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title: "手把手教你如何进行保险理赔"
author: "九九"
author_type: "person"
date: "2021-03-18"
updated: "2021-03-18"
column: "保险专栏"
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description: "尽早了解当地的医保政策，是一件性价比非常高的事情。"
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> 尽早了解当地的医保政策，是一件性价比非常高的事情。

之前的文章中，我分享了 [我婆婆住院的经历](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/578) 。最近，医保和百万医疗险的理赔到账了，今天来补一下后续。

因为这次住院是异地就医，在整个过程中，我切身体会到了一些医保报销中容易出问题的地方。所以，今天我会先和大家聊聊异地就医的注意事项，再来谈谈医保和百万医疗险的理赔流程，供大家参考。

文章的结尾，我会分享一下我了解到的高血压可以投保的医疗险有哪些，作为小彩蛋。

# 一、异地就医注意事项

之前有知有行的黑板报有写过 [异地就医可以用医保吗](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/585) ，重复的内容就不在这写了，主要划一下重点。

1）对于异地就医，不同地区的政策不同，不要完全参考网上的信息。比如有的地区必须要有转诊证明才可以报销，有的地区不提供也可以。如果准备异地就医，先联系当地医保部门进行确认。

2）备案方式有两种，小程序和联系当地医保部门，而这两种方式要求可能会不一样，可以看看哪个要求比较宽松。我当时从小程序申请的时候，发现需要转诊证明，后来联系当地医保部门，只提供了入院证就备案了。

3）如果社保卡从来没用过，甚至都没激活，最好确认下社保卡是否是可以正常使用。之前我婆婆的社保卡找不到了，是临近住院才补办激活的。虽然备案成功了，但是办理住院的时候显示信息错误，只能又回当地手工报销了。

4）如果没有办理异地就医备案，就发生了异地就医，一定及时联系当地医保部门。有些地区对异地就医审核会比较严格，如果不是急诊的话，可能没法报销。

在这再插一句，前段时间，我加了个肠胃镜检查群。发现群里很多人对医保报销都不了解，有二三十岁的，也有四五十岁的。

这件事让我突然意识到， *对普通人来说，医保是要伴随自己终身的，尽早了解当地的医保政策，是一件性价比非常高的事情。* 比如门诊和住院是怎么报销的，有没有定点医院的要求，异地就医是否需要备案、如何备案等等，这些问题都需要尽早弄清楚。

# 二、理赔流程

说回医保的报销，经过备案的话，实时结算和手工报销的比例通常是一样的。我婆婆出院之后，我就把相关资料寄回了。同时，这些资料我还拍照和复印了一份。因为医保局是不会把原件退回的，让医院再重新打一份会比较困难。

为什么是先去医保报销而不是自己买的百万医疗险呢？

因为百万医疗险投保时如果选的是有社保，通常规定需要先使用社保进行结算，不然赔付比例会下降。比如我婆婆的这份，先使用社保结算的话，赔付比例是 90%，如果没有使用社保结算，赔付比例会下降为 50%。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/18/01F12CQW96D5X1R2RB9N7KRK4B.png)

所以需要先等医保报销完，有了医保报销单之后，再进行百万医疗险的理赔。

手工报销并不是实时到账，从提交资料到收到报销款，差不多用了 30 天（中间隔了春节假期）。收到报销款之后，再去医保局打印医保报销单。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/18/01F12CRR0S2Q8JMYPNVN70SE30.png)

在等待医保报销到账的期间，我去医院复印了病历。收到医保报销单之后，我就开始提交「安稳e生」的理赔，可能因为理赔金额比较小，从提交申请到理赔款到账，全程没有工作人员联系我。

在这儿插一句，因为是疾病住院，所以我没有提前报案。 *如果是意外事故的话，一定及时联系保险公司，有些产品甚至会要求在事故发生 24 小时内进行报案才可以。*

百万医疗险的理赔比医保快很多，从我提交申请到理赔款到账，用了不到一天的时间。

理赔流程和对应时间是这样的👇

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/18/01F12CSM903Y47V21QWQ0Y007A.png)

填写理赔申请时，需要填写的一些基本资料👇

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/18/01F12CT9EGYN3Q36D5BNQ7EBQR.png)

事故主要描述👇

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/18/01F12CTXRG9KHPEMR03ZZSWR35.png)

因为病历中部分事项跟实际有出入，所以这部分我选择按照正常的时间线，重新梳理了一下。

我之前 [提醒过大家](https://mp.weixin.qq.com/s/JBItxRQYEtj3KpO_t4Tahw) ， *如果是看门诊，发现门诊病历上有错误之后，要及时提醒医生更改。* 住院病历的话，因为没有经验，所以我疏忽了，导致病历上有几处描述跟实际并不相符。最好是在出院前，找医生看一下初始病历。

一些其他的资料👇

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/18/01F12CVQT84S110D33CY38Z12S.png)![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/18/01F12CWC4536Q7Z47B2VB3ESJG.png)

还记不记得我上边说，发票原件和住院费用清单寄给医保报销的时候，我拍照了一份，这时候就派上用场了。

在每一步，保险公司都有提示和样例，只要资料齐全，基本可以自助理赔。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/18/01F12CWX963RKPVP8MCVJA18G7.png)

理赔到账还是挺快的，虽然没多少钱，但这个问题 [在投保时](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/503) 就已经建立好了预期，百万医疗险的设计如此。

![图表](https://asset.youzhiyouxing.cn/image/2021/03/18/01F12CXPGKZQK4ER6M18KP8Q8N.png)

# 三、高血压可投保哪些医疗险

高血压投保的难点在于：第一，有些高血压患者对自己的病情并不了解，没有进行疾病管理；第二，如果除了高血压，还有其他的检查异常，可选的产品范围就会变得更小一些。

如果不考虑高血压之外的检查情况，以下三类产品可以作为参考：

**1）高血压版百万医疗险**

我了解到的产品有三款：众安保险的安稳e生、安盛天平的卓越守护高血压版、众惠财险的惠享e生。

这几个产品，在免责条款里都有这么一条，既往症不包括投保时已如实告知且核保通过的符合指标条件的原发性高血压。也就是说，如果后边因为高血压发生什么疾病，也是在保障范围内的。还有一些其他的医疗险，可能对一级高血压也比较宽松，但是否会作为既往症就是另一回事了。

**2）防癌医疗险**

平安健康和人保健康都有终身保证续保（不保证费率）的防癌医疗险了，也是个不错的选择。

**3）惠民保**

[惠民保](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/125) 虽然保障责任相比百万医疗险来说差了一些，但胜在健康告知宽松，如果没有其他产品可以投保，也是个不错的选择。最近，很多城市都已经陆续有理赔案例了。

最后，再唠叨一句，对高血压来说，真的要 [做好血压管理](https://youzhiyouxing.cn/n/materials/595) 。我婆婆的情况跟这个情况基本相似，她的血压降下来之后，再也不去听病友们吃什么药了。

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## Citation

> 「手把手教你如何进行保险理赔」，九九，有知有行，2021-03-18。
> http://youzhiyouxing.cn/materials/621

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*来源: [有知有行](http://youzhiyouxing.cn) · [更多内容](http://youzhiyouxing.cn/llms.txt) · [完整索引](http://youzhiyouxing.cn/llms-full.txt)*