了解风险,完善自己的需求

  • 九九 · 2020年11月15日
  • 2795
  • 6

如果说自我检视是一个发现自己的过程,了解风险则是充分认识风险的过程,看是否存在我们并未意识到的风险。

人身风险的分类方式存在着不同的观点,我们选择根据各险种所能解决的问题,将其进行划分为意外风险、疾病风险、死亡风险和衰老风险这四种。

1、意外风险

大至交通事故,小到猫抓狗咬,这些都算是意外。意外可能造成的后果,最严重的是身故,其次是残疾,比较轻的是需要跑一趟医院。

意外对我们造成的影响会有三方面:

  • 医疗费用的产生

  • 对收入的影响

  • 劳动力的过早死亡对家庭财务产生影响

意外险的常见保障责任,也跟意外可能造成的后果一一对应。所以,别看市面上的意外险价格很便宜,它的作用还是挺多的。

2、疾病风险

疾病给我们带来的焦虑通常有三方面,一方面是医疗资源的紧张,一方面是高昂的治疗费用,另一方面是对工作和收入的影响。能对这一风险起到作用的是医疗险和重疾险。

3、死亡风险

死亡所造成的影响会分为两类,一类是对普通家庭来说的,如果劳动力过早死亡,会对家庭财务情况产生较大冲击。另一类是对比较富裕的家庭来说的,家庭成员去世后可能会面临财产纠纷、遗产继承等问题。前者对应的险种是定期寿险,后者可以通过遗嘱以及特定金融工具等方式来解决。

4、衰老风险

有一句话常听到的话是「人老了,钱没了」。随着我们年龄增长,劳动能力可能会逐步下降,收入也会随之下滑,所以提前规划好养老是一件很重要的事情。在我们看来,养老金准备可以分为两个阶段,一个是资金准备的阶段,另一个是释放现金流的阶段。常见的年金险主要起到的作用是释放现金流,从资金积累的效率上来说,并不如长期投资

从出生到死亡,从工作到退休,我们会面临的人身风险就是以上四种。

不过,在不同的人生阶段,风险对我们的影响会有所不同。举个例子,90 后和 60 后或多或少都会关注养老的问题,但是明显 60 后的需求更迫切一些,在产品的选择上,关注点也会有所不同。

再比如说,死亡对任何年龄段的人来说都是风险,但对上有老下有小,背负着房贷,处于主要家庭责任期的成年人来说,尤其需要关注,他们对家庭财务的影响远大于没有收入的孩子和老人。

除了人生阶段,家庭财务状况的不同,也决定了风险对家庭的影响。通常来说,家庭资产量越高,抗风险能力也就越强。

所以,虽然对于保险来说,可以有标准化的参考方案,但实际上我们每个人的情况是不同的,还是很建议大家充分了解自己,充分了解风险之后再做投保的决定。可以先分开去看每种风险会对我们造成的影响,再去看自己是否需要投保与之对应的险种。

在本模块后面的文章里,还会详细介绍到各险种的保障责任以及我们如何去选择。

  • 逆水行舟

    一个萝卜一个坑,每个险种都能抵御不同的风险,它们就像是不同种类的食材,各自有着不同的营养,每个人都要根据自己的身体情况与口味偏好,选用不同的食材,这样才能烹饪出最适合自己的美味佳肴,切不可一锅乱炖哦~ 好吧,我承认自己是个吃货(๑˙ー˙๑)……

    3年前
    8
  • 奇妙

    给家里人都配了长期医疗险,小孩另外配了意外险,其他的还没配置😒

    3年前
    3
  • 黄荣星

    看楼上说先买保险,再看病。 意思是先看病,发现有病后,就不能买保险。问题是买保险时候,也是会让你去检查的呀?还是可以不检查、求懂的大佬,分享分享,感谢。

    3年前
    2
  • 李小小

    买保险也要遵守不懂不买的道理

    3年前
    0
  • 我的外面只有自己

    如果害怕主要劳动力的离开给家庭带来巨大的影响 那么可以给主要劳动力配置一份定期寿险

    8个月前
    0
  • 亦曼

    1 对风险的认识 人生的四大风险 1)意外 引起医疗、工作收入和死亡风险 2)疾病 医疗和重疾险 3)衰老 现在开始投资储蓄 4)死亡 普通家庭,过早死亡引起家庭负担 富裕家庭,遗产 2 抗风险能力 1)财富越多,越强 2)各个人生阶段也不同

    1年前
    0
划线
取消划线
分享
复制