它确实更像是一个带保险结构的长期储蓄工具，有身故责任，但多数人关注它，不是为了那笔身故赔付，而是为了给未来留一笔相对稳的钱。 所以它不太适合简单归类成「投资」或「保障」：从资金用途看，它有储蓄或投资的一面；从目标达成看，它又是在用一部分收益空间，换这笔钱更确定地留到未来。 但这和重疾、医疗、定寿、意外这些基础保障不一样，保障还没配好时，还是先把基础保障做好。保障做好之后，再把它当作家庭资金规划的一种工具来看。