家里有学龄儿童的，一定对「学平险」这三个字不陌生。

没有学龄儿童的，上学时也一定有过这种经历：放学前老师通知回家问爸妈要不要买保险，要买的第二天交钱。当年老师说的保险，就是学平险。

学平险全称「学生平安保险」，属于意外险的一种。通常是在入学时由学校统一组织，个人自愿投保。所以，每年开学的时候，都会有家长来问我，学平险该不该买？自己已经给孩子买了商业保险，那还需要加一份学平险吗？

虽然这个问题看上去特别简单，但是直接回答买或者不买，都是不负责任的行为。必须得结合自己买的商业保险和学平险具体的保障责任来看，才能有准确的回答。

我整理了几个相关的问题，今天一起跟大家聊一聊，希望能对大家以后的投保有所帮助。

为什么必须要看保障责任是什么？

买不买学平险，首先要看这款学平险产品的保障责任。

学平险虽然是意外险的一种，但保障责任通常都不局限于意外，还会附加重大疾病保险金、住院医疗、住院津贴、疾病身故等等。

而我们个人投保的意外险，保障责任通常只包括意外。

所以，从保障责任上来说，统一投保的学平险是有可能比个人投保的意外险丰富全面的。

为什么说是有可能而不是一定呢？因为很多产品都叫学平险，它们的保障责任并不是完全一样的。所以也不能看到「学平险」这三个字就买了，可以再进一步了解一下保障责任。如果能补充自己买的保险，那就是值得买的学平险。

保额高不高和实不实用是两码事

也有家长会说，学平险的保费才一两百，保额也不会很高吧，买了是不是会没什么用。

咦，保额高不高和实不实用是两码事。

拿住院医疗举个例子，别看百万医疗险都有 100 万以上的保额，它确实也有 1 万免赔额，小病住院通常是达不到理赔条件的。

而学平险里的住院医疗的保额虽然可能只有几万，但通常没有免赔额或者免赔额只有几百块，这样就很实用。正好还可以跟百万医疗险互补一下。

我们一起来看看下面这份保费只有一两百的学平险长什么样，除了意外身故（或意外伤残/意外医疗），还包括住院医疗、重疾、住院津贴以及定期寿险，加起来总共才一两百，有点太香了吧！

理赔会跟自己买的保险冲突吗？

还有家长问我，如果之前就给孩子买了保险，那理赔的时候会不会出现冲突？这就涉及险种的理赔方式了。

拿上图中的学平险举例，这几项保障责任里，意外医疗和住院医疗都是报销性质的，理赔金额的上限为实际花费的钱。已经报销过的费用，不能再次报销。

但是没有报销的部分，如果属于其他保险的报销范围，可以在保险公司开具理赔分割单之后，再用其他保险报销剩余的部分。在理赔的时候，也可以根据保障责任，看先用哪份保险进行报销。

其他的几项保障责任，意外身故/伤残、定寿、重疾、住院津贴，都是给付性质的。发生合同约定的保险事故之后，赔付相应的保额，即使之前买过，理赔也是不冲突的。

大学生医保一定要注意的事项

如果孩子已经到了大学阶段，除了学平险，学校通知缴费的通常还有大学生医保。有两点建议关注一下：

关注参保状态。是学校统一给参保，还是需要个人申请参保，学校再向上提交？一定要确保参保状态是正常的，避免遗漏。之前看到一个案例，就是班长来操作投保流程，但是学生最后用的时候，发现没有缴费成功。

关注当地报销政策。学校的定点医院是哪里？如果要去其他医院看病，能否报销？是否需要校医院出具转诊证明？寒暑假能否使用？报销流程是怎么样的，有无时限要求？

稍微总结一下，学平险虽然看上去简单，但实际算得上是个复杂的保险组合了，包括了不同的保障责任。

我知道，这些问题对很多人来说是陌生且困难的，但很遗憾的是，确实各地政策并不统一，没有统一的入口可以了解到所有的报销规则。

所以，家长还是需要花费一定精力去搞清楚这些事情。如果你对给小朋友买什么保险还不了解，不妨可以从弄明白他的学平险开始。

如果你还有其他关心的问题，欢迎在想法区留言提问，我都会看哦~

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