投资要趁早；依靠复利，我们的财富会实现指数级增长......

类似这样的道理我们耳熟能详，但这样的表述多多少少给人一种不真切的感觉：我知道了，然后呢？

说到底，影响财富终值的因素有三个：时间、收益率、本金。

大多时候，我们习惯于把注意力放在寻找更高的收益率上，但别忘了，它也是我们最无法预测和控制的。而选择存入多少本金，是最可控也是最能影响长期财富积累的因素，这是一个很容易被大家忽略的「财富密码」。

我用有知有行上线的「存款计算器」算了一笔账。假如你每月工资一万元，现在要攒一笔养老钱。

方案 A：每月工资的 10% 存起来，同时每年额外再存 2 万元，按照 8% 的预期年化收益率，20 年后能存下多少钱呢？148 万。

方案 B：每月工资的 20% 存起来，每年还是额外存入 2 万元，即使我们相对保守地，按照 5% 的预期年化收益率计算，20 年后财富有什么变化呢？答案是 147 万，和方案 A 几乎一样。

收益率从 5% 提高到 8%，储蓄率从 10% 提高到 20%，最终的结果差不多，但操作难度、对生活的影响以及成功的概率是完全不同的。收益率的提升需要我们花费非常多的精力，且最终结果谁也无法保证。储蓄率的提升却是可控的，而且成功的几率很高，只要你有「开源节流」的意愿，大概率可以做到。

显然，比起寻找各种「高收益产品」，在本金上下功夫，努力提高储蓄率，是一个性价比更高、确定性更高的方式。

正如孟岩跟我司的小伙伴所说：你一定要在年轻时找到一个有效的投资逻辑，并试图去理解它认可它，用少量的时间去学习它，并坚持下去，但是不要让投资占据你太长的时间，你们应该努力工作，通过自己事业的成长，去获得更多的本金。这样，你的投资才具有成长性，你才有可能在未来让你的投资收入超过你的工作收入。

存款计算器的推出，正是希望大家在好好投资的同时，别小看储蓄这个最基本的动作。当下多存一点或少存一点，都会对未来的资金量产生很大的影响。

它的使用方式很简单，输入你的月收入、储蓄比例、每年额外存下来的钱和预期收益率，就能画出一条通往最终目标的清晰路径。

当我们将遥远的财务目标变成一个个具体的财务行动后，我们对存钱也就有了更多的信念感，对当下的取舍也更加坦然。存钱也好，投资也罢，最终都是为了更好地生活。无论是提高储蓄率，还是优化收益率，这条路都是永无止境的。是享受当下多一些，还是为未来多考虑一些，每个人都需要找到自己的平衡。

希望「存款计算器」这个小工具能够帮助你连接未来和当下，一起看见储蓄的力量。

你可以在「有行」-「财务工具」可以找到它。