@小主：一边念叨着 2025 年的退税，2026 年的退税准备，也可以准备起来了。

往年的个人养老金，我总是拖到最后几天才匆匆存进去。

不是完全忘了，更多是想等一个「更好的时机」：能不能再跌一点？有没有更合适的产品？结果一等再等，就等到了年底。

今年我和仝老师有个约定：互相督促，不再拖延。目前我的表现不错，已经存了一半了，大家的进度怎么样了呢？

个人养老金账户里的钱，可以买储蓄存款、理财、基金、保险等产品。今年新增了国债这个选择，按批次发售，最近一批的销售时间是 6 月 10 日至 19 日。

具体买什么，可以按自己的情况来。

我的风险偏好较高，距离退休还有比较长的时间，中间的涨跌也能接受。所以目前账户里主要配置的是基金，希望用更长的时间去争取更高的长期收益。等到临近退休时，再慢慢换成偏稳健的产品。

如果离退休时间比较近，或者不希望个人养老金账户承受过多波动，可以先看储蓄存款、国债这类产品。

如果不想一直操心账户怎么投、什么时候卖，也可以看看保险类产品。它的特点不是冲高收益，而是可以提前确定未来的领取安排，把一笔养老钱转化为相对清晰、可规划的现金流。

我现在越来越把个人养老金看成养老规划里很小、但挺重要的一部分。

对我当下的阶段来说，未来生活里有很多变化，也有不少大额开支。要专门拿出一笔钱做养老储备，其实并不容易。

个人养老金每年 12000 元的额度不算特别大，但它是一笔真正留给未来的养老钱。它能节税，每年能拿回一笔钱，也会激励我继续把这件事做下去。

如果你的个税税率在 20% 以上，或者有明确的养老需求，想为未来强制储蓄一笔钱，其实都可以考虑一下个人养老金。

我们之前整理过几篇个人养老金相关的文章，里面有更完整的产品选择思路，链接放到这里了。有需要的朋友可以参考看看。👇