--- title: "E175 财神到🧧做好财务规划，新的一年，财神会格外光顾你！" author: "知行小酒馆" author_type: "team" date: "2025-01-24" updated: "2025-01-24" column: "知行小酒馆" content_type: "podcast" description: "新的一年不仅招财，更能造财，离自己想要的生活更近一步吧" image: "https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2023/08/09/01H7CWX3CSXBX48R93HAZKA0TM.jpeg" reads: "7822" word_count: "4178" reading_time: "10 min" language: "zh-CN" url: "/materials/1862" canonical: "https://youzhiyouxing.cn/materials/1862" site: "有知有行" --- > 新的一年不仅招财，更能造财，离自己想要的生活更近一步吧 ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2025/01/24/01JJBR3BPJSZ7M11GNRWP1K2BP.png) 🧨 欢迎来到知行小酒馆，这是一档有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好的生活，我是星星。 本期是知行小酒馆在龙年的最后一期节目。新年是一个辞旧迎新的时刻，很多人都会趁着这个时间节点去回望过去，展望未来。于是，我们就想到了一个特别适合在这个节点和小酒馆的朋友们聊的话题—— *怎么做新年的家庭财务规划* 。 不过，在我的观察里，我身边大多数的普通人，不管是刚工作的，还是工作了蛮多年，已经成家立业的，真正儿八经做财务规划的人其实不多。后来我跟大家聊了聊，发现总结下来原因就两个：一，我不知道该怎么做；二，我不知道这玩意做了之后真的有用吗？ *财务规划做完了，钱也不会变多，生活又总是计划赶不上变化。做财务规划，真的能帮助我们离自己想要的生活更近一步吗？* 为了回答这些问题，我们就请出了两位重磅嘉宾，一位是小酒馆的老朋友，同时也是我们另一档播客 [《投资ABC》](https://youzhiyouxing.cn/n/columns/16) 的常驻嘉宾，有着 20 年投资从业经验的陈博士；另一位是我们的同事，有知有行产品宣发与线下活动的负责人毛老师，他从大概十年前就开始在个人和家庭生活中做财务规划实践。 在正式开始之前，需要提醒的是，这一期我们可能会讲到很多方法，也会提到一些工具，也许在收听的过程中你会感觉略微有点难懂。 ***但是不要担心，我们会把所有的资料都放在文稿区里（下滑找到：🧰 新年财务规划工具清单）*** 。这样你在返乡的路上就可以一边查看一边收听，在过年的饭桌上和家人谈起也不会觉得怯场啦！ 祝你收听愉快！ # 🍻 本期嘉宾 **陈鹏：** 90 年代初期赴美求学，取得了经济学博士学位。在金融行业工作的 25 年时间里，他担任过 晨星 （Morningstar）全球资产管理部的总裁，管理过上千亿美元的资产；他也曾是 Dimensional Fund Advisors（DFA） 的亚太区首席执行官。 **毛远：** 有知有行产品宣发&线下活动负责人。 # 🥢 时间轴 02:25 财务规划就这三件事！增长财富、规避风险、管理目标 03:20 ***准备工作：给自己的财务状况做个全身体检*** *🩻* 06:05 成家、有了孩子，意识到钱不能再随意乱花后，陈博士开始做财务规划了 09:15 需不需要事无巨细地记消费账？分情况 11:32 盘完家庭资产后，我发自己比想象中更有钱；但盘完 现金流 表后，我发现... 13:18 ***财务规划第一步：用金字塔三分法将我们的人生愿望转换成合理的财务目标*** 🎯 15:37 梳理财务目标，其实也是在问自己：什么东西对我最重要？我想如何实现它？ 18:44 保费账户，礼物账户，旅游账户...... 给你的每一个财务目标开个 ***心理账户*** 吧 🪽 22:50 管理财务目标时，除了重要级的维度，还要将我们的人生阶段纳入考量 25:13 财务规划第二步 **：** 增长财富：存钱 + 投资，说来简单，但投资这块的知识点可太多了！ 30:20 如果你想尝试投资，这两步一定要做：1- 了解市场的底层逻辑；2- 了解你所选择的专家的逻辑 35:04 财务规划第三步： ***管理风险：首先，我们来给风险分个类*** 41:54 为家庭兜底&抵御风险的必备账户：生活备用金 46:36 总结 50:22 财务规划： ***盘的是钱，但规划的是新的、更好的生活* 🫧** # 🧰 新年财务规划工具清单 拥有执行力和好奇心的你已经看到这里了，我们一步一步来～ 👉 **第一步：摸清现状，尤其是资产负债和收入支出** 🔧 **工具：** [**家庭资产记账**](https://youzhiyouxing.cn/n/tools/balance-sheet) 花几分钟，录入家庭资产后，在专业的桑基图上，不同的颜色代表不同资产类别，可以一眼看出自己的资产负债情况，井井有条，一目了然。也许会发现，你比自己想象的更有钱。 ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2025/01/24/01JJBR3C4RFGK0QQ3052NPKVCM.png) **🔧 工具：** [**现金流 计算器**](https://youzhiyouxing.cn/n/tools/cashflow) 梳理全年收入与开支，一张图了解自己的钱究竟花在哪里。追踪重点开支，减少不必要的花费，把钱都花到心趴上。 ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2025/01/24/01JJBR3CG4FZREYBPWJHB3SVY5.jpeg) 👉 接下来，检视风险，看是否把家庭置于了不必要的风险之下 **🔧 工具：** [**家庭保单管理**](https://youzhiyouxing.cn/n/tools/balance-sheet/four-money/insurances) 录入全家保单，展示每个人的保障分布，便于查缺补漏。集中管理全家保单，帮助你更好检视家庭保障是否充分。 ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2025/01/24/01JJBR3CVXHDCRTCDK9PWMXD8J.jpeg) **🔧 工具：** [**生活备用金**](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1818) 使用心理账户，让每笔钱都放到更应该去的地方。而无论是否投资，几个月的「生活备用金」都是一个必备的心理账户，它可以应对生活中可能出现的意外状况，比如失业、降薪等。我们需要用不相关的冗余，来把生活和投资分隔开来。 ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2025/01/24/01JJBR3D3V1K0DTASTFSG1N0MC.jpeg) 👉 最后，全局盘点，看见稳步向前的确定感，和钱流动的方向 **🔧 工具：** [**有行首页-家庭财报总览**](https://youzhiyouxing.cn/n/youxing) 更新有知有行各项财务工具，即可得到这样一份财报摘要，看到提高长期确定性和安全感的数字，而数字背后，是你真实具体的生活。 ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2025/01/24/01JJBR3DGCD3VFJQYB5Z6DXEAQ.jpeg) **🔧 工具：** [**财务晴雨表**](https://youzhiyouxing.cn/n/tools/barometer) 在有行首页的右上角，有一份专属的财务体检报告等你领取。在晴雨表中，你曾经记录的家庭财务数据会组装成多个数值指标，直观展示财务健康度。 ![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2025/01/24/01JJBR3DX8DXSGQR5EQ1P3HMF5.jpeg) 如果你依然觉得规划是一件有难度的事，这里还有一份有知有行伙伴的 [跨年财务规划作业](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/1844) ，可以看看，是否有值得你参考的答案～ # 🌐 知行小酒馆的公告牌 **📮 我们有个信箱！** 给我们写信吧！如果你在投资生活中遇到了困惑，欢迎给「知行小酒馆」写信。不管是你苦恼于不知道怎样才能存下钱，还是纠结于怎样才帮身边人弄明白某个投资小问题，只要是关于钱的问题，都可以来信倾诉。虽然精力所限，不一定每一封信我们都会回复，但我们保证每一封信都会认真地阅读和保管。 来信请寄： [allinthebeer@gmail.com](mailto:allinthebeer@gmail.com) **🍻 我们是谁？** 「知行小酒馆」是 [有知有行](https://youzhiyouxing.cn/) 出品的一档分享投资与生活的播客节目，每周五晚八点更新。我们关注投资理财，更关注怎样更好地生活。在我们看来，投资成功，是我们变成一个更好的人之后，自然的结果。 [有知有行](https://youzhiyouxing.cn/) 成立于 2020 年，目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资，下场实操。凭借在投资领域的良好口碑，有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司，不仅帮助投资者学习投资，也能让大家在有知有行安心交易，踏实赚钱。 [欢迎在「有知有行」社区 和我们互动交流](https://youzhiyouxing.cn/s/f4C2nY7P) 。 🛰️ 不管是在有知有行，还是小宇宙、喜马拉雅、QQ 音乐、网易云音乐、苹果播客、豆瓣、三联中读、蜻蜓 FM、荔枝播客、微信听书、Spotify、Amazon Music、Google Podcasts，以及 Overcast、Pocket Casts、Castro、Snipd 等泛用型播客客户，我保证你都能找到我们的三档节目，《无人知晓》《知行小酒馆》和《投资ABC》。 # 🎺 创作团队 **嘉宾** 陈鹏 毛远｜ **主持** 星星 雨白｜ **后期** 甜食 ｜ **制作** 星星｜ **单集封面** Recraft **免责声明** 本播客所述投资相关内容皆以交流分享为目的，仅供参考，不构成任何市场预测、判断，或投资、咨询建议。市场有风险，投资需谨慎。主持人及嘉宾对投资相关内容的准确性、可靠性、时效性及完整性不作任何明示或暗示的保证，并提醒您对相关内容请结合自身情况进行独立评估，依据或使用相关内容所造成的后果由您独自承担。 感谢您对本播客原创内容的青睐。如转载或引用本播客所述内容，请注明出处。转载前请与有知有行联系并取得同意。 # **新年快乐！ 🧧** 本文所载内容仅供参考，不构成任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎，投资者应独立作出判断。详见 [《免责声明》](https://youzhiyouxing.cn/agreements/ARTICLE_DISCLAIMER) 。如转载引用，请遵守 [《转载声明》](https://youzhiyouxing.cn/agreements/ARTICLE_REPRINTED) 。 ## 相关阅读 - 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