知行小酒馆
🧨 欢迎来到知行小酒馆，这是一档有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好的生活，我是星星。
本期是知行小酒馆在龙年的最后一期节目。新年是一个辞旧迎新的时刻，很多人都会趁着这个时间节点去回望过去，展望未来。于是，我们就想到了一个特别适合在这个节点和小酒馆的朋友们聊的话题——怎么做新年的家庭财务规划。
不过，在我的观察里，我身边大多数的普通人，不管是刚工作的，还是工作了蛮多年，已经成家立业的，真正儿八经做财务规划的人其实不多。后来我跟大家聊了聊，发现总结下来原因就两个：一，我不知道该怎么做；二，我不知道这玩意做了之后真的有用吗？
财务规划做完了，钱也不会变多，生活又总是计划赶不上变化。做财务规划，真的能帮助我们离自己想要的生活更近一步吗？
为了回答这些问题，我们就请出了两位重磅嘉宾，一位是小酒馆的老朋友，同时也是我们另一档播客《投资ABC》的常驻嘉宾，有着 20 年投资从业经验的陈博士；另一位是我们的同事，有知有行产品宣发与线下活动的负责人毛老师，他从大概十年前就开始在个人和家庭生活中做财务规划实践。
在正式开始之前，需要提醒的是，这一期我们可能会讲到很多方法，也会提到一些工具，也许在收听的过程中你会感觉略微有点难懂。但是不要担心，我们会把所有的资料都放在文稿区里（下滑找到：🧰 新年财务规划工具清单）。这样你在返乡的路上就可以一边查看一边收听，在过年的饭桌上和家人谈起也不会觉得怯场啦！
祝你收听愉快！
陈鹏：90 年代初期赴美求学，取得了经济学博士学位。在金融行业工作的 25 年时间里，他担任过晨星（Morningstar）全球资产管理部的总裁，管理过上千亿美元的资产；他也曾是 Dimensional Fund Advisors（DFA） 的亚太区首席执行官。
毛远：有知有行产品宣发&线下活动负责人。
02:25 财务规划就这三件事！增长财富、规避风险、管理目标
03:20准备工作：给自己的财务状况做个全身体检 🩻
06:05 成家、有了孩子，意识到钱不能再随意乱花后，陈博士开始做财务规划了
09:15 需不需要事无巨细地记消费账？分情况
11:32 盘完家庭资产后，我发自己比想象中更有钱；但盘完现金流表后，我发现...
13:18财务规划第一步：用金字塔三分法将我们的人生愿望转换成合理的财务目标🎯
15:37 梳理财务目标，其实也是在问自己：什么东西对我最重要？我想如何实现它？
18:44 保费账户，礼物账户，旅游账户...... 给你的每一个财务目标开个心理账户吧 🪽
22:50 管理财务目标时，除了重要级的维度，还要将我们的人生阶段纳入考量
25:13 财务规划第二步：增长财富：存钱 + 投资，说来简单，但投资这块的知识点可太多了！
30:20 如果你想尝试投资，这两步一定要做：1- 了解市场的底层逻辑；2- 了解你所选择的专家的逻辑
35:04 财务规划第三步：管理风险：首先，我们来给风险分个类
41:54 为家庭兜底&抵御风险的必备账户：生活备用金
46:36 总结
50:22 财务规划：盘的是钱，但规划的是新的、更好的生活 🫧
拥有执行力和好奇心的你已经看到这里了，我们一步一步来～
👉 第一步：摸清现状，尤其是资产负债和收入支出
🔧 工具：家庭资产记账
花几分钟，录入家庭资产后，在专业的桑基图上，不同的颜色代表不同资产类别，可以一眼看出自己的资产负债情况，井井有条，一目了然。也许会发现，你比自己想象的更有钱。
🔧 工具：现金流计算器
梳理全年收入与开支，一张图了解自己的钱究竟花在哪里。追踪重点开支，减少不必要的花费，把钱都花到心趴上。
👉 接下来，检视风险，看是否把家庭置于了不必要的风险之下
🔧 工具：家庭保单管理
录入全家保单，展示每个人的保障分布，便于查缺补漏。集中管理全家保单，帮助你更好检视家庭保障是否充分。
🔧 工具：生活备用金
使用心理账户，让每笔钱都放到更应该去的地方。而无论是否投资，几个月的「生活备用金」都是一个必备的心理账户，它可以应对生活中可能出现的意外状况，比如失业、降薪等。我们需要用不相关的冗余，来把生活和投资分隔开来。
👉 最后，全局盘点，看见稳步向前的确定感，和钱流动的方向
🔧 工具：有行首页-家庭财报总览
更新有知有行各项财务工具，即可得到这样一份财报摘要，看到提高长期确定性和安全感的数字，而数字背后，是你真实具体的生活。
🔧 工具：财务晴雨表
在有行首页的右上角，有一份专属的财务体检报告等你领取。在晴雨表中，你曾经记录的家庭财务数据会组装成多个数值指标，直观展示财务健康度。
如果你依然觉得规划是一件有难度的事，这里还有一份有知有行伙伴的跨年财务规划作业，可以看看，是否有值得你参考的答案～
📮 我们有个信箱！给我们写信吧！如果你在投资生活中遇到了困惑，欢迎给「知行小酒馆」写信。不管是你苦恼于不知道怎样才能存下钱，还是纠结于怎样才帮身边人弄明白某个投资小问题，只要是关于钱的问题，都可以来信倾诉。虽然精力所限，不一定每一封信我们都会回复，但我们保证每一封信都会认真地阅读和保管。 来信请寄： allinthebeer@gmail.com
🍻 我们是谁？「知行小酒馆」是有知有行出品的一档分享投资与生活的播客节目，每周五晚八点更新。我们关注投资理财，更关注怎样更好地生活。在我们看来，投资成功，是我们变成一个更好的人之后，自然的结果。
有知有行成立于 2020 年，目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资，下场实操。凭借在投资领域的良好口碑，有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司，不仅帮助投资者学习投资，也能让大家在有知有行安心交易，踏实赚钱。欢迎在「有知有行」社区 和我们互动交流。
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嘉宾 陈鹏 毛远｜主持 星星 雨白｜后期 甜食 ｜制作 星星｜单集封面 Recraft
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毛远
好久没来小酒馆了，大家好啊。 这一期聊得非常愉快，感谢陈博士、雨白和星姐。财务规划是个非常重要的命题，整个 2024 年第四季度我都在想办法把她讲述得更好一些。辞旧迎新迎新之际，真的非常推荐大家来试试～ 日常生活中，我们通常会纠结于某笔投资「赚了」还是「亏了」，某笔钱花得「值」与「不值」，却容易忽略整体的资产配置、资金流向，缺乏对财务全局的把握。而规划不仅可以帮助我们更清晰地理解消费习惯、资产状况和财务健康度，也让大家更多意识到金钱是为生活服务的，而非束缚生活的工具。 运营部的伙伴小张在聊起这套财务工具箱时，有一句很棒的形容，她说所有这些工具，都是在为钱指出流动的方向。 重要的不是预算，也不是钱。是盘点过程中，回顾过去的一年，想象新的一年。 我们盘的是钱，但规划的，是崭新的、更好的生活。 同路人，祝你新年快乐🎉
A. ๑ 嘟嘟℡
提前祝大家新年快乐🎆🎊🎉🍾，一切顺利！！！ 我可太喜欢这期了，打瞌睡送枕头的节奏~ 惊喜的是听到了「投资ABC」复更的消息，期待年后见~ 「✅财务规划」 通过更好的存钱、投资，帮你达到财务目标，支持你的人生目标。 盘的是钱，但规划的是新的、更好的生活。 1）增长财富 2）规避风险 3）规划和管理目标 「1️⃣财务状况体检」 1）盘清现状 收入支出表（年度）、资产负债表。每年末更新。 财富管理想要达到的目标（从新加坡到北京有知有行录播客）：做投资（北京机场打车到有知有行）、做财富规划（新加坡飞到北京）。 2）记账 消费账：不用太细，知道钱花在哪里即可。 家庭资产记账 - 比你想象中有钱。 现金流量表 - 比你想象中更能花。 「2️⃣梳理财务目标」 1）金字塔三分法 刚需、灵活性目标、梦想基金。 根据个人偏好和想法、生活状态等制定，扪心自问“到底什么对我是最重要的”。 2）心理账户 把人生目标拆解为一个个具体的财务目标，心理账户是管理对应财务目标的工具。 心理账户结合了人性的弱点，利用它帮你做好规划。 为每一个财务目标设一个心理账户，每月往（虚拟）心理账户里存钱或投资，慢慢的接近目标。 实操：每月存入，等到实际支出时，余额已够，不影响日常生活。比如用于保费账户，礼物账户，旅游账户等。 3）优先级排序 规划是动态的，从灵活度、时间、紧迫性维度考虑，该阶段应该侧重的方向。 参考人生阶段周期，设置、优化、排序目标。 有时候规划的再好，也需要调节目标。使整体财富规划和目标结合的更有效。 「3️⃣增长财富」 1）存钱 + 投资 拉长看，投资只是实现财富目标中很小的一部分，更重要的是把规划做好。 问自己：我到底是一个什么样的投资人？评估自己的时间、能力、意愿。 2）投资方法论 先了解市场的底层逻辑、服务体系的逻辑，再了解你所选择的专家的逻辑。 第一，找到正确的跟这个市场逻辑不冲突且有效的。第二，你认同的。 投资收益 = A阿尔法（跟市场博弈） + B市场的贝塔（抓住基本盘） - C成本。 「4️⃣管理风险」 1）风险 - 分类 值得冒的风险：会带来一定长期收益的风险，分散投资。 不值得冒的风险：不带来收益的风险尽量规避，或者转移到其他地方。 投资单一股票的风险是整个市场的风险的2~3倍。承受2~3倍风险，拿到2~3倍收益才划算，否则是不值得冒的风险。就算是值得冒的风险，也要有纪律，小概率高损失的用保险转移。 2）生活备用金 专款专用（物理隔离），为家庭兜底&抵御风险的必备账户。 四笔钱：活钱管理、稳健理财、长期投资和保险保障。 备用金大概率以活钱的方式呈现，如果是3年以上备用金，可以放在稳健理财。 误区：长期投资中用于市场下跌时补仓的现金不是备用金。要把生活和投资分开。 信用卡额度：不建议作为备用金。有可能风险来临时，同时面临失业以及信用账户的额度被清零。 3）应对 准备几个相互不相关的冗余，把生活和投资分隔开，保障财务体系相对比较长期的稳定。 「🧰 新年财务规划工具清单」 1）摸清现状 家庭资产记账 现金流计算器 2）检视风险 家庭保单管理 生活备用金 3）全局盘点 有行首页-家庭财报总览 财务晴雨表
StanleyHsu
年前祈财神，来年金多多
Focus on
20:35秒和星姐一样一样的，求剖析这种心理和行为🍉。
reptiles
我们家是我老婆负责备用金和安全账户，我负责长期账户！
reptiles
群里的年青人有借过钱的吗？讲讲感受？
尹
关于投资备用金这块是放入投资账户和心理账户两个都计算在内？还是放在一个？若是放一个里面的话，应该放投资账户还是心理账户？
紫苏半夏
有个疑问，对于房贷，公积金贷，车贷。一般是记录贷款本金的负债，还是把本金和利息都计算在负债当中？
reptiles
周末，边听小酒馆，边规划2025年财务！2024年整体不错！2025年希望降低波动！在准备家庭终身年金！
本期提到的记账APP是什么，搜家庭资产记账找不到
