投保时，很多朋友会发现：差不多的年龄、保额、缴费期，自己和伴侣买同一款定期寿险，价格却差不少。

以定海柱 8 号为例：同样是 30 岁、100 万保额、交 30 年、保到 60 岁，男性每年 1174 元，女性每年 643 元，男性保费大约是女性的 1.83 倍。

这并不是保险公司「偏心」......

定期寿险保的是身故或全残。保险公司定价时，最核心要看的，就是未来这张保单发生赔付的概率，尤其是身故风险。

这个概率不是拍脑袋来的，而是有长期统计基础，通常会参考「生命表」。

生命表看的不是某一个具体的人会不会出事，而是在长期、大样本下，不同年龄、性别等人群的死亡率水平。

从生命表数据看，男性在很多年龄段的死亡率都高于女性。第四套生命表显示，女性预期寿命比男性高大约 6 年。

放到保险公司的账本里，可以简单理解成：

同样保 100 万，男性这张保单未来赔出去的概率更高，对应到每年的保费上，就会更贵一些；女性这张保单预期赔付概率低一些，保费就会低一些。

理解了这一点，再看其他保险里的价格差异，也会更容易一点。

比如，如果一款养老年金按性别定价，同样交一笔钱，女性每年能领到的钱可能比男性少一些——不是因为女性吃亏，而是因为女性平均寿命更长，保险公司预期要给付更久。

所以，保险价格里的「不一样」，很多时候不是对某个人的判断，而是群体风险差异的结果。