不追求高收益,想要低风险增值
有未来 1~3 年要用的钱
稳钱投资,最重要的是降低波动。
避免因持有资产的大涨大跌而焦虑,
或在取出时面临较大亏损。
在此基础上,稳中求进,力求获取更高收益。
债券市场整体波动较小,风险较低
稳钱账户配置了高比例的债券类资产,意味着它的长期风险收益特征更接近债券,风险较低,追求稳健收益。
中短期内,债券盈利概率更高
虽然股票的长期收益通常比较高,但收益为负的年份也比较多。把投资期限降低到 1-3 年,债券的盈利概率更高。
股债搭配,攻守兼备
股、债的长期相关性较低,意味着它们在相同的市场环境下,可能有不同表现。股市表现不佳时,债市可能提供正回报。相反,当股市表现不错时,债市则可能相对平淡。分散配置,可以有效降低组合风险。
合理的股债配比,均衡风险与收益
稳钱账户中基金配置 85% 的债券类资产和 15% 的股票类资产,期望在承担有限风险的前提下,追求高于纯债基金的收益。
全市场精选主动、指数基金
结合基金经理的投资理念、能力圈,基金的过往持仓与历史业绩,优选主动基金,以期获取超越市场平均的收益。
根据基金费率、跟踪误差、流动性、管理规模等因素,精选指数基金。期望在跟上市场收益的同时,降低投资成本。
依据市场情况,调整股债配比
A 股市场往往受短期情绪影响巨大,在极端时刻,容易大幅偏离内在价值。此时,通过温度计调整仓位,可以控制波动,提升盈利概率。
当组合实际股债比例与目标比例有较大偏离时,有纪律地买入下跌资产,卖出上涨资产,以维持合理的资产配置和预期的风险收益水平。
调仓频率较低,减少交易成本
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频繁调仓收益有限,成本更高。稳钱账户采用低频调仓的方式,尽可能降低交易成本。
稳钱 ≠ 保本 ≠ 绝对收益
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稳钱账户满足的是稳健投资的需求,但不意味着每年都能稳定获得超越银行定存的收益。在股市、债市表现不好的年份,收益还可能为负。
持有时间越长,胜率越大
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持有期限越长,收益预期的分布越收敛,获得正收益的概率也越大。稳钱账户希望你持有至少 1 年以上。