每月收入、奖金积蓄怎么投？

先分钱，再投资

发了工资，拿了年终奖，除了存在银行，还能放在哪里赚点钱呢？

投资不仅为了赚钱，更是为了更好地生活。因此，回答这个问题之前，需要先规划好自己的钱。不同用途的钱，投资方式也不同。

实际生活中，我们可以按照保险保障、活钱管理、稳健理财、长期投资来分配自己的钱。

如果说投资理财是进攻，那么保险就是防守。

生活中有太多的不确定性，我们没有办法完全规避风险，但可以付出些许努力，让我们在面临意外情况时，减少财务方面的困扰。

不同的人生阶段，有不同的保险需求，大家可以按需考虑是否配置重疾险、定寿、防癌险等险种。通常来说，意外险、医疗险价格低廉，保障实用，如符合投保条件，是大多数人都适合配置的险种。

通常，有两种用途的钱可以归为「活钱」。

一是用于日常开支的钱，例如，购买生活必须品、支付房租、房贷，或还信用卡的钱。二是应对不时之需的钱，存 3~6 个月的工资作为紧急备用金，可以让我们有意外开销时，更为从容。

我们并不指望这笔钱去赚取高额收益，关键是安全、便捷，需要时能快速取出。

货币基金能随时赎回，买卖没有手续费，且亏损的概率很低，符合活钱的投资需求。虽然收益不高，但在踏实的基础上能获得一点收益，也是很开心的。

如果在未来 1～3 年里，有一些计划中的花销——比如买车、买房、结婚生子、去旅游等等；或者自己不想承受太高的投资风险，对投资收益也没有特别高的追求。都可以认为自己有一笔需要「求稳」的钱。

这笔钱的特点是，短时间内不会用到，可以追求比活钱更高的收益。需要用时，我们也很难接受这笔钱正在亏损。

所以，这种情况下稳健类的理财产品就很适合。这类产品主要投资于中、低风险的债券类资产，同时配置少量的高风险资产，在稳健的同时，增加了获得更好收益的可能。当然，因为配置少量高风险资产，稳健理财类产品在 1 年以内仍有亏损的可能，不适合用来做活钱管理。

留好上面三笔钱，剩下的部分，就可以进行长期投资了。

长期投资主要投向股票市场，股票市场周期长，短期波动大，所以我们要用长期不用的钱买入。

按照前面说的，选择代表经济长期增长的指数基金，利用好价格买入，分散投资，长期持有，最终我们更有可能获得不错的收益。

在投资前，我们需要根据不同的用途、目标和风险偏好合理规划好自己的钱，相比一味追求高收益，钱和投资产品匹配更为重要。