上篇文章我们介绍了活钱管理其中一个目标是 安全性高、不跑路、亏损概率低。这篇内容我们来介绍另一个目标，即流动性高、随用随取、操作便利。
首先，活钱管理最理想的状态是实现随用随取，这就对选择的产品流动性有较高要求。
在《为什么要有「活钱」》里我们提到过，流动性衡量的是资产按照合理价格顺利变现的快慢程度。
在实际操作中，活钱管理产品的流动性主要体现在两个地方上：一个是赎回的到账时间，一个是申购或买入后计算收益的时间。其中尤其应该关注的是赎回的到账时间。
一般来说，常见活期理财产品的流动性可以这样排序：银行存款 > 银行活期理财 ≥ 货币基金 > 定期理财产品。
在使用时间不能确定的时候，最好还是选择那些流动性高的产品。如果能够确定使用的时间，也可以选流动性低的定期理财产品。
特别需要注意的是，虽然相当一部分银行活期理财和货币基金支持快速赎回，但是额度通常是有额度限制的，这一点一定要提前了解，不要到临使用前才发现额度不够。
其次，是实际操作的便利性。
活钱管理产品跟其他产品不一样的是，除了帮你赚钱之外，还有很多的附加功能。这些功能可以帮助大家更好的应对日常开支，例如还信用卡、消费、缴费等。当然，这跟选择的平台和产品有关系。大家需要根据自己的需求，选择操作便利的平台和产品。
另外，现在大家一般都是通过移动端的 App 来进行活钱管理的操作，但因为用途不同、App 流程复杂等原因，一些理论上本应流动性差不多的产品，实际用起来却不一定一样方便。
比如用于日常支付的钱，同样都是货币基金，很多人就爱用余额宝、微信零钱通，而不是其他地方的货币基金。原因是余额宝、微信零钱通等产品可以直接购物、线下支付等等，实现随用随取。
但如果习惯用其他平台去投资，则把投资备用金放在余额宝这类产品里就不那么便利了。需要从余额宝到银行卡，再从银行卡到其他平台，可能要经历非常多步操作，很不方便。这就是用途不同导致的便利性不同。
再比如，很多银行的 App 功能太多，光是找到自己的活钱管理产品就要点好几次，也经常有人吐槽。
对于流动性高、随用随取、操作便利的追求程度，落到每个个体上，因为喜好和习惯不同，每个人的选择可能是不一样的。
以我司几个小伙伴的做法为例子，分析一下它们的特点和优缺点。
小伙伴A的特点是应对日常开支时，优先考虑信用卡或者消费借贷产品，来降低对活钱管理产品流动性高、随用随取、操作便利的需求。
这样，小伙伴 A 就能够选择一些流动性不是那么高的产品。除了货币基金、银行活期理财外，甚至还可以选择流动性更低，但收益更高的定期理财。只要算好到期时间，正常还信用卡就行。
小伙伴 B 的特点是不喜欢「欠钱」的感觉，在选择产品时也倾向于保守，喜欢优先考虑流动性高的产品。
小伙伴 B 在考虑活钱时，首先会预留一部分钱放在活期存款里，以备不时之需。之后再考虑购买一些流动性次之的货币基金、银行活期理财等活钱产品。
这样即使预留的钱偶尔不够，也能很快从货币基金、银行活期理财等活钱产品中赎回补充。
这种做法优点是在即时支付时从不担心账户没钱，或者会因为支付方式不支持信用卡、消费贷时引起麻烦。缺点可能是相对于小伙伴 A，资金利用效率和收益会低一点点。
小伙伴 C 同样不喜欢「欠钱」的感觉，特点是只爱在一家平台处理所有的活钱管理需求，因为觉得在不同平台上把钱转来转去特别麻烦，追求的是操作的便利性。
这种做法优点当然是操作便利性特别高。但是缺点是因为只选择一家平台，可选的产品就会受限，收益和资金效率可能会略低。
可能这几个例子会有些极端，但它们是分别从不同考虑角度出发的，我们也分析了它们各自的优缺点，希望能给你有所启发。在这个目标的追求上，主要还是根据个人的偏好和考虑，选择认为最合适自己的方式就好。
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逆水行舟
既然“四笔钱”已经帮我们明确划分了不同资金的不同用途，使它们各司其职，那么我们对于每一笔钱的能力加点也理应各有不同。 对于活钱管理，我个人认为最关键的就是这个“活”字，这是它的职业定位，同时也是它最大的优势，最好能把这个优势发挥到极致，做到随用随取秒到账。至于其他方面，比如收益率，我觉得在丝毫不影响流动性的前提下，追求高一点无可厚非。不过，但凡因为追求更高点的收益而影响到了流动性，都是舍本逐末的行为。因为追求高收益根本就不是这笔钱要做的事呀，这份心思应该用到稳健理财和长期投资上面去。 活钱活钱，一定要活，否则着急用钱的时侯还要忙着调兵遣将，然后焦急地等待到账，那可就真的陷入一文钱难倒英雄汉的窘境，得不偿失了。
Evelyn
活钱也是会按照几部分来处理的:1）随取随用，例如:日常开支，放余额宝或微信零钱通；2）固定时间用的，例如:房租房贷，存3个月的定期；3）应急资金，不确定什么时候会用到，但用到时需要能快速取出，放货币基金或创新存款等；4）长期投资的备用金，例如:跟投主理人暂时用不到的资金，货币基金和1/3/6月定期搭配存放。
考拉雪球
活钱其实主要在余额宝，货币三佳等，余额宝是为了还信用卡之类，货币三佳准备投资，每两周复盘一下，确保活钱的合理比例。所有消费优先信用卡，因为钱是有时间价值的
菜鸟学徒
我的活钱主要在且慢的货币三佳和招行的朝朝宝，紧急备用金会放稳稳幸福。 且慢里面的货币三佳会把日常消费、孩子教育消费、保险等的分开账户。 日常消费里面预留了半年的支出，所以每半年就转一笔去招行朝朝宝即可，主要是为了每月还信用卡，这样可以减少转钱次数，每年转两次，同时也能控制支出。 最后记账是非常重要的，每年年底做复盘，可以更好整理日常支出，管理和控制资金使用，清晰明了。 推荐钱迹，非常好用哈！
粽粽🌻
4天前开始接触“有知有行”app，暗暗立志每日学习一点理财知识，直至明年6月份。 我打算给自己6个月的时间学习投资的基本知识。在没有做到费曼技巧讲清楚自己在做什么，为什么这么做之前绝不冲动入市。 本周前三天利用碎片时间学习完《投资第一课》，还没来得及做阅读笔记，后续补上。四笔钱的理念刚刚我看到建行app已经引用，可见它还是很让人信服的。活钱、稳健投资、追求回报以及保险。 今日收获：活钱管理 作为30+岁，本科学习国际经济专业的经济学子，工作6年以来，一直都是月光族。今年开始有了风险意识，先是购买了意外险+百万医疗险+重疾险。其次开始把活钱放在某些银行app的理财产品。 目前持有一个1年定期，一个3个月定期和一个1个月定期。曾经出现信用卡还款日因为买了理财而四处借钱的情况，也因为各平台切换觉得很头疼，学习了本次内容，也提醒我正视自己的需求，并采取行动。 需求避免出现以上两种情况 解决办法： 第一：先制作预算。根据预算将活钱分为开支钱（约等于2个月的开支）、应急钱（约等于6个月的开支）和投资储备子弹三部分。 第二：应急钱和开支钱买一个可即刻赎回的银行定期。投资储备子弹重新存入一个6个月之后赎回的定期，然后每个月追加。
嵩山
信用卡是对流动性的有益补充
煎介子
我个人是ABC结合😂 日常开支用信用卡，储蓄卡也会存点小钱备用，投资平台集中在蛋卷和且慢上
AllenL
花信用卡经常超支可以使用下面这个方法： 比如这个月生活费从信用卡花费，则先往余额宝灯存一笔等额的钱，等还信用卡时，在取出来了，就不会透支太多信用卡
邮一棵树
1.活钱管理：近两个月开支可以放在在且慢的货币三佳和招行的朝朝宝，近6个月紧急备用金放稳稳幸福或者货币基金 2.房租房贷： 可存3个月定期 3.优先使用信用卡 ，可用余额宝还信用卡 4.推荐记账软件：钱迹
Forwarder
我是小伙伴B一样的思路
