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title: " 03 | 四步上手，教你记账"
author: "有知有行"
author_type: "team"
date: "2021-03-15"
updated: "2021-03-15"
description: "记账很简单，只需要四步。"
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site: "有知有行"
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> 记账很简单，只需要四步。

通过记录自己的每笔投资，投资者可以更好地关注投资收益是否达到预期，关注这笔资产在家庭 资产配置 中是否起到了预想的作用。「有行记账」这个工具就是帮助投资者把关注点放在投资目标上。

# 第一步：规划目标，建立第一个账户

既然投资账是服务于投资的，投资又是围绕着投资目标的，所以梳理目标，规划账户是记投资账的起点。

怎么规划？可以从这几点出发：

首先，可以从 *资金归属和投资用途* 区分。

比如你可能帮父母管钱，就可以建一个「父母的钱」的账户，帮助你区分自己的钱和他们的钱；又或者你想为孩子准备教育金，就可以建一个「子女教育金」的账户，帮助你明确这笔钱的专属用途。

其次，你可以根据 *四笔钱或关注点* 区分。

比如，你可以把所有平台的 长期投资 放在一个账户里，所有的稳健理财放在一个账户里，帮助你持续关注每笔钱的收益情况。

当然，如果你的 长期投资 中又有不同目标，可以把同目标放在一起。比如你可以建立「长赢计划」、「 主动基金 」、「某某策略」、「个人尝试」等不同账户，帮助你区分不同策略的收益情况。

总之，大家在开始记账时，第一步是理清楚自己的投资目标，根据目标安排自己的账户。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/15/01F0TPWBY0MX23Z6JB7TV8SC7D.png)

## 温馨提示：不建议按照平台分账户

如果你只在一个平台上打理一个投资目标，比如用来买房的钱都在支付宝上，那么按照平台分是没问题的。

但如果你要买房的钱分散在各个平台上，支付宝等都有，那么分平台记录就没办法直观看到一个整体的资产和收益情况。

*更好的做法是按照「投资目标」新建账户，再在该账户中添加资产明细。*

## 要点总结

1. 理清楚投资目标，根据目标建立账户
2. 账户的分法可以很灵活，关键是按照目标区分开
3. 不建议按照平台分账户

# 第二步：记录总资产，添加资产明细

建好账户后，我们就开始记录了。 *如果你在这个账户中，有多个平台资金，可以添加资产明细；如果没有，直接记录当前的总资产即可。*

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/15/01F0TPYWKH7X5KQXE8GX4975YD.png)

这时你可能会问： *我开始投资已经几年了，起始金额和起始时间该如何填写呢？*

有两种情况：

**第一种：** 「之前投资过且知道详细投资记录」的朋友，可以按照过往时间一笔一笔补录进来。那么你可以 *把起始金额写成投资第一天的本金，起始时间设置为投资第一天。*

**第二种：** 「之前投资过但没有投资记录」的朋友，只需要统计自己当前总资产，即当前的最新 市值 （不是投资本金）， *将起始金额填写为当前的最新 市值 ，起始时间设置为记录当天。*

强迫症同学会特别纠结，可能想翻各平台的交易记录，一笔一笔地记。

但其实没有太大必要，因为投资是个长期的事，短期资产进出的时间差异，对长期收益影响不大。我们坦然把当下的时点当作开始就好。

要知道，数据不是最重要的，最重要的是围绕投资目标把自己的资产规划清楚。

## 温馨提示 1：记录的总资产不是投资本金，而是当前的最新 市值

我理解大家背后的担心是记录 市值 不记录本金的话，怎么算过去的投资收益率呢？这其实是个权衡下的最优选择。

如果你能找到本金投入的时间，在那个时间记录，当然没问题（那时的本金也就是那个时间点的最新 市值 ）。但如果找不到也别纠结，投资是一件长期向前看的事，现在重新开始也不晚。

## 温馨提示 2：第一笔记录的总资产会当作第一笔转入，无需再重复记录

## 要点总结

1. 记录总资产，记录的是最新的 市值 ，不是投资本金
2. 放弃强迫症，不用那么费劲。（认真脸）
3. 第一笔记录的总资产会当作第一笔转入，无需再重复记录

到这里，初步录入工作已经完成，接下来就进入日常维护阶段啦，也就是记录转入、转出以及定期更新总资产。

# 第三步：记录每次的转入和转出

这步容易混淆，也是很多朋友容易理解错的地方。我们要理解什么是转入，什么是转出。

转入和转出都是相对这个账户而言的。当有新进入此账户的资金时，即为转入；当有资金转出此账户时，即为转出。

很多朋友会把转入转出当作买入卖出。但这是两对不同的概念。

举个例子：

我的长赢账户跟随E大操作，卖出了 1 份 中证红利 5000 元，如果这 5000 元我拿去花了，不再投资长赢了，那么属于转出，应该记录转出 5000元。

但如果我这 5000 元还打算继续投长赢，只是卖出后暂时放在了货币基金里，等待下次买入机会，那么这 5000 元不算转出，不用记录。同时，为了避免跟别的钱混淆，建议你可以在自己交易的平台上单独建一个账户，把每次卖出后赚到的钱放在里面，等下次有买入机会再买进去。

想想前文那句话，转入和转出是相对账户而言的。5000 元卖出了但依然用于长赢计划的投资，还在这个账户里，所以不算转出。

转入也是一样。假如这 5000 元过了一周你又买了长赢，那么这 5000 元不算转入，因为这 5000 元实际上一直没有动，它还在这个账户里，只是又被重新买了指数而已。

什么情况下算转入呢？很简单，新增资金的流入。如每月定投，属于新增资金，需要记录为转入。

同时，为了让我们最终形成的收益率更准确，建议大家有转入转出行为时，就及时记录上，这样你的收益率图会更准确哦。

## 要点总结

1. 转入和转出是相对账户而言的，转入转出不等于买入卖出
2. 如果卖出的钱你还要投进来，不算转出；如果卖出的钱不用于这个投资目标了，算转出。
3. 当有新增资金时算转入，如果只是把卖出的钱重新投进来不算转入
4. 转入转出最好当天记，最终的收益率图更准确

# 第四步：设置提醒，定期更新总资产

除了转入转出，日常还有一个很重要的工作是定期更新总资产。

大家在「有行记账」中看到的净值图和资产图就是依据你的转入转出记录和总资产更新出来的。每次你更新总资产后，我们就会计算当时的净值和收益率，更新这两张图。

不过，总资产不用频繁记录，每周或者每月记录一次就可以，建议大家开启记账提醒，开启后我们会通知你。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/15/01F0TQ5S2CDB5ECTVS2GW07M36.png)![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/15/01F0TPZZJ88ZDF4ECCMZ7BXZVR.png)

## 温馨提示：每周或每月更新区别不大，只是每周更新时曲线更平滑

我们做了一个测算，同样的数据，每周更新一次、每月更新一次，最终生成的图有什么区别。 从下图可以看到，区别不大，只是每周更新的曲线会更平滑一些。所以大家根据自己的习惯记就好。 记账不在于频率有多高，而在于要持续稳定的记录。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/15/01F0TQ1HZSTJJFFQ1SD6ZDG1J1.png)

*为什么我的图有异常，比如净值图有突然增高或悬崖式下跌？*

大概率是你的记录出了问题，大家可以查看图片上突变位置的数据是不是记错了，改正过来就可以啦。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/15/01F0TQ2N09JM274E5Y4MEQV0W9.jpg)

点击异常位置，可查看大致时间

## 要点总结

1. 定期更新总资产，每周更新只是比每月更新的曲线更平滑，根据自己的习惯设置记账提醒即可；
2. 如果发现最终生成的图有异常，请查看异常位置的记录，看看第 2～3 步是不是记错了。

*最后，我们还会根据你的记录情况，增加了各账户的占比情况，你可以看看你的四笔钱比例是否符合预期，是否合理。*

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/15/01F0TQ4RP9G40DF9056X126X63.png)

记账表面上记录的是资产，但我们真正通过记账在做的——是梳理清楚自己的资产账户，归拢好自己散落在各个投资平台的钱，确定自己的投资目标，并按照这个目标来规划自己的 资产配置 。

祝大家用得开心，也欢迎分享给有需要的朋友。

## Citation

> 「 03 | 四步上手，教你记账」，有知有行，有知有行，2021-03-15。
> http://youzhiyouxing.cn/materials/616

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*来源: [有知有行](http://youzhiyouxing.cn) · [更多内容](http://youzhiyouxing.cn/llms.txt) · [完整索引](http://youzhiyouxing.cn/llms-full.txt)*