---
title: "除了安全性，活钱管理还关注什么？"
author: "知行研究"
author_type: "team"
date: "2020-11-30"
updated: "2020-11-30"
description: "这篇内容我们来介绍另一个目标，即流动性高、随用随取、操作便利。"
image: "https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2020/10/30/01ENWK2WDZXMYX6AH9K2440WCZ.jpg"
reads: "7452"
word_count: "1871"
reading_time: "4 min"
language: "zh-CN"
url: "/materials/239"
canonical: "https://youzhiyouxing.cn/materials/239"
site: "有知有行"
---

> 这篇内容我们来介绍另一个目标，即流动性高、随用随取、操作便利。

上篇文章我们介绍了活钱管理其中一个目标是 [安全性高、不跑路、亏损概率低](https://youzhiyouxing.cn/n/skeleton/spare/root/25/focus/26) 。这篇内容我们来介绍另一个目标，即流动性高、随用随取、操作便利。

*首先，活钱管理最理想的状态是实现随用随取，这就对选择的产品流动性有较高要求。*

在 [《为什么要有「活钱」》](https://youzhiyouxing.cn/n/skeleton/spare/root/22/focus/22) 里我们提到过，流动性衡量的是资产按照合理价格顺利变现的快慢程度。

在实际操作中，活钱管理产品的流动性主要体现在两个地方上：一个是 赎回 的到账时间，一个是 申购 或买入后计算收益的时间。其中尤其应该关注的是 赎回 的到账时间。

一般来说，常见活期理财产品的流动性可以这样排序： *银行存款 > 银行活期理财 ≥ 货币基金 > 定期理财产品。*

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2020/11/30/01ERBGPTSKT4F97S1C1DZP04S8.png)

在使用时间不能确定的时候，最好还是选择那些流动性高的产品。如果能够确定使用的时间，也可以选流动性低的定期理财产品。

特别需要注意的是，虽然相当一部分银行活期理财和货币基金支持快速 赎回 ，但是额度通常是有额度限制的，这一点一定要提前了解，不要到临使用前才发现额度不够。

*其次，是实际操作的便利性。*

活钱管理产品跟其他产品不一样的是，除了帮你赚钱之外，还有很多的附加功能。这些功能可以帮助大家更好的应对日常开支，例如还信用卡、消费、缴费等。当然，这跟选择的平台和产品有关系。大家需要根据自己的需求，选择操作便利的平台和产品。

另外，现在大家一般都是通过移动端的 App 来进行活钱管理的操作，但因为用途不同、App 流程复杂等原因，一些理论上本应流动性差不多的产品，实际用起来却不一定一样方便。

比如用于日常支付的钱，同样都是货币基金，很多人就爱用余额宝、微信零钱通，而不是其他地方的货币基金。原因是余额宝、微信零钱通等产品可以直接购物、线下支付等等，实现随用随取。

但如果习惯用其他平台去投资，则把投资备用金放在余额宝这类产品里就不那么便利了。需要从余额宝到银行卡，再从银行卡到其他平台，可能要经历非常多步操作，很不方便。这就是用途不同导致的便利性不同。

再比如，很多银行的 App 功能太多，光是找到自己的活钱管理产品就要点好几次，也经常有人吐槽。

*对于流动性高、随用随取、操作便利的追求程度，落到每个个体上，因为喜好和习惯不同，每个人的选择可能是不一样的。*

以我司几个小伙伴的做法为例子，分析一下它们的特点和优缺点。

### 「有羊毛一定要薅」小伙伴 A：

小伙伴A的特点是应对日常开支时，优先考虑信用卡或者消费借贷产品，来 *降低对活钱管理产品流动性高、随用随取、操作便利的需求。*

这样，小伙伴 A 就能够选择一些流动性不是那么高的产品。除了货币基金、银行活期理财外，甚至还可以选择流动性更低，但收益更高的定期理财。只要算好到期时间，正常还信用卡就行。

### 「保守派」小伙伴 B：

小伙伴 B 的特点是不喜欢「欠钱」的感觉，在选择产品时也倾向于保守， *喜欢优先考虑流动性高的产品。*

小伙伴 B 在考虑活钱时，首先会预留一部分钱放在活期存款里，以备不时之需。之后再考虑购买一些流动性次之的货币基金、银行活期理财等活钱产品。

这样即使预留的钱偶尔不够，也能很快从货币基金、银行活期理财等活钱产品中 赎回 补充。

这种做法优点是在即时支付时从不担心账户没钱，或者会因为支付方式不支持信用卡、消费贷时引起麻烦。缺点可能是相对于小伙伴 A，资金利用效率和收益会低一点点。

### 「只爱一家」小伙伴 C：

小伙伴 C 同样不喜欢「欠钱」的感觉，特点是只爱在一家平台处理所有的活钱管理需求，因为觉得在不同平台上把钱转来转去特别麻烦， *追求的是操作的便利性。*

这种做法优点当然是操作便利性特别高。但是缺点是因为只选择一家平台，可选的产品就会受限，收益和资金效率可能会略低。

可能这几个例子会有些极端，但它们是分别从不同考虑角度出发的，我们也分析了它们各自的优缺点，希望能给你有所启发。在这个目标的追求上，主要还是根据个人的偏好和考虑，选择认为最合适自己的方式就好。

本文章所载信息仅供参考，不构成任何投资建议。如转载使用，请参考 [《文章转载声明》](https://youzhiyouxing.cn/agreements/ARTICLE_REPRINTED) 。

## Citation

> 「除了安全性，活钱管理还关注什么？」，知行研究，有知有行，2020-11-30。
> http://youzhiyouxing.cn/materials/239

---

*来源: [有知有行](http://youzhiyouxing.cn) · [更多内容](http://youzhiyouxing.cn/llms.txt) · [完整索引](http://youzhiyouxing.cn/llms-full.txt)*