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title: "E201 从社保新规聊起：养老、生育以及东亚人的城市生活焦虑"
date: "2025-08-22"
updated: "2025-08-22"
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> 聊聊社保新规：企业、个人与城市生活的三重影响

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2025/08/22/01K38958ZVX41SWHASR7VX2ATW.png)

**👩‍💻 聊聊社保新规：企业、个人与城市生活的三重影响**

欢迎来到《知行小酒馆》，这是一档由有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好地生活。我是雨白。

今天，我们要聊一个最近大家都在讨论的话题： **9 月 1 日起正式执行的「社保新规」。**

你可能已经在朋友圈或者社交媒体上看到很多讨论： **是不是以后所有人都必须交社保？是不是「自愿放弃」彻底无效了？如果没交被查出来，还要补缴甚至罚滞纳金？**

其实，这个规定早在 2024 年年初就已经明确，只不过那时候主要靠企业自行申报，还没有强制手段。而今年 9 月开始，随着监管和技术手段升级，「天网恢恢疏而不漏」，大家才突然意识到： **这事儿是真的要落地了。**

那它对我们意味着什么？我觉得至少有三层： **一，对企业来说** ，如果过去用工比较灵活甚至不够规范，那么新规实施后，人力成本会立刻上一个台阶。未来在招聘时，企业可能会更加谨慎，算账也会更细。 **二，对个人来说** ，社保会直接影响到手收入和未来保障。工资条上看起来少了一截，但这些钱并不是消失了，而是提前存进了养老、医疗这样的「长期账户」，是为了未来兜底。 **三，从更长远看** ，社保不仅关系到养老和医疗，还和买房、落户、子女教育等城市权益紧密挂钩。它不是冷冰冰的数字，而是一张和生活深度绑定的「准入门票」。

所以，这期节目，我们想试着回答三个问题：

**1.新规到底改变了什么？**

**2.哪些人群会受到最大的影响？**

**3.作为普通人，我们该如何应对？**

聊社保新规这种有点沉重的话题，如果只是讲政策，可能太枯燥。所以我找来了小酒馆的两位老朋友——杨天楠和江东猫草。

过去一年，TA 们俩的人生轨迹其实有点相似：都从职工变成了灵活就业者，只不过杨天楠更进一步，还开了公司，当起了小微企业主。也就是说，他几乎把社保缴纳的各种身份都体验了一遍。

TA 们不是教科书里的「专家」，但每次来小酒馆，总能把复杂的问题聊得又犀利又生动，还经常冒出一些出人意料的「暴论」。所以这次我们就看看，在社保新规这个热点上，TA 们会抛出哪些新的视角，希望能带给你一些意外的启发。

## 🍻 本期嘉宾

**杨天楠：** 楼市专家、生活黑客，播客「 [听懂涨声](https://www.xiaoyuzhoufm.com/podcast/6543750424e7ad2107e8b0b5) 」的主理人。即刻：杨天楠

**江东猫草：** 前券商可选消费首席，播客&公众号 [「远行者与碎冰匠」](https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/67a1bc56247d51713c8753ac) 主理人

## 🪁 时间轴

02:35 **从成本端看社保的缴纳** ，几个名词：社会平均工资、最低工资、缴费档位、统筹账户

09:16 缴纳社保 = 大城市准入门票？一个例子带你搞懂现代城市生活的「积分制」

15:22 回顾社保在我国的历史：直到 1996 年，社保的全民缴费制度才在全国开始统一实施

22:18 「我不知道我的孙子是否感谢我，但是今天的老人会感谢我」， **人口红利减弱后，「现收现付」制正面临着这些挑战——**

27:39 韩国的压缩现代性：一个把经济奇迹建立在个体家庭透支之上的故事

31:21 **在执行层面上，社保新规对于企业主、餐饮服务业、灵活用工者会有哪些实质性的影响？**

45:51 在养老问题的准备上，或许我们可以适当 「放低预期」——

51:43 在感受到大的不确定性时，首先要 **确保家庭「净亏空」不会集中出现**

57:01 比起盯着确定性的损失，这几个不可逆的人生大决策，一定要慎重做

65:17 还很年轻的人们！请保持开心、舒服、和创造力，活得够长就啥都能见到！

## 🔍 猜你想看

**资料库**

**社保新规** ：中国最高人民法院于 2025 年 8 月发布重要司法解释，明确自 **9 月 1 日起** ，任何用人单位与劳动者之间关于「放弃缴纳社保」的协议均属 **无效** ，劳动者有权据此解除合同并要求补偿；同时，若用人单位补缴社保后给付补偿，可依法要求劳动者返还。

**滞纳金** ：因延迟缴纳社保或税费产生的罚款。

**灵活就业者** ：没有固定雇主、自己交社保的人，比如自由职业者、个体户。

**非私营** ：指国有、集体、外资等非私人控股的单位或企业，通常和「私营企业」相对。

**小微企业主** ：指经营规模很小的企业负责人，通常员工少、资金有限，多见于创业者或个体转型开公司的情况。

**社平工资（社会平均工资）** ：指当地上一年度城镇非私营单位或全部单位的社会平均工资，由人社部门每年公布，也被用于确定缴费基数上下限的参照值 （如，基于 2023 年度，北京市全口径城镇单位就业人员月平均工资：约 11,761 元；上海市全口径城镇单位就业人员月均工资：12,307 元）。

**缴费基数档位** ：根据每个人的工资不同，社保缴费金额通常在当地社平工资的 60% - 300% 之间。（如，某地社平工资为 1万元，则下限为 6000 元，上限为 30,000 元）。

**最低工资线** ：由各地政府规定，单位在正常工作条件下必须支付给劳动者的最低合法工资标准。

**累进税** ：收入越高，税率越高的税制。

**累退税** ：收入越低，负担反而更重的情况。

**五险一金** ：养老、医疗、失业、工伤、生育五种保险，加住房公积金。

**三险** ：养老、工伤、医疗三项保险，常见于灵活就业人群。

**公积金** ：全称住房公积金，由单位和个人共同缴纳，主要用于买房、建房或装修。

**基础养老金** ：国家提供的最基本退休金，用来保障退休生活最低需求。

**积分落户** ：指在部分超大城市（如北京、上海、广州、深圳），针对符合条件的外来常住人口，由政府按照统一制定的指标体系（如 社保缴纳年限、合法稳定就业和居住情况、学历、年龄、荣誉称号等）进行打分，累计积分达到规定分值后，可申请获得该城市户口的制度。

**工作居住证** ：一些大城市（如北京、上海）给外地人才发放的证件，持有人虽没有本地户口，但可以享受部分“准户籍”待遇，比如子女入学、买车摇号、买房资格等。

**并轨** ：指把原本分开的两套养老保险制度（如公务员、事业编等体制内和企业职工体制外）统一起来，实行同样的缴费和待遇规则。

**视同缴纳** ：指虽然个人当时没有实际交社保，但在制度上被认定为“已经缴过”，这些年限会算进缴费年限里。常见于早年体制内人员并轨时的政策安排。

**职业年金/企业年金** ：机关和事业单位在基本养老保险之外，为在职人员建立的补充养老制度，由单位和个人共同缴费，退休后按月领取。

**PPI （生产者价格指数，Producer Price Index）** ：反映工厂、矿山等生产环节产品出厂价格变动的指数，常用于判断通胀压力。

**第二支柱** ：养老保障体系中的补充养老部分，主要包括职业年金和企业年金，用来在基本养老之外再增加退休收入。

**俾斯麦（Otto von Bismarck）** ：19世纪德国首相，被认为是现代社会保险制度的创立者，最早推行国家养老和医疗保障。

**罗斯福新政（Roosevelt’s New Deal）** ：美国总统富兰克林·罗斯福在20世纪30年代为应对经济大萧条推行的一系列改革措施，其中首次建立了社会保障制度。

**现收现付制（Pay-As-You-Go）** ：一种养老保险模式，当期在职人员交的钱直接用来支付当期退休人员的养老金，不做长期积累储备。

**代际之间的抚养比** ：指劳动人口与老年人口或少年人口的比例，简单说就是每多少个在工作的人，要负担多少个老人或孩子。

**人口红利** ：指劳动人口占比高、抚养负担较轻时带来的经济增长优势。

**核心家庭** ：只由父母和未婚子女组成的小家庭结构。

**压缩现代性** ：社会学概念，指一个国家在很短时间内快速走完西方几百年的现代化进程，导致经济迅速发展，但社会结构和家庭压力跟不上，矛盾集中爆发。栏目中提到书目为《压缩现代性下的韩国》。

**原子化个人** ：指与传统家庭、群体关系逐渐淡薄，只强调独立和自我利益的个人。

**经济资源板结** ：比喻财富和机会被少数人长期占有，流动性差，普通人难以向上突破。

**规上企业（规模以上企业）** ：指年主营业务收入在2000万元及以上的工业企业。

**人力外包公司** ：专门帮企业提供或管理员工的公司，比如代招人、代发工资、代缴社保。

**劳务关系：** 一种民事合作关系，个人按约提供劳务，完成任务拿报酬，没有长期保障，比如兼职、外包。

**劳动关系：** 一种用工关系，员工受雇于单位，按规定缴纳社保，享有工资、休假和劳动法保护。

**无利润繁荣：** 指经济表面上增长繁荣，但企业利润率低甚至下降，难以形成可持续发展的状况。

**囚徒困境** ：博弈论概念，指两个参与者为了自身利益而互不合作，最终结果比合作更糟。

**资本开支（CapEx）** ：花在购买、建造或升级长期资产（如厂房、设备、土地）上的支出。

**超额储蓄率** ：指居民存下的钱超过正常消费需求后的那部分比例，常用来衡量人们是否“存多花少”。

**GLP-1 类药物** ：一类最初用于治疗2型糖尿病的注射药物，能抑制食欲、减缓胃排空，因此近年来也常用于减肥。

**相关节目**

- 小酒馆专题合集 [《五险一金搞搞清楚！》](https://youzhiyouxing.cn/n/subjects/28)

## 🌐 知行小酒馆的公告牌

🐮 **牛市 （少）亏钱指南**

最近市场情绪有点热，不少朋友都来交流： **是不是 牛市 真的来了** ，应该怎么办，是落袋为安还是赶紧入场？放心，小酒馆都已经为你准备好了。

**去年 10 月，我们准备了一期** [**《E160 牛市 （少）亏钱指南》**](https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/670882cc6c7f817786335a3f) **，和有知有行的创始人孟岩一起，聊了我们、我们观察到的朋友，甚至投资大师们所犯过的错误，揭开了 牛市 中的种种风险，讨论了如何在市场看似繁荣时保护好自己的财富。** 如果你也有些冲动，可以先回顾一下。听过的老朋友，也欢迎结合这快一年来的经历，温故知新。

如果你对照节目里的检查清单，规避了大部分错误，依然还对投资感兴趣的话，小酒馆主播们全员持有的长钱账户，也许可以了解一下。下载 [有知有行](https://youzhiyouxing.cn/) App，在首页就可以看得到了～

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2025/08/22/01K389JFSNMZTV61Z3W927BC3R.jpeg)

**📮 我们有个信箱！** 给我们写信吧！如果你在投资生活中遇到了困惑，欢迎给「知行小酒馆」写信。不管是你苦恼于不知道怎样才能存下钱，还是想要分享自己与金钱有关的某个小故事，都可以来信倾诉。虽然精力所限，不一定每一封信我们都会回复，但我们保证每一封信都会认真地阅读和保管。 来信请寄： [allinthebeer@gmail.com](mailto:allinthebeer@gmail.com)

**🍻 我们是谁？** 「知行小酒馆」是 [有知有行](https://youzhiyouxing.cn/) 出品的一档分享投资与生活的播客节目，每周五晚八点更新。我们关注投资理财，更关注怎样更好地生活。在我们看来，投资成功，是我们变成一个更好的人之后，自然的结果。

[有知有行](https://youzhiyouxing.cn/) 成立于 2020 年，目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资，下场实操。凭借在投资领域的良好口碑，有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司，不仅帮助投资者学习投资，也能让大家在有知有行安心交易，踏实赚钱。 [欢迎在「有知有行」社区 和我们互动交流](https://youzhiyouxing.cn/s/f4C2nY7P) 。

🛰️ 不管是在有知有行，还是小宇宙、喜马拉雅、QQ 音乐、网易云音乐、苹果播客、豆瓣、三联中读、蜻蜓 FM、荔枝播客、微信听书、Spotify、Amazon Music、Google Podcasts，以及 Overcast、Pocket Casts、Castro、Snipd 等泛用型播客客户，我保证你都能找到我们的三档节目，《无人知晓》《知行小酒馆》和《投资ABC》。

## 🎺 创作团队

**主持** 雨白｜ **嘉宾** 杨天楠、江东猫草｜ **制作** 星星、Amiee｜ **后期** 甜食｜ **单集封面** [Lovart.ai](http://Lovart.ai)

**免责声明**

本播客所述投资相关内容皆以交流分享为目的，仅供参考，不构成任何市场预测、判断，或投资、咨询建议。市场有风险，投资需谨慎。主持人及嘉宾对投资相关内容的准确性、可靠性、时效性及完整性不作任何明示或暗示的保证，并提醒您对相关内容请结合自身情况进行独立评估，依据或使用相关内容所造成的后果由您独自承担。

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> 「E201 从社保新规聊起：养老、生育以及东亚人的城市生活焦虑」，有知有行，有知有行，2025-08-22。
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