--- title: "E120 你比想象中更加富有！2024 最值得解锁的财富技能：制作一张家庭报表" date: "2023-12-22" updated: "2023-12-22" column: "知行小酒馆" content_type: "podcast" description: "🎧 新年财务规划特别节目，第二期！很开心地向你介绍，一个给了我们很多惊喜的技能——给自己做一张财务报表" image: "https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/08/09/01H7CWX3CSXBX48R93HAZKA0TM.jpeg" reads: "22361" word_count: "5452" reading_time: "13 min" language: "zh-CN" url: "/materials/1588" canonical: "https://youzhiyouxing.cn/materials/1588" site: "有知有行" --- > 🎧 新年财务规划特别节目，第二期！很开心地向你介绍，一个给了我们很多惊喜的技能——给自己做一张财务报表 ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/08/09/01H7CWX3CSXBX48R93HAZKA0TM.jpeg) 欢迎来到知行小酒馆，这是一档由有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好的生活。我是一知羊。今天放送的是，新年财务规划特别节目的第二期——如何盘点咱们自己或者全家的资产。 如果你还没有盘过自己有多少钱的话，可能很难想象，这么一件听上去略显乏味的事情，会在你的心里掀起多大的波澜。 真的，我绝对没有在吹牛！ 我周围的同事、有知有行的用户、包括我自己，都是最近才 **第一次** （下划线、加粗！）通过有知有行的新功能「家庭资产记账」，知道自己有多少钱的。而，光是知道事实、知道手中各类资产的占比，其实就足以帮助我们看到那些数字背后的隐藏知识，自然也就能搞明白「下一步，我们该怎么做」。 所以，今天，咱就来好好聊一聊「怎么盘点自己家的资产」，以及盘点完之后该怎么办。为此，我请两位的嘉宾做客：一位是友台《面基》的主播老钱，一位是在有知有行负责用户调研的运营组的伙伴小张。 他们俩因为工作关系，每天都在接触大量的有理财需求的朋友，算是我认识的人里，最了解大家对于「做好资产盘点」这件事儿都有哪些困惑和爽点的人，也最熟悉其中的门道！ 🔍 如果你喜欢这期节目，并且对梳理资产感到跃跃欲试，欢迎你 [点击这里](https://youzhiyouxing.cn/n/tools/balance-sheet) 试用「家庭资产记账」～ ## 🔦 时间戳 ### **Part 1 你真的可以试试看，做一张（有口皆碑的）家庭财务报表！** 01:50 给我们带来很多惊喜的「家庭财务报表」，长啥样？类似于商场门口的跳舞气球人👇 ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/12/22/01HJ8G4GAA0WZFEABRJCBACWF9.png) 小羊说的气球人长这样 ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/12/22/01HJ8G4GW3HDACR5PH8QGX5TM8.png) 有知有行的家庭财务报表，大约长这样（这是小羊的，歹势，让您见笑了！） 04:38 反馈超预期啊！大家为啥这么喜欢做这张表啊？避免大脑处于随波逐流状态，一口气了解自己的里子、面子和底子 07:58 填完表，我们三个的第一感受是啥？（评论区告诉我们你们的感受！） 12:12 有些表令我们羡慕，可是啊...讲真，家家都有本难念的经！🥺 ### **Part 2 有了这张表之后，怎么办？每个主要的 大类资产 ，咱们挨个聊一聊** 16:18 从大多数朋友表格里占最大头的🏠 ***房产*** 说起：咋整啊，买还是不买、卖还是不卖？房贷所占的负债率，是否健康？要不要降低月供？... 20:10 这些年，🧮 ***家庭理财*** 的主流叙事变了又变，你数过自己经历了哪些阶段吗？现在又来到了哪里？ ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/12/22/01HJ8G4HBFN2J33PTHM8RW98JB.png) 2012～2022 年，家庭理财的主流叙事变化 25:39 有了这张图，也许你可以更好地思考：当 👑 ***黄金*** 涨了那么多，还应不应该买？ 28:42 当我们在说给日常生活留出足够的 安全边际 ，我们其实是在审视这张表中（通常气若游丝的）👛 ***现金流*** 31:24 该按照什么思路，思考自己该存多少流动资金？来自老钱的建议：如果你有房贷，不妨按照 36 个月的月供去存你的流动性资产（为什么要留这么多？） 36:00 当我们看到🛡️ ***保险*** 在家庭财务报表中的比例：我们付了这么多保费，真的值得吗？我买到的是什么？ ### Part 3 只有在小酒馆，你才听得到这些关于「家庭财务报表」的门道 39:13 我们很容易忽视：随着年岁增长，我们的生命周期和「激素水平」都在变化！ 41:06 如何结合前面所说的内容、你现处的生命周期、下面这张图、专属于你的「家庭财务报表」，思考只有你才知道的隐藏知识，为将来的人生「未雨绸缪」？ ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/12/22/01HJ8G4HRBBRTXYFQ07723TS7E.png) [这张图是从老钱的公众号文章拿的！文章超级好，小羊强烈推荐](https://mp.weixin.qq.com/s/oimpBM5PYiae8GF5jmUsrA) 42:54 小调查：你认为，5% 的全资产收益率，高吗？什么样的人才能做得到？ 46:15 🌟 ***本期高光时刻：用经营两家公司的视角，经营自己的人生吧！「像打开考试试卷发现，突然所有答案都看得见」*** 50:09 扎心了！通过这张表，你其实能够透视自己一生的责任——未来两三年的负债率、下个人生阶段的开支、老年后的财务状况......（但好消息是，另一方面，你也能看到还有多久能卸下所有责任！） 54:25 另一个好消息：如果你总是感觉很难和伴侣、父母沟通财务问题，那没有比这张表更好的抓手了 60:43 🏮 ***今年的春节作业，提前发布：帮妈妈爸爸做好这张表！*** 63:05 给忙碌者的收听提示：如果你实在没时间听播客，那就从这里听我们总结的「家庭财务报表」的门道吧 ### 尾声 69:03 重要提示：这张图不管它长什么样，都，先别攻击自己！ 69:54 如果还想有更深入的了解，可以看看老钱推荐的硬核冷门书——《 [理财经理基础与实务](https://book.douban.com/subject/31085181/) 》 70:46 如果想更多地了解「人力资本 VS 金融资本」，可以听听我们的 [第 37 期节目](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1215) ## 📈 播客中提到的其他图表 ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/12/22/01HJ8G4J4Q88JJK8C1QRSW47YD.jpeg) 40:06 如果持续更新资产表格，你会很清晰地看到自个儿资产的积累趋势（这还是小羊的，我觉得以后这个面积会越来越大的！） ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/12/22/01HJ8G4JR65TY60TVMWXPM4VK3.png) 51:59 以上是一位 50 岁用户的家庭财务报表，包括了整个家庭的财富细目 ## 🌐 知行小酒馆的公告牌 🎬 我们的视频上线啦！我们筹备 2 年的《投资第 1 课》视频正式上线了， 30 分钟帮你搞懂投资到底如何赚钱，让你明白投资中那些基本的问题。你可以在 [bilibili](https://www.bilibili.com/video/BV1e8411B7w7/?share_source=copy_web&vd_source=dd0057c5ae4bebefb3c1b69d4fe31e4e) 、 [新浪微博](https://weibo.com/1651676492/Nidzfv1Ok) 与有知有行 App 内搜索观看。 📖 我们的第一本书出版啦！虽然你依然可以随时随地在「有知有行」App 里免费阅读《 [投资第 1 课](https://youzhiyouxing.cn/curriculum/lessons) 的完整内容，但如果你希望买一本实体书来读读，那么，欢迎 [点击这里](https://youzhiyouxing.cn/n/wechat_miniprogram?username=gh_81f46b60fbf7&path=) ，或者在微信中搜索小程序「有知有行的店铺」，购买由读库出版的《投资第 1 课》精装本。 💰 [长钱账户](https://youzhiyouxing.cn/n/advisor/welcome) ，了解一下！这是我们小酒馆全员持有的基金投顾产品，如果你有 长期投资 的需求，欢迎 [点击这里](https://youzhiyouxing.cn/n/advisor/welcome) ，进一步了解。 📮 我们有个信箱！给我们写信吧！如果你在投资生活中遇到了困惑，欢迎给「知行小酒馆」写信。不管是你苦恼于不知道怎样才能存下钱，还是纠结于怎样才帮身边人弄明白某个投资小问题，只要是关于钱的问题，都可以来信倾诉。虽然精力所限，不一定每一封信我们都会回复，但我们保证每一封信都会认真地阅读和保管。 来信请寄： [allinthebeer@gmail.com](https://mp.weixin.qq.com/s/oimpBM5PYiae8GF5jmUsrA) 🍡 **我们的专题策划都超优质！** 养老： [养老规划](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1299) 、 [政策解读](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1315) 、 [老年防骗](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1333) 、 [异地养老](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1357) 、 [个人养老金账户](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1373) 五险一金： [通识课](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1390) 、 [公积金](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1434) 、 [医保](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1484) 知行读书会： [金钱心理学](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1193) 、 [持续买入](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1215) 、 [更富有、更睿智、更快乐](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1286) 、 [与巴菲特共进午餐时，我顿悟到的 5 个真理](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1322) 、 [财富自由之路](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1400) 、 [投资第 1 课](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1445) 房产万事屋： [必备常识](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1409) 、 [二线城市购房](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1465) 、 [认房不认贷（上）](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1529) & [（下）](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1531) 、 [2023 上海楼市风云](https://www.xiaoyuzhoufm.com/episodes/65449310e5f242983f7f30f8) 🍻 我们是谁？「知行小酒馆」是 [有知有行](https://youzhiyouxing.cn/) 出品的一档分享投资与生活的播客节目，每周五晚八点更新。我们关注投资理财，更关注怎样更好地生活。在我们看来，投资成功，是我们变成一个更好的人之后，自然的结果。 [有知有行](https://youzhiyouxing.cn/) 成立于 2020 年，目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资，下场实操。凭借在投资领域的良好口碑，有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司，不仅帮助投资者学习投资，也能让大家在有知有行安心交易，踏实赚钱。 [欢迎在各大应用商店搜索「有知有行」下载我们的 App](https://youzhiyouxing.cn/s/f4C2nY7P) 🛰️ 不管是在有知有行，还是小宇宙、喜马拉雅、QQ 音乐、网易云音乐、苹果播客、三联中读、蜻蜓 FM、荔枝播客、微信听书、Spotify、Amazon Music、Google Podcasts，以及 Overcast、Pocket Casts、Castro、Snipd 等泛用型播客客户，我保证你都能找到我们的两档节目，《无人知晓》和《知行小酒馆》。 **嘉宾** 小张、老钱@ [面基](https://www.xiaoyuzhoufm.com/podcast/6388760f22567e8ea6ad070f) **主持** 一知羊 **后期** wanying **制作** [有知有行](http://youzhiyouxing.cn/) ## 🎈 全文完，祝你的 2024 好运连连！ 本文所载内容仅供参考，不构成任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎，投资者应独立作出判断。详见 [《免责声明》](https://youzhiyouxing.cn/agreements/ARTICLE_DISCLAIMER) 。如转载引用，请遵守 [《转载声明》](https://youzhiyouxing.cn/agreements/ARTICLE_REPRINTED) 。 ## 相关阅读 - [E233 在选择越来越多的今天，怎么想吃点好的更难了？｜知行小饭馆](http://youzhiyouxing.cn/materials/2175?format=md) - [E232 对话严艺家：我们和我们内心的资本主义](http://youzhiyouxing.cn/materials/2170?format=md) - [E231 对话施展：为什么今天的我们，仍然需要一种和自己有关的宏大叙事？](http://youzhiyouxing.cn/materials/2166?format=md) ## Citation > 「E120 你比想象中更加富有！2024 最值得解锁的财富技能：制作一张家庭报表」，有知有行，有知有行，2023-12-22。 > http://youzhiyouxing.cn/materials/1588 --- *来源: [有知有行](http://youzhiyouxing.cn) · [更多内容](http://youzhiyouxing.cn/llms.txt) · [完整索引](http://youzhiyouxing.cn/llms-full.txt)*