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title: "有知有行记账使用指南"
author: "英杰"
author_type: "person"
date: "2023-02-23"
updated: "2023-02-23"
description: "一款适合普通人记录投资账的工具"
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reading_time: "9 min"
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site: "有知有行"
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> 一款适合普通人记录投资账的工具

市面上大家可以找到很多记录消费账的记账工具，但是能够记录投资账的专业工具寥寥无几。

有知有行的有行记账是一款适合普通人记录投资账的工具，它可以帮你清晰地梳理资产，追踪投资收益，了解你真实的投资水平。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/02/27/01GT8EF2BFPGG0T0QBV3SKC3DH.png)

上手的过程，并不复杂，只需要做到下面四步：

1. 规划目标，建立账户
2. 记录初始资产，开始第一步
3. 日常记录转入转出
4. 定期更新资产

下面我们来逐步介绍下。

# 第一步：规划目标、建立账户

梳理资产的最重要的一步就是规划，建议你 ***围绕着目标来规划账户*** 。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/02/23/01GSYV4X39ST2YEPP41GKQA4DY.png)

具体怎么规划呢？可以从这几个点出发：

首先，你可以 ***根据四笔钱或关注点区分*** 。

比如，你可以把所有平台的 长期投资 放在一个账户里，所有的稳健理财放在一个账户里，这样能了解每笔钱合计的收益情况。或者，如果你的 长期投资 中又有不同目标，可以把同目标的放在一起。比如你可以建立「长赢计划」、「 主动基金 」、「XX策略」、「个人尝试」等不同账户，帮助你区分不同策略的收益情况。

其次，你可以 ***通过用途来区分*** 。

比如你想为孩子准备教育金，就可以建一个「子女教育金」的账户；想积攒买房的首付款，就可以建立一个「买房首付」的账户，每个账户都有不同的专属用途。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/02/23/01GSYV4XET9975ZHGGFVY5GHGV.png)

总之，在开始记账时，第一步是理清楚自己的投资目标，根据目标安排自己的账户。下面是示例中建账户的方式，供你参考。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/02/23/01GSYV4XS4714GV14X0DHFWVPM.png)

除此之外，我们还发现有两类特殊的账户，是大家在日常记账中会遇到的。一类是不关注收益的活钱账户，还有一类是负债账户。

这两者都是为了梳理资产而存在的，在有行记账中也可以记录。在「新建账户」页面选择对应的账户类型，选择「不关注收益」即可。

## ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/02/23/01GSYV4Y5NP3GSAQE8Z1MJ5HNM.png) **要点总结**

- 理清楚投资目标，根据目标建立账户
- 账户分法可以很灵活，关键是按照目标区分开
- 不建议按照平台分账户

# 第二步：记录初始资产，开始第一步

建好账户后，我们就开始记录了。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/02/23/01GSYV4YJ61XX7MWJSBD7ZTZTF.png)

第一条记录是用来确定我们的投资起点的（放心大胆地记，后续是可以修改的）。

对于有明确投资记录的用户，直接选择你的投资起点记录起点金额就好；如果不知道起点是哪里，或者之前的投资记录比较多、不好找，那么建议就从今天开始记录，投资是一件长期向前看的事，现在重新开始也不晚。

这个时候你可能会遇到这么几个问题：

1. 账户资产是该填写当前的 市值 还是历史的投入呢？

答：记录 ***当前 市值* ，** 也就是当前资产页上显示的钱数。

1. 我记录了资产后还需要记录一笔转入吗？

答： ***不用*** ，初始的资产也是我们第一条的转入，系统会自动处理的，不用重复记录

1. 渠道是什么，我该添加吗？

答：加不加都可以，如果你在不同的平台买了同类产品，比如在「支付宝」、「天天基金」、「招商银行」都买了「 主动基金 」，而你又想记录在一个账户里，那么可以添加渠道，如果你不想麻烦，也可以直接算好各个平台上的资金总和，填上即可。

## ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/02/23/01GSYV4YVR4A9BB6KWRZJA0KJ5.png) **要点总结**

- 记录的资产，记录的是最新的 市值 ，不是投资本金
- 放弃强迫症，不用那么费劲
- 第一笔记录的资产会当作第一笔转入，无需再重复记录
- 渠道就是一个求和的辅助计算器，但不要用来记录持仓明细  


到这里，初步录入工作已经完成，接下来就进入日常维护阶段啦，也就是记录转入、转出以及定期更新资产。

# 第三步：日常记录转入转出

这步容易混淆，也是很多朋友容易记错的地方。我们要先理解什么是转入，什么是转出。

转入和转出都是相对这个账户而言的。当有新进入此账户的资金时，即为转入；当有资金转出此账户时，即为转出。

很多朋友会把转入转出当作买入卖出。但这是 两对不同的概念 。

举个例子：

我的「长钱账户」今天新增了 5000 元的投入，那我应该记录转入；但过几天收到了调仓信号，有些 仓位 进行了调整，但因为没有新的资金进入，只是原有资金的持仓形式改变，那么这就不是转入。过几天「长钱账户」的某只基金进行了 分红 ，「长钱账户」里的货币基金变多了，因为这笔钱没有实际的取出来，所以也不应该记录转出；直到我们真的对长钱账户进行取出操作的时候，这笔钱要拿出来挪作他用了，才应该记录转出。

总结下，新增资金的流入，如每月定投等，需要记录为转入；挪作他用的取出，需要记录为转出

同时，为了让我们最终形成的收益率更准确，建议大家有转入转出行为时，就随时记录上，这样你的收益率图会更准确哦。

## **要点总结**

- 转入和转出是相对账户而言的，转入转出不等于买入卖出
- 新增资金的流入，如每月定投等，需要记录为转入；挪作他用的取出，需要记录为转出
- 转入转出最好当天记，最终的收益率图更准确

# 第四步：定期更新资产

知道转入转出是怎么回事后，你会发现，实际投资中转入转出的情况挺少的。所以日常来说，一个很重要的事情是 定期更新资产 。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/02/23/01GSYV4Z81ZVXWXB8VHZVJ181E.jpeg)

你在「有行记账」中看到的收益率图和累计收益图，就是依据你的转入转出记录和资产更新出来的。每次你更新资产后，我们就会计算当时的收益相关数据，更新这两张图。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/02/23/01GSYV4ZHSR56YDX5J3F29EMEF.png)

不过，资产也不用频繁记录， 每周或者每月记录一次 就可以，建议你 开启记账提醒 ，开启后会收到通知。

至于按周还是按月那个更好，其实区别不大，每周更新曲线会更平滑，关键是要能长期坚持下去。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/02/23/01GSYV4ZXW2FC870NWJQR5KCKJ.png)

如果哪天你发现收益率图突然有增高或悬崖式下跌，那大概率是你的记录出了问题。可以点击图表上的突变位置查询日期，再到更新记录中查看这两天附近数据是不是记错了，改正过来就可以。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/02/23/01GSYV50ADVS2FKK0NDS22TGVN.png)

## **要点总结**

- 定期更新资产，每周更新只是比每月更新的曲线更平滑，根据自己的习惯设置记账提醒即可
- 如果发现最终生成的图有异常，请查看异常位置附近的记录，看看是不是记错了

# 后记

有行记账的入门内容其实就上面四步，相信你已经学得差不多了。当你上手后，这里还有更多可以探索的内容，供你参考。

比如：

- [两种账户观察视角怎么选择？](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1277)
- 对外币账户有哪些支持？
- 汇总和归档是怎么回事？
- 年度收益率对比怎么使用？
- 规划功能应该怎么使用？

...

在文章的最后，为你提供其他同路人的记账方法，相信对你会有所帮助。

[同路人也谈钱：我用有行记账记录自己的财务自由之旅](https://mp.weixin.qq.com/s/5OPh1WqMDgJlWVTNe22OuQ)

如果你还有问题，请参考 [常见问题](https://youzhiyouxing.cn/guides/invest/abook) ，对各个功能多尝试一下，慢慢的就能体会到有行记账的强大功能了。

  


  
本文所载内容仅供参考，不构成任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎，投资者应独立作出判断。详见 [《免责声明》](https://youzhiyouxing.cn/agreements/ARTICLE_DISCLAIMER) 。如转载引用，请遵守 [《转载声明》](https://youzhiyouxing.cn/agreements/ARTICLE_REPRINTED) 。

## Citation

> 「有知有行记账使用指南」，英杰，有知有行，2023-02-23。
> http://youzhiyouxing.cn/materials/1408

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*来源: [有知有行](http://youzhiyouxing.cn) · [更多内容](http://youzhiyouxing.cn/llms.txt) · [完整索引](http://youzhiyouxing.cn/llms-full.txt)*