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title: "E65 我到底要不要开个人养老金账户？听完这期就懂了"
date: "2022-12-02"
updated: "2022-12-02"
column: "知行小酒馆"
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description: "帮你问了开户、领取时的常见疑问，也抛出了一些尖锐的问题。"
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> 帮你问了开户、领取时的常见疑问，也抛出了一些尖锐的问题。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2022/12/02/01GK8Z3FV1G86GP5YGDJK4K3AG.png)  
欢迎来到知行小酒馆，这是一档由有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好地生活。你正在收听的是「我们和养老的距离」专题的加餐节目。

不得不先夸一下我们小酒馆一句，「养老专题」刚刚完结，个人养老金政策就落地了。这周以来，相信你和我们一样都被在银行工作的亲朋好友「轰炸」了，各种游说你去开个人养老金账户，有人发红包，有人送大米......总之，个人养老金的落地，和我们的想象的不太一样呀。

与此同时，我们的后台也被大量与之相关的问题淹没了，因为理论归理论，到了实际操作中，大家纷纷结合自己的情况，提出了非常多个性化的问题。

所以，我们这周紧锣密鼓地办了两件事：

首先，我们写了 *一封简单易懂的* [*关于个人养老金的长信*](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1370) ，在收听播客之前，非常欢迎你先看一看，快速对个人养老金作初步的了解；

另外，就是制作 *这期播客* 啦。今晚我们请来了一位非常重磅的嘉宾，也是第一次在小酒馆和大家见面的有知有行伙伴钊蓬。她是 [上面这封信](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1370) 的作者，过去的许多年间，一直在研究、推动个人养老金政策的发展和落地。

*希望这两件事能为你补足必要的背景信息，帮你更好地思考自己正在面对的选择* 。未来，我们编辑组和投研组的伙伴都会持续为大家更新值得关注的个人养老金动态（虽然分文不取，但真的希望能帮你办好这件人生中的大事）。

祝你收听愉快！

## 🎧 收听地图

**Part 1 关于个人养老金账户，这三事你必须知道**

03:46 第 1 件，为什么要开？当你开户时，你不是在抢购稀缺的理财产品，而是在尝试 *迈出为自己养老做准备的第一步*

04:58 第 2 件，这事儿要持续多久？ *一辈子* 。那么这笔钱存进去，多大程度上会帮到未来的自己？是否会影响自己当前的生活？

06:41 第 3 件，开户之后的体验是什么样的？ *摸清具体操作* ，才能更安心地开始

07:13 *个人养老金账户的设计者们是懂人性的*  
  


**Part 2 开户**

12:58 在哪儿开户有区别吗？你可以用这个标准判断哪家比较好*

15:32 一般人，咱不告诉 TA：虽然个人养老金资金账户只能有一个，但不往账户里存钱的话，你还可以换

17:07 为什么那么多人劝你开户？其中是否有诈？

18:05 个人养老金的精选产品比起同类产品，它们好在哪儿？（抢答：不是收益率）

21:47 怎么判断什么样的产品适合自己？既要考虑「养老金」的特性，也要结合自己的情况

23:08 你是否觉得高波动 V.S. 养老金这俩概念天然相悖？或者，你感觉养老金不适合 A股 ，投资时间越长越赚不到钱？

27:33 所以，用个人养老金投资会亏钱吗？亏了该怎么办？

29:07 中途后悔的话，这笔钱可以取出来吗？  
  


**Part 3 领取**

30:10 领取时要交税，那该怎么算税呢？投资收益要收税？接受现实吧，这事儿就是特别复杂！但你可以 *用模糊正确的方式打开：你看重本金，还是看重收益？*

37:54 万一法定退休年龄延后了，是不是也得延后提取？

38:44 如果离婚的话，个人养老金里的钱会被分割吗？

40:19 如果意外去世了，子女可以继承个人养老金吗？  
  


**Part 4 一些尖锐的问题**

40:38 该怎么理解那些「这一代年轻人以后就领不到养老金了」的说法？基本养老保险 V.S. 个人养老金，完完全全不一样的东西

44:31 个人养老金是为富人准备的？

47:40 像小羊这样的新鲜社会人，别着急，你不开个人养老金账户，也可以从现在开始就为个人养老做点准备（当然，如果只能顾好现在的自己，那也很厉害了）

49:29 快退休的人开个人养老金账户，最划算？

50:31 如果决定不开的话，或者所在城市还不能开的话，会不会错过什么？  
  


**尾声**

53:52 有知有行展望：我们现在和将来，分别可以围绕「个人养老金」做些什么？  
  


**长钱账户·广播站**

58:55 如果想在税收优惠之外给自己多积累一些资金，或者担心钱被锁住太久想先自己做些 长期投资 的尝试，那么，「长钱账户」是个很不错的选择。 **欢迎** [**点击这里**](https://youzhiyouxing.cn/n/advisor/welcome) **，了解、体验「 *长钱账户* 」。如果使用时有任何问题，** [**请一定要告诉我们**](https://kyc.youzhiyouxing.cn/chat) **！**  
  


***编注** ：理论上，只要你开了账户，就可以通过在各个销售平台绑定「个人养老金资金账户」的方式，实现想买啥就买啥的需求。

但是呢，个人养老金相关的业务，正在逐步开放。因此，你可能会遇到在某些银行，买不到某些个人养老金产品的情况。即使现在买不到，以后也能买到，因为各种系统会陆续打通，产品也在陆续上线。

# 🏖️

**目前用个人养老金账户，可以买到什么？**

「首批个人养老金保险产品名单」在「中国银行保险信息技术管理有限公司」的网站上公示：  
[http://www.cbit.com.cn/zgbxgw/gsyw/381744/381746/397696/index.html](http://www.cbit.com.cn/zgbxgw/gsyw/381744/381746/397696/index.html)  
（需要复制这个链接，在浏览器打开）

「个人养老金基金名录」在「证监会」的网站上公示：  
[http://www.csrc.gov.cn/csrc/c101900/c6551799/content.shtml](http://www.csrc.gov.cn/csrc/c101900/c6551799/content.shtml)  
（需要复制这个链接，在浏览器打开）

其他的两类，储蓄产品和银行理财，还没有出名单。

**知行小酒馆·养老专题**

[养老规划｜E50 多少钱才能让我们体面「养老」？](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1299)

[政策解读｜E54 个人养老金账户有必要开吗？太有了](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1315)

[老年防骗｜E58 父母养老自习室：养老诈骗花样多，子女咋办听我说](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1333)

[异地养老｜E62 当父母老了，我们还在异地漂着](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1357)

[政策落地｜ E65 我到底要不要开个人养老金账户？听完这期就懂了](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1373)

# 🛰️

不管是在有知有行，还是小宇宙、喜马拉雅、QQ音乐、网易云音乐、苹果播客、三联中读、蜻蜓FM、荔枝播客、微信听书、Spotify、Amazon Music、Google Podcasts，以及 Overcast、Pocket Casts、Castro、Snipd 等泛用型播客客户，我保证你都能找到我们的两档节目，《无人知晓》和《知行小酒馆》。

# 🥂

**嘉宾** 钊蓬 *｜* **主持** 雨白 一知羊 *｜* **后期** 一知羊 *｜* **制作** 有知有行  
  


## 全文完，下周见！

  
本文所载内容仅供参考，不构成任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎，投资者应独立作出判断。详见 [《免责声明》](https://youzhiyouxing.cn/agreements/ARTICLE_DISCLAIMER) 。如转载引用，请遵守 [《转载声明》](https://youzhiyouxing.cn/agreements/ARTICLE_REPRINTED) 。

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## Citation

> 「E65 我到底要不要开个人养老金账户？听完这期就懂了」，有知有行，有知有行，2022-12-02。
> http://youzhiyouxing.cn/materials/1373

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*来源: [有知有行](http://youzhiyouxing.cn) · [更多内容](http://youzhiyouxing.cn/llms.txt) · [完整索引](http://youzhiyouxing.cn/llms-full.txt)*