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title: "E96 给忙碌者的医保实操课：你 80% 的困惑，我们都解答了！"
author: "知行小酒馆"
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date: "2023-07-14"
updated: "2023-07-14"
column: "知行小酒馆"
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description: "🎧 60 分钟搞懂医保最基本的那些事儿"
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> 🎧 60 分钟搞懂医保最基本的那些事儿

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/07/14/01H59WC54HPS2F9575Q3ET3QJG.png)  
欢迎来到知行小酒馆。这是一档由有知有行出品的播客栏目，我们关注投资，更关注怎样更好地生活。今天放送的是大家呼声很高的五险一金系列第三期——医保特别节目。而且，和上回一样，这次也是由我们社保学习小组——播客《面基》的主理人老钱、大家都很喜欢的雨白、听友们的网上邻居一知羊——向大家汇报学习成果。

尽管每个城市的医保政策会有一定差异，但我们学习小组把最基础问题都梳理了一遍，希望能让刚踏出校园的社会新鲜人、慢慢肩负起更多责任的社会人、逆社会时钟而行的探索者，都能了解到最必要的那些医保实操知识，比如说，公司试用期不交医保到底对不对？医保到底对我们有什么作用？怎么交才能对我们起到最好的保障？如何帮年长的家人更好地使用他们的医保？......

延续之前的风格，这一期也会是非常实用的节目，欢迎你转发给身边的朋友，保准也能帮他们弄明白心中的困惑。

## 🗺️ 收听地图

**引子**

01:12 学习小组的分工：面对医保问题的茫茫海洋，雨白负责精准提出困扰大多数人的问题，老钱和小羊负责找到最具普适性的答案

**第一部分 社会新鲜人：做好准备，打好基础**

03:29 学生时期的「居民医保」和社会人时期的「职工医保」最大区别是什么？「新农合」是什么？

06:02 试用期，公司不给缴纳社保，这不合法吧？此处提醒用人单位别给自己挖坑

08:33 HR 给的入职文档里，你必须必须必须理解的词语！「定点医院」「补充医疗险」「病历注意事项 & 发票」

09:22 **定点医院** 有多重要？如果在你的城市需要自己手动设置，怎么选最合理？

11:04 继个人所得税 APP 之后，每个社会人都应该考虑安装的 ***国家医保服务平台 APP***

12:47 社区医院值得你的关注！ ***找一家社区医院实地勘察，一看环境，二看它能不能开药打针***

15:41 如果公司配有 **补充医疗险** ，那真是太香了！ ***找 HR 看看保险产品介绍，一看保障范围，二看怎么报销***

16:51 一定要记得打印 **病历和发票** ！以及，去看病的话， ***一要认真看医生的描述，二要记得带两只以上的塑料袋儿***

**第二部分 成熟务工人：祝你和家人平平安安，但如果要用上，希望你知道这些**

21:03 暂时不想听这期，也要记住： ***平时看病一定要记得刷医保卡！***

21:49 看病第一步其实是先确定去哪个等级的医院

22:17 **就医体验圆桌大讨论** ：为什么在大城市看病，有时候高效得不行，有时候再高效也还是不太行？

28:18 对于想要好一点就医体验的普通人来说，特需部仿佛也没有那么触不可及

29:16 **医保卡使用体验圆桌小讨论** ：你是否也曾在医院感到彷徨，也想叩问这医保卡的作用究竟是啥......

30:59 先来了解一下职工医保里的个人账户！你给自己缴的看病钱都存这儿呢

31:57 看一次病，医保会给我们出多少钱？老钱两分钟划完你需要知道的重点

36:55 退休了的话，还需要交医保吗？ ***哇，发现一个关于提前退休的知识盲区***

38:17 除了买药，个人账户还有一个大家未必知道的用法：家庭共济——如果有一天需要的话，你最亲的人也能用你医保卡里的钱

40:55 要注意 ***亲情账户 ≠ 个人账户家庭共济*** ，但我们认为很有必要设置一下

43:59 短暂离开现在的城市，去别的城市工作，你也是可以用医保的哦！了解一下 ***异地备案***

47:37 不买医保，行不行？商业保险能完全替代医保吗？

49:55 换城市工作，我的医保该怎么办？年限能够累计吗？在哪里办理这些手续？

**第三部分 我，不干了！**

50:57 裸辞的话，医保断缴有什么后果？

52:13 ***自由职业者缴纳医保的三种方式***

**尾声**

56:41 ***同学们！听完这一期，请完成这 3.5 个作业，春节统一收卷***

# 🔍 医保学习资料

## 1. 基础知识

**全国社保统一查询电话：12333**

**全国统一的社保 App：国家医保服务平台**

**缴费和登记，请在微信搜当地人社、医保的公众号（例，北京人社、北京医保），或者在你常用的银行 App 上搜索「社保」这个关键词，或者在线下找你所在行政区域的医保服务中心、街道办事处进行询问**

医保的所有基础信息，我们都很推荐按照上述方式进行查询。下面以北京医保为例，为大家展示两种医保费用的数额和报销待遇的差别。

- **北京市职工医保**

**费用** ：统筹账户的单位缴费费率为 9.8%。9.8% = 8.8%（医疗保险和生育保险费）+ 1%（大额医疗费用互助资金）；个人账户的个人缴费费率为 2% + 3元（大额医疗费用互助资金）。

**待遇** ：门诊报销比例 70%（医院）、90%（社区），超出两万 60%，没有封顶线。住院报销比例 85% 以上，封顶线 50 万。男满25年、女满20年，可以办理、享受退休待遇。

- **北京市居民医保**

**费用** ：学生儿童每人每年 345 元，劳动年龄内居民每人每年 665 元，城乡老年人每人每年 370 元。

**待遇** ：门诊报销比例 50% / 55%，起付线 100 / 550，封顶线 4500。住院报销比例 75%～80%，起付线 150～1300，封顶线 25 万。交一年保一年。

*注：职工医保和居民医保既不能合并，年限也不可以累积，看病也无法重复报销。

## **2. 定点医院**

在部分城市，我们都必须在自己的定点医院持社保卡就医，才可以进行报销。以北京为例，你可以在「北京医保」公众号更改自己的定点医院。我们是这么选的：

- 一家离家最近的有 **急诊** 的医院；
- 一家 **离公司最近** 的医院；
- 两家「如果生病了，想去看病的不在免选定点医院列表」的医院，比如，301 医院、安贞医院，周末号源比较多

*「免选定点医院列表」又名「 [A类定点医院名单](https://mp.weixin.qq.com/s/RA8UsR0DrKqVe87isFting) 」，在这个列表上的医院，无需选为定点即可按照本市基本医疗保险规定，直接持卡（码）就医报销 **。** 感谢菲菲传授的定点医院选择攻略！另， 2021 年 7 月 1 日起，参保人员到定点社区卫生机构就医时，无需事先选择，可以直接就近就医，相关医疗费用按规定纳入医保支付范围。

## 3. 个人账户

个人账户是职工医保特有的东西，个人账户资金主要用于支付参保人员个人负担的医疗费用，之前可以用它在药店买药、给自己买惠民保。

目前拓宽了个人账户使用范围， **参保人员的个人账户资金可由家庭成员共济使用。以北京为例，直系亲属（配偶、父母、 子女）可以在他们的个人账户的资金消耗完之后，用你的个人账户里的资金。但前提是，他们也在北京交医保。**

[北京医保：流程篇 | 在定点医院，如何使用个人账户？](https://mp.weixin.qq.com/s/Ha6_ei_kYR0PX9ob9faw9Q)

[北京医保：流程篇 | 在定点药店，如何使用个人账户？](https://mp.weixin.qq.com/s/dUSHvhkiTUBI3JCTqiKzTw)

[北京医保：流程篇｜办理个人账户家庭共济备案操作流程](https://mp.weixin.qq.com/s/dUSHvhkiTUBI3JCTqiKzTw)

*** ***特别提示：亲情账户不是共济帐户、亲情账户不是共济帐户、亲情账户不是共济帐户！***

## 4. 自由职业者的社保

- 如果你想给自己交 **居民医保** ，请在微信搜当地人社、医保的公众号（例，北京人社、北京医保），或者在你常用的银行 App 上搜索「社保」这个关键词，或者在线下找你所在行政区域的社保服务中心、街道办事处进行询问。  
*注：需要在户籍所在地才可以缴纳居民医保
- 如果你想交 **灵活就业人员医保** ，可以参考社保官网的指引： [灵活就业人员/个体社保缴费](https://m12333.cn/gerenjiaofei)  
*注：大部分情况下，需要在户籍所在地才可以缴纳灵活就业人员医保，以及，在部分城市，灵活就业三险只用选一项缴纳
- 如果你想 **开一家公司给自己交社保** ，你需要到你所在行政区域的社保服务中心了解详情（例，北京朝阳社保中心）  
*注：大概会经历这么个流程： [http://www.bjchy.gov.cn/affair/shbx/shbxdj/8a24fe9766e80f880166e83ecd880113.html](http://www.bjchy.gov.cn/affair/shbx/shbxdj/8a24fe9766e80f880166e83ecd880113.html)

## 5. 保险学习包

- **医疗险**

🔍 [医疗险的种类这么多，应该怎么选?](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/503)

🔍 [手把手教你如何进行保险理赔](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/621)

- **惠民保**

🎧 [E20 专访关哥：惠民保很好，但或许不是你以为的那种好](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/976)

🔍 [79 元/年的京惠保，值不值得买?](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/125)

- **生育险**

这里浅浅提一下，和职工医保合并在一起缴纳的 **生育险** 是什么情况：根据《 [社会保险法](https://www.gov.cn/flfg/2010-10/28/content_1732964.htm) 》，生育保险只需要单位缴，不需要个人缴；生育保险待遇包括生育医疗费用和生育津贴，生育津贴按照职工所在用人单位上年度职工月平均工资计发。

值得注意的是，自由职业者是不可以单独缴纳生育保险的。但是，在医保定点医疗机构生孩子产生的检查费、手续费、住院费等，是在医保目录里的，也就是在医保报销范围内的这部分钱，哪怕没交生育保险，也可以通过医保卡进行报销，各地实施的具体政策不太一样。

- **其他**

[大病医疗保险是什么？](https://zhuanlan.zhihu.com/p/90752478) （省流：大病保险是政府医保部门，利用医保基金，从保险公司集体采买的，以参加基本医疗保险为被保人的团体保险。）

[企业补充医疗保险是什么？](https://zhuanlan.zhihu.com/p/234682876) （省流：简单理解，企业补充医疗保险是公司买的，可以报销医保能够报销一部分的、个人账户里自己支出的部分，俗称「自付费用」。商业保险才能报销完完全全医保外的支出，俗称「自费费用」。）

## 6. 参考

- **医保相关的术语**

[封顶、三目录、两定点](https://post.smzdm.com/p/a25dnpwq/)

[医保报销「自付一、自付二、自费」有什么区别？](https://zhuanlan.zhihu.com/p/341996370)

[一文读懂门诊收费票据](https://mp.weixin.qq.com/s/RdBfW8LuhmMzvUg-ffckOg)

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/07/14/01H59WC5WADD45QMRGWTJ3WPRT.png) 能报销的发票长这样

- **硬核文件**

**法条** ： [中华人民共和国社会保险法](https://www.gov.cn/flfg/2010-10/28/content_1732964.htm) 、 [中华人民共和国劳动法](https://www.gov.cn/banshi/2005-05/25/content_905.htm)

**报告** ： [2022 年医疗保障事业发展统计快报](http://www.nhsa.gov.cn/art/2023/3/9/art_7_10250.html)

**论文** ： [中国社会治理医保体系构建历程 by 杨燕绥](http://www.ihm.tsinghua.edu.cn/view.php?id=365)

- **小羊很推荐李玲教授的这两个视频**

[医改 11 年，看病为什么却越来越贵？](https://weibo.com/7553177459/N16Ji2ujI)

[个人账户的钱变少了怎么办？](https://weibo.com/7553177459/MtUd8jZH4)

- **老钱制作了一张图展示五险一金的构成，大家可以感受一下**

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/07/14/01H59ZZ7H37WNW4Y0WS5RA5TVF.jpeg)

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# 🎈 全文完，祝你身体健康。

  
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## Citation

> 「E96 给忙碌者的医保实操课：你 80% 的困惑，我们都解答了！」，知行小酒馆，有知有行，2023-07-14。
> http://youzhiyouxing.cn/materials/1484

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*来源: [有知有行](http://youzhiyouxing.cn) · [更多内容](http://youzhiyouxing.cn/llms.txt) · [完整索引](http://youzhiyouxing.cn/llms-full.txt)*