知行小酒馆

E78 女孩子们,请相信自己拥有理财的能力

  • 2023年3月7日
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欢迎来到知行小酒馆。这是一档由有知有行出品的播客栏目,我们关注投资,更关注怎样更好地生活。

我是仝仝,好久不见,我休完产假回来了,以后会多多在小酒馆和大家见面🎉。

过去的几个月,我过得实在不美丽,带孩子成了唯一任务,长时间熬夜喂奶让我情绪很低落,加上去年疫情影响,长时间封闭的带娃生活,让我丧失了价值感。

由此,我也真真切切地体会到生育对女性的影响。

回归工作的第一天,我和关哥录制了这期三八妇女节特别节目,探讨女性的一些财务现状。

借用这期节目,祝所有女性朋友自由、快乐、富有,永远有选择、 永远自己做选择。

祝节日快乐,祝收听愉快。

最后,如果你有长期投资的需求,非常欢迎你进一步了解「长钱账户」,这是「知行小酒馆」全员持有的基金投顾产品。💰

温馨提示:本期播客仅为分享,不构成投资建议。

👩 嘉宾介绍

关哥:公众号《关哥说险》和播客节目《保持通话》主理人。毕业于复旦大学,曾就职平安人寿、花旗银行、香港渣打,熟悉两地保险和银行体系。前财富安全规划师,有丰富的高净值人群资产管理经验。

🧚收听地图

02:43 男女在财务上,有着怎样的差异?从保费差距这个小细节看

04:27 女性理财时不得不面对的事实:生理因素 & 社会的「偏见」

11:17 关哥倾囊相授:女性做财务规划,归根结底就是办好这三件事

15:29 请相信自己能够创造这些财富:有形资产、无形资产、人力资产

18:30 以「人生周期思维」看待财务状况,在不同阶段,动态地把「脑力」转化为「资产」

25:34 请相信自己能够管理好财富:掌控财产的所有权、控制权、使用权

29:08 管理财富的基础是,弄清楚自己有多少钱,才能知道自己需要多少钱(此处有个温馨彩蛋 👶)

38:07 女孩子一定要建立的 4 个账户:健康、学习、医疗、养老

40:23 请相信自己能够保护好财富:对各种贷款相关的事情,谨慎、谨慎、再谨慎 (特别提示:关于「离婚是最简单的隔绝共同债务的方式之一」,需要结合实际情况或咨询律师后独立判断)

45:25 设定财务警戒线,才能过上「有下限、无上限」的生活

51:12 希望所有女孩子都能从这「四个不要默认」中获益

53:28 节日快乐 🌷 最后给女孩子们再说两句心里话

💡 声音提示

一、把钱多花在增加资产上

我们的收入最终流向了三个地方,第一个是买东西花了,也就是消费;第二,买了保险理财或者买房等,变成了资产;第三类是很多人会忽略的,叫再重新投入到人力资产中,简单来说,就是拿这笔钱来提高自己。后两种都是资产,它反过来还可以提高我们的收入。当我们把更多的收入用于后两者,我们也会变得越来越富有。

二、管理财富:三权可以分立,你要什么?

先要了解资产的三个天然属性: 所有权、控制权、使用权

举个例子。 张三单位年底发了五万块奖金,所有权是张三的,或者严谨点从法律角度是张三夫妻共同所有。 但是工资卡在张三老婆手里,张三基本拿不到。也就是说,实际的控制权在张三老婆手里。 现在张三的儿子正好要买车,老婆就把这笔钱给儿子了,儿子得到实际的使用权。

很多时候,你以为是你的钱,可能最后就不是你的了。现在你握在手里的钱,可能转天就到别人手里了。

你以为你有所有权,但你可能没有控制权;你以为你现在有控制权,但你可能未来丧失掉控制权;你以为你有控制权,但你没办法保证未来谁来行使使用权。

这是因为所有权、控制权和使用权,都是可以随时更改的,特别是现金类资产,第一属性不明确(很容易混同),第二太容易操作。说取就取了,说转走就转走了。

三、建立四个账户

健康账户:保持个人身体健康

学习账户:提升自己的各项能力

医疗账户:用于看病的钱

养老账户:为养老做好长期打算

四、保护财富:不要对风险视而不见

五、要设置财务警戒线

关哥:我的个人警戒线是收入和存款能养自己和孩子;我的家庭警戒线是存款够两年支出+投资量不影响根本+没有消费负债。

六、谨记「四个不要默认」

  1. 不要默认自己应该是家里收入低的那个人

  2. 不要默认自己应该是克制欲望的那个人

  3. 不要默认自己就应该依赖别人生活

  4. 不要默认自己应该是放弃事业的那个人

七、给女性朋友的一些鼓励

关哥:勇敢谈钱,大胆说不。借用徐蕴芸博士的一段话和大家共勉。谁也夺不走的,只有你的脑子,你的身体,你的品性。充实头脑,雕琢身体,保持品性,无论在怎样的家庭,怎样的境遇,怎样的社会。保持期待,勇往直前

仝仝:相信自己拥有理财的能力,相信自己不用花太多的精力也可以把自己的钱、自己家里的钱打理好。我们可以关心孩子、爱护家庭的同时,也要关心自己、关心财务。财务独立,才能更好地照顾自己,照顾自己爱的人。

往期节目

E20 专访关哥:惠民保很好,但或许不是你以为的那种好

E08 专访关哥:保险有哪些高级用法?

📨 知行信箱

给我们写信吧!如果你在投资生活中遇到了困惑,欢迎给「知行小酒馆」写信。不管是你苦恼于不知道怎样才能存下钱,还是纠结于怎样才帮身边人弄明白某个投资小问题,只要是关于钱的问题,都可以来信倾诉。虽然精力所限,不一定每一封信我们都会回复,但我们保证每一封信都会认真地阅读和保管。 来信请寄: allinthebeer@gmail.com

🛰️ 宇宙信号

不管是在有知有行,还是小宇宙、喜马拉雅、QQ音乐、网易云音乐、苹果播客、三联中读、蜻蜓FM、荔枝播客、微信听书、Spotify、Amazon Music、Google Podcasts,以及 Overcast、Pocket Casts、Castro、Snipd 等泛用型播客客户,我保证你都能找到我们的两档节目,《无人知晓》和《知行小酒馆》。

嘉宾 关哥 |主播 仝仝| 后期 柯霖|制作 Justpod

🎈 全文完,祝你节日快乐。

  • Rimmo

    我想要请教仝仝你是怎么记账的,我觉得记流水线,一麻片不清晰,记着记着就觉得没有意义总是断了

    1年前
    10
  • 仝仝

    🔔各位听众朋友,为了让大家在妇女节听到这期节目,本周小酒馆提前到周二更新了,周五不再更新。我们下周见。偷偷预告下:下周是一位投资界重量级嘉宾,敬请期待❤️😚

    1年前
    43
  • FHY

    女同胞须为自己建立四个账户 1.健康账户 2.学习账户 3.医疗账户 4.养老账户 注意♨️ 不建议给别人做担保人❌ 不建议消费贷❌

    1年前
    29
  • 斯坦

    各位节日快乐,经常回味的《小妇人》经典台词分享给大家:我觉得女人,她们有思想、有灵魂,而不仅仅有感情;她们有抱负、有才华,而不仅仅有美貌。

    1年前
    19
  • 傅强

    姐妹们,节日快乐!

    1年前
    17
  • 一知羊

    大家好,小宇宙和喜马拉雅在审核,晚一点点上架哈~ 这回就在我们自家地盘抢先收听了!

    1年前
    17
  • Chloe_Chan

    女孩要学会理财,要为自己积累财富!🧑‍🦰 喜欢这句“祝所有女性朋友自由、快乐、富有,永远有选择、 永远自己做选择”。

    1年前
    15
  • 同路人肖丽

    关哥和仝仝说得太好了,关于女性的理财和家庭理财都有很到位的见解!加油!节日快乐!小酒馆播客的忠实听众!

    1年前
    6
  • YONGCHUN

    欢迎仝仝回归

    1年前
    6
  • 张咸熙

    中间小宝宝的啼哭是本期的特约嘉宾😆😆

    1年前
    4
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