在每月更新的「家庭保险配置方案」中，我们推荐 50 岁以上的长辈配置孝心安 5 号。

对于长辈来说，投保意外险最重要的就是意外医疗责任，这个产品意外医疗责任很到位，不限社保，0 免赔，很实用。

老年人意外险的保额通常较低，这款产品意外伤残、意外医疗的保额都是市面上比较充足的，针对高龄人群常遇到的意外骨折、叫救护车等场景也有额外保障。增值服务也很实用。

不过，很多人会发现：自己父母买不了这款产品。

主要原因有以下几类：

1. 健康告知不符

孝心安 5 号有健康告知要求（图一），如果父母有高血压三级、冠心病、做过搭桥手术等情况，就无法投保了；

2. 地区风控限制

保司出于风险评估、运营成本等方面的考虑，对部分地区采取风控，限制部分地区人员投保，即使健康状况符合，也可能在投保流程中被卡住；

3. 除外医院过多

孝心安 5 号有不少除外医院，例如在河南，除了郑州（不包括登封市、中牟县），其他地区的医院无法纳入理赔。一位同事的父母住在洛阳，虽然顺利通过健康告知，但因无法使用当地医院，最终也放弃了这款产品。

这时候，可以考虑「孝福康」这款老年人意外险。

这款产品的优势在于：

👉 没有健康告知，三高等常见问题不影响投保；

👉 没有除外医院限制，大多数人都能顺利使用；

和孝心安 5 号相比，「孝福康」在以下方面略有差距：

👉 意外医疗：不限社保，但每次事故有 100 元免赔额，报销比例为 80%；

👉 无增值服务；

👉 人账户资金损失保障、电信诈骗责任等创新责任，孝福康也并未涵盖。

虽然保障责任略弱一些，但核心的保障依然能覆盖主要的需求场景，价格也不贵。

保险的本质是兜底，不是「锦上添花」。

对于上了年纪的父母来说，意外发生的概率很高，能有一份意外保障，非常重要。

如果孝心安 5 号无法购买，「孝福康」同样值得考虑，关键是别让保障缺口一直存在。