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title: "公司有团险，哪些保险还要自己买？"
date: "2026-08-18T09:40:01+08:00"
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公司团险是很实在的员工福利。
有些公司给员工配的团险很用心，补充医疗、重疾、寿险、意外都有覆盖。保障清单一打开，会觉得公司已经替我们想到了很多，也很容易冒出一个念头：
既然公司已经买了，我自己是不是不用买了？
这个需要结合具体情况分析。

先看工作稳不稳定。
只要还在这家公司，团险就是一层很好的保护；但离职、换工作后，这层保障可能就结束了。而医疗险、重疾险的健康告知又比较严格，等身体出现异常后，再想自己补一份，未必还能顺利买到。所以，这类保障最好提前备上。

再看保额够不够。
团险往往是「覆盖面挺全，单项保额未必高」。日常看病、小额住院很好用，但真遇到大额医疗支出、严重疾病、身故或伤残，单靠团险保额，不一定能缓解家庭的财务压力。关键是看团险保障和自己真正需要的保额之间，还有没有缺口。

具体到险种，可以这样看：
1. 意外险，不管是自己买还是公司买，一般都是一年期，对身体限制也不多。
可以把公司给买的意外险保额算进去，自己只补剩余需要的保额。如果团险里的意外身故/伤残保额已经足够，意外险就不需要另买了。
2. 医疗险，核保通常比较严格。
一次体检异常、一次住院，都可能影响后续投保。所以，就算公司有团险，只要健康条件允许，还是建议自己保留一份百万医疗险，并且最好是长期保证续保的。
3. 重疾险，通常是长期保障，不仅有健康告知，保费也会随着年龄增长而变贵。除非工作极度稳定，否则配置时不需要太考虑团险，把它当补充就好。
自己该买多少，还是要回到收入、家庭责任和康复期现金需求来算。
4. 定期寿险，则更适合看差额。
先看团险里的寿险保额，能不能覆盖房贷、赡养、育儿这些家庭责任。如果已经够了，暂时不自己买也可以；如果不够，就自己补上缺口。
简单说，团险很好，但它更像公司给我们加上的一层保护，不是一套永远跟着自己的底层保障。

## Citation

> 「公司有团险，哪些保险还要自己买？」，有知有行，有知有行，2026-08-18T09:40:01+08:00。
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