有理有据

看清长钱账户费用,持有更安心

  • 港、栋、仝 · 2023年5月11日
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根据长钱账户二季报披露的各成分基金最新保有占比情况,以及 2023 年 7 月 10 日调整的主动基金管理费、托管费,本文已于 7 月 10 日更新。

欢迎来到有理有据,我们以问题为起点,用数据还原事实。

有理有据第 14 期《看清这些费用,省到就是赚到!》中,我们介绍了投资基金时会遇到的费用大家族——申购费 / 认购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费。

今天,我们就以长钱账户为例,帮你算算持有长钱账户的费用。

需要说明的是,由于长钱账户可以随时买入,每位用户的实际持仓并不相同,本次是以「投资一万元长钱账户,并持有五年」为例,结合截至 2023 年二季度末该账户的调仓情况,及长钱账户二季报披露的各成分基金保有占比来测算。测算结果为所有持仓用户的平均费率(注:因不掌握长钱用户的持仓情况,故以长钱账户整体的基金保有量来测算,其结果代表所有持仓用户的平均费率。)最终,每位用户的实际费率与本次展示的平均费率可能存在些微差别。

(点击图片可放大查看)

如你所见,上图中持有五年后的赎回费只有 0.35 元,这是因为持有 2 年以上大部分基金赎回费率为 0,但如果持有时间较短,比如持有仅半年,管理费、托管费、销售服务费、投顾服务费的费率不变,但是赎回费率会比较高,由 0.0035% 提高到 0.25% 左右。

长期来看,交易成本会对产品收益造成侵蚀,同类产品的预期收益差别不大时,要尽量选择费率低的产品。我们看到,为降低用户的交易成本,无论是调仓频率、还是基金选择,长钱账户都在充分考虑成本因素,比如,选择低管理费的指数基金,像易方达沪深300、南方创业板,管理费 + 托管费为 0.2% / 年。

📒 长钱账户费率笔记

  1. 长钱账户费率贵不贵?👉 指数基金 < 长钱账户 < 主动基金

  2. 长钱账户的投顾费从哪里扣除?

投顾费用会在每个季度的第一个交易日从你持有的货币基金「富国富钱包货币A」扣除。假如你某天发现这只货币基金出现了负收益,不要担心,这是因为扣除了投顾费用。

  1. 哪里可以看到我交了多少投顾费呢?

在雪球基金上,长钱账户的持仓页面中,找到「交易记录」可以看到你实际支付的投顾费用。

  1. 调仓需要支付费用吗?

调仓的过程就是卖出一部分已持有的基金,买入其他基金。既然发生了买卖行为,那么就会产生申购费、赎回费。

第一种情况: 加仓时卖出货币基金,买入股票基金。

这时,货币基金的买卖是没有手续费的,只需要支付股票类基金的申购费。所以加仓本身跟满仓股票类基金相比,并不会带来额外的交易费用支出。另外,雪球基金的申购费通常会打一折。如果你想要查询各基金的申购费率,可以在雪球基金 App 搜索基金代码,进入「基金详情页」后,点击「交易规则」模块查看。

第二种情况: 减仓时卖出股票基金,买入货币基金或债券基金

1)卖出股票类基金有可能产生赎回费,但具体费用是多少,要看具体的持有时间。大部分基金持有满 2 年,赎回费就免了。而且,股市常常是「牛短熊长」,减仓的情形,发生频率少一些。

2)买入货币基金是没有手续费的,买入债券基金需要支付债券基金申购费。

频繁调仓会增加成本,对用户不利。我们看到,长钱账户在运作中一直很注意这点。

🧮 一个超好用的长钱账户费率计算器

如果你想测算自己的长钱账户实际费率,我们也准备了「长钱账户费率计算器」,欢迎下载使用。

【使用说明】

  1. 点击下面的链接即可看到完整表格,选择「在浏览器中打开」即可下载。安卓用户需要复制这个链接,再粘贴到浏览器里打开。


    https://asset.youzhiyouxing.cn/file/2023/07/10/fee_calculator_v2.xlsx


  2. 下载表格后,输入你的长钱账户中各基金的持仓占比,可自动估算各项费用。(持仓比例可在「雪球基金」App 长钱账户的持仓页面中,点击资产明细里的具体基金查看)

  3. 默认展示的持仓占比和费率仅为示意,不代表真实费率。

🤔 参考资料

想知道买卖基金都有哪些交易费用 👉 这篇漫画带你了解费用大家族

如果你有长期投资的需求 👉 可以了解「有理有据」全员持有的长钱账户

🎨 创作者

设计 / 港港

编辑 / 仝仝

数据 / 金栋


  • 无限之旅

    账户明明白白,费用清清楚楚,用户安安心心❤️❤️❤️

    1年前
    37
  • 等风来_44SS4s

    (⊙o⊙)哇,一年5W就是5*103=515,随着金额升高,总体费用还是很可观的,感觉还是需要上限,比如100W?很多基金申购费用也有上限,哈哈哈,没有100W的小散,还想着为富人们省钱🤭🤭🤭

    1年前
    28
  • 逆水行舟

    想到了长钱账户会想办法降低用户的投资成本,但没想到即便加上了投顾费用后,总的费率成本依然比单买主动基金低! 想一想基金经理们与持有人的沟通情况,再想一想基金赚钱而基民不赚钱的现状,长钱账户生动地诠释了什么叫做物美价廉。

    1年前
    20
  • 下加一线

    道理我都懂,我就想问买入长钱有知有行不赚钱吗?替你们着急…

    1年前
    18
  • 谪仙人

    有知有行申请下基金牌照之后,会考虑用申购费减免一部分投顾费吗

    1年前
    15
  • 每天进步一小点

    如果长钱账户五年年化收益率8%,期末资产为10000*1.08^5=14693.28 ,五年来申购、持有和投顾费约103*5=515,净收益4178,年化收益率7.23%,这么算对吧?

    1年前
    8
  • 每天进步一小点

    一清二楚,有条有目,老幼不欺,有理有据,赞一个👍🏻

    1年前
    8
  • 臧阔

    这样看长钱费用其实很低了😘

    1年前
    7
  • vivian念

    现在有一个疑问就是?听了有知有行的知识体系,也知道该如何分配资产,但是目前已经投入了资金在一些理财app,比如蚂蚁、好买、雪球,因为之前没了解长钱账户,在目前有亏损的情况下,怎么处理这部分,是全部卖掉来重新规划,因为卖掉就意味着实亏,那不卖就没有新的资金去规划长钱账户。就还挺难去抉择。

    1年前
    4
  • 韶华倾负

    长钱也有买主动基金吧!所以费率比普通指数基金高一点,有点类似于指数增强基金的水平。

    1年前
    4
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