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title: "E04 刚开始起步，我该拿多少钱出来投资？"
date: "2021-10-03"
updated: "2021-10-03"
description: "《投资新手广播剧：佳明与思语》第 4 集看点：想改善自己的财务状况，佳明该从哪里入手？🔍"
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> 《投资新手广播剧：佳明与思语》第 4 集看点：想改善自己的财务状况，佳明该从哪里入手？🔍

**前情提要** ：和思语的第二次会面，佳明备受鼓舞，意识到「本金少」其实在用最低的试错成本，找最合适的投资方式。回家梳理了自己的财务状况，并逐步开始还信用卡债。

# 📻 第 4 集 剧本


> 佳明回家之后，迅速梳理了自己的收支情况。不算不知道，一算吓一跳，很多类别的消费都比他想象中高出特别多。佳明开始发愁：自己没有积蓄，全靠每个月的工资养活自己，那还能拿出多少钱来投资呢？于是他约好思语下周见面，向她汇报自己的每月开支状况，问问思语自己该怎么办。


## 第一幕

### 地点📍：咖啡馆

**佳明** ：今天这天儿太好了，胡同里真清净。

*思语* ：是啊，就是有点晒，我们去这家咖啡馆坐坐？我请客。

**佳明** ：那个……思语，上次和你聊完之后，我就把自己的支出全都列了列，喏，这是我记下来的，你看看。

*思语* ：好，我来看看。

**佳明** ：嘿嘿，我字不好看，你不要嫌弃。

*思语* ：嗯，房租水电五千，有点高……会员费一个月两百块？这么多？？？你都买啥啦？

**佳明** ：就买了一些，视频网站、网盘会员什么的，一个也就十几块，每个月开了自动续费，加在一起要两百多。单买的时候没感觉，加起来一算，感觉真是挺贵的。我现在就把自动续费取消！

*思语* ：是，你赶紧取消了吧，双十一这些会员基本都是半价……还有你的消费支出，每个月要 5000 元？你都买啥了？

**佳明** ：其实也不是每个月这么多，大部分时候买买衣服就一两千元，但是男生嘛总要买点球鞋、电脑什么的，偶尔再买个耳机音箱什么的，一年下来也好几万元。

*思语* ：你真是过得很精致啊，我一个女生都没你花得多。

*思语* ：那你每个月的总支出是多少？

**佳明** ：加上房租那些固定的支出……差不多 14000 元……

*思语* ：那每个月就只能剩下个 1000 元咯？

**佳明** ：可能都还没有 1000 元呢。我看了看我的信用卡，发现还有很多卡债没还。

*思语* ：嗯…..的确是花得有点厉害，不过现在你已经知道自己每个月的具体收支了，你可以好好规划下自己接下来的钱该怎么分配，能省则省。

**佳明** ：那你说，我应该怎么做规划呢？

*思语* ：首先，我建议你还是要记录自己的日常支出，最好能坚持记一年的账。这样你能更好地了解你自己的年度开支。

**佳明** ：好，我也感觉确实 *记账要坚持和详细，这样才能知道自己都把钱花到哪里去了* 。

## 第二幕

### 地点📍：咖啡馆

*思语* ：另外，建议你可以用四笔钱的方式来管理你的钱。 *四笔钱分别是：活钱、稳健理财、 长期投资 和保险保障。*

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/09/30/01FGVH7NG2M0P55342T4ZHJJCF.png)

*思语* ：字面意思应该很好理解， *活钱指的是你手头的日常开支，一般是 3～6 个月的生活费，这笔钱通常大家会放在余额宝或者是理财通里* 。

**佳明** ：那我有余额宝呀，你接着说。

*思语* ：下一个是稳健理财。 *稳健理财，一般是针对 3 年内会用到的钱* ，比如说你近三年内想买房买车，这笔钱拿去做 长期投资 就不太合适，但是放在银行里，利息又太低了。这笔钱买稳健类型的理财产品是最合适的， 年化收益 大概在 6%～8% 左右。

**佳明** ：听起来还不错。那 长期投资 呢？

*思语* ： *长期投资 ，一般是针对 3 年以上不会用到的钱* 。这笔钱通常会买一些收益较高的的理财产品，复合年化大概在 10%～12%。

**佳明** ：那为什么我不能把所有的钱放到这种收益高的产品里？这样收益不是更高吗？

*思语* ：你觉悟挺高啊，但是你只看到了收益，没看到风险。市场是波动的，你拿去买基金的钱并不是立刻就会盈利的，如果你突然需要一笔大额开支，你放在基金里的钱正好处在亏损的阶段，你取还是不取呢？如果是这种情况，你就非常被动。

*思语* ：最后一个是保险的——你有买保险吗？

**佳明** ：我没有。因为之前总听人说保险是骗人的，就没怎么了解过。

*思语* ：很多人都会有这个固有印象，原因是有些保险经纪非常不称职，在给客户做保险配置的时候光顾着赚钱，没有站在客户的角度去思考问题，而且大家对保险的功课做的不够足，最终买的保险不符合自己的需求，出现赔的少或者无法理赔的情况。

**佳明** ：对，就是因为你说的这种情况，我就觉得保险没什么必要，而且又那么贵。

*思语* ：那你还是真的错了。保险真的很有必要，因为你不知道「意外」和「疾病」什么时候就来了。如果没有保险，而你又发生了什么意外（大吉利是！）你的所有财务规划全都会泡汤，不管是活钱、稳健还是长期，都会变成「救命钱」。 *做好保障，不仅是为了保证，你能在风险发生的时候有钱花，对家人也是一种保障。*

**佳明** ：好吧，听你这么说，我觉得还是很有必要。

*思语* ：是的，但是要擦亮双眼，买的时候认真看保险条款。

## 第三幕

### 地点📍：餐厅

**佳明** ：好，那我就按照你教我的方法来重新规划一下！后面有什么问题，我再约你哈？

*思语* ：好的，反正活钱、稳健理财这块儿都好说，回头给你发点相关的文章，你看看就能懂。但是，长期理财和保险就比较复杂。下次找时间我再慢慢给你讲。

**佳明** ：好啊，看你时间，我什么时候都成。

*思语* ：那我们再约！下次见！

# ✍️ 剧情回顾小纸条

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/09/30/01FGVFMSJQEQ54M6A0NFS97NX1.jpg)

# 💡 加餐阅读

1. [知行研究：分清四笔钱，找到每笔钱的合适位置](
https://youzhiyouxing.cn/n/materials/484)
2. [知行研究：给一个朋友的理财方案](
https://youzhiyouxing.cn/n/materials/611)

# 👇 往期回顾

[E01 为什么都说把钱放到余额宝和银行很亏？](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1009)  
[E02 从零学投资，该怎么开始？](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1010)  
[E03 我目前本金少甚至有负债，能不能投资？](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1012)

# 📯 制作团队

制作：有知有行  
剪辑：柯霖

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## Citation

> 「E04 刚开始起步，我该拿多少钱出来投资？」，有知有行，有知有行，2021-10-03。
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*来源: [有知有行](http://youzhiyouxing.cn) · [更多内容](http://youzhiyouxing.cn/llms.txt) · [完整索引](http://youzhiyouxing.cn/llms-full.txt)*