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• 傅强

  好久没来小酒馆玩啦，虽然很想分享省钱小妙招，但还是自己找对内心认可的东西，比省下几块钱值当多啦！ 以及，2024年还剩最后这一个月啦，想到什么，就快去做吧～就算今天是12月6日，是个应该放松的周五、是并不是整数时间的20点03分… 都没关系，现在就开始，做你一直想做的那件事！

  2024年12月6日

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• A. ๑ 嘟嘟℡ 

  《不仅投资，生活方式也要穿越周期》 高收入或高储蓄率，相对低的预期，以及在这个过程当中让自己幸福的程度，三者缺一不可。 「✅过好当下」 等 xxx，我就 xxx。但如果真的什么都不做，前提条件往往一直不会发生，而且过程比较痛苦，陷入死循环。 当不顾前提条件，先想怎么把事情做成的时候，反而促成了前提条件发生。 《幸福的方法》：把生活和预期分成了四个象限，未来会好会坏、当前是好是坏。 未来的好不一定只能靠当下的苦来换，不如试着过好当下，反而可能促进未来更好。 「1️⃣做好重大财务决策」 想要过冬，手里要先有余粮，而余粮是在春夏秋攒的。 1）做决策 当下对你的生活最重要的是什么？ 想象并比较两种生活方式（极限法），哪种更幸福？ 生活优先级：不是说你有多想要一样东西，而是你是否愿意为了它放弃其他的。 2）现金流思维 把所有的开销折成现金流。 如果要购置大件，计算全部相关支出，考虑折旧+使用寿命，将花销折算到每个月。 3）换一个故事讲更直观 折成现金，退一步考虑这个问题。 单独考虑一件东西该不该买（一笔钱），和把它折成现金问自己该买什么（现金流），得出的结论有所不同。 同样一笔钱，买什么让自己更幸福、更开心。 4）穿越周期 改善生活并不总是要花更多的钱，而是在已有的消费结构里做一些调整、置换。 保护好自己的现金流。 「2️⃣提升感受幸福的能力」 感受幸福的能力 = 如何管理自己的预期。 人生最难得的能力，就是可以随时没事偷着乐。 预期管理：视角切换，找到一个更好满足预期的方式。 1）《哲学家是如何生活的》 凡事做好最坏的准备，最好的情况会水到渠成。 消极想象：已经适应了自己已有的东西，可以主动尝试一些消极想象（更糟糕的情况）。 2）备用金思维 不要用收入来决定支出，而是用你已经积攒下&预期积攒的储蓄决定支出。 假如明天就失去工作了，那我能维持现在这个生活方式多久？ - 对未来的预期无形中被降低了。 穿越周期，要考虑的更长远，在大家最不想攒钱但最容易攒钱的上行周期多攒一些。 3）省钱军训 做最坏的准备（预期低）不等于只能过最低预期的生活。 可以在经济能力允许的范围内花更多的钱，但不能把自己的预期提上去。同时在遇到困难时，可以回到更简单的生活方式。 定期军训：在军训期间把所有的开销全面压低。检验自己的生活预期是否真的被拉上去了，提醒自己生活本身不可预期。 4）心理属性 心理属性（快乐）是开销的大头，但也是最容易代替的。 省钱：先想清楚自己的需求是什么，然后找一个更好满足需求的方式。而不是压抑需求。 「✅爱好」 1）放弃 新的爱好占掉了其他活动的开销&时间。 问自己，愿意放弃原本生活中哪部分的开销&时间。并且实际观察自己能不能做到。 2）需求 这部分钱买来的需求是什么？ 如果把它折成现金，最想花这笔钱干什么？ 3）预算 根据自己已有的资产状况确定开销，相对更容易应对风险、穿越周期。 你当前的经济能力能否负担，今年的预算超标了吗？ 「✅财务晴雨表」 换一个视角观察自己的财富状态，再据此来衡量支出。 1）财务自由度：本金 vs 开支比 100%，即本金按照3%年化收益估算，和日常开销持平。 2）躺平度：本金× 3% vs 收入 即收入中被动收入达到主动收入的一定比例。 管理预期并不是要压低预期，而是退一步换一个视角，把本金和生活状态联系起来。 预期是一个工具，在消费上降低预期，在储蓄上拉高预期。 「✅财富状态」 欧美理财书：所有财富1/3现金、1/3投资、1/3房产。既对财富有了解，同时他的心态又非常的富足不稀缺。 投资时，不仅仅看资产配置，而是希望和自己的财富达成什么状态。 做财富的主人，而不是做财富的奴隶。 做好资产配置，同时降低自己的预期收益率。 刻意训练自己多拿一些现金。相比投资收益率，更关注自己未来想要达成的幸福的生活状态。 幸福并不是追求收益最大化，而是在获得预期收益的路途中，痛苦最小化。 「✅多元配置」 不要把自己的太多情绪，锚定在收益率上。 收益率、大环境、宏观经济不是自己能控制的，自己能控制的是这个月的储蓄、开销。 不仅资产需要多元配置，幸福感也需要多元配置。 幸福感的来源：尽可能寻找自己能够控制、带来改善的部分，把不能控制的部分的比例尽可能放低。 「✅2025行动指南」 通过各种各样的行动和思考方式，增加自己的收入、合理控制自己的开支、让自己变得更幸福更开心。 1）行动 - 财务晴雨表 工具会影响一个人考虑问题的方式。 很大概率会收获一个从本金考虑自己生活的视角，帮你更从容的穿越周期。 2）考虑问题 当花钱的时候，考虑的不是这笔钱该不该花，而是退一步，这笔钱折成现金有没有更适合的东西。 3）生活方式 寻找更多能带来幸福感的不同来源，用可持续的方式管理自己的预期。

  2024年12月7日

  17
• 哄哄_a6WA2F

  小酒馆确定不能提供文字稿吗？文字的效率会比音频更高效。不喜欢音频的友友也想知晓内容呀…

  2024年12月6日

  5
• EtanX

  也大，惊喜！先留言再听。 我最近狠狠地消费了一波（一次性近5位数），获得了非常多的效用！比天天看盘开心多了！（勉强把记账和定投维持住） 不过，依旧是在年度预算之内的😁（年底了预算不花掉明年就没了（bushi 及时行乐！不要厚未薄今。

  2024年12月6日

  4
• 哪吒闹海

  “幸福感也需要多元配置”，不要只是建立在投资收益率增高上，真是很棒的一句话！

  2024年12月7日

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• codingling

  1. 我们经常喜欢说等什么时候我就做什么事情。预设等环境变好了，等现状变好了（前提条件），然后再行动。但是如果不改变，不行动，状况其实很难变好。就形成了一个死循环。当我们先不管前提条件，先去想怎么能把这个事情做成的时候，反而促成了前提条件的发生。 2. 《幸福的方法》书里把生活和预期分成四个象限，坐标轴分别是我们对未来的预期是好是坏，我们当前的状态是好是坏。有时候我们会选择一个现在不好的状态，同时希望未来好。但实际上两者是可以兼顾的，当现在过好了以后，有可能促进未来变得更好。未来好这件事情并不是一定只能靠当下的苦来换的。 3. 财务决策：发现自己内心真实需求的过程。 不是看你有多想要一样东西，而是你是否愿意为这样东西放弃其他的。例子：也大考虑买不买房，两种选择：一是推迟财务自由计划+买房，必须上班，早出晚归，虽然有房子但是只有晚上睡觉在；二是没有房子，但是能自由决定自己的时间。也大选择了后者。 改善生活的时候，并不总是要花更多的钱。可以考虑在已有的消费结构里面做一些调整和置换。例子：后来也大投资上有一次大的上涨，可以考虑两者兼得，工作也换成远程了，所以考虑去非一线城市买房。月供和之前的租房支出差不多，房子还更大了。开支没变的情况下生活状态明显提升。 该不该买xx？换个角度考虑，折成现金问自己该拿这笔钱买什么（更开心）。例子：也大考虑买车，把所有开销折现成现金流。买车30w，开5年，卖掉15w。5年折旧15w，摊到每个月就是2000多，再加上油钱、停车、保养费等一共3000多。这3000多如果不是买车，用来让房子变大一倍（虚拟的思维实验），也大觉得更倾向于买房。对他来说买车的幸福感加成比较小（因人而异）。 4. 提升我们感受幸福的能力。实践中等于如何做好自己的预期管理。比如年收入50万元，但是对生活的预期是花10万，那他就很容易感受到幸福。但不是让大家强行减少自己的需求，而是换一个角度，找到更好的满足我预期的方式，比之前还开心，这是一个比较可持续的状态。 我们做财务自由计划的时候，一般都是我要攒到多少钱，然后就可以一辈子不上班，如何生活。但是反着去想，每当我想要去改变生活的时候，问自己什么样的生活方式我是可以没有收入了之后还能一直维持的？（考虑你的储蓄的情况下）凡事做好最坏的准备，最好的情况会水到渠成。当我们总在问这个问题的时候，我们对未来的预期无形中就降低了。这个也会反过来提升我们储蓄的动力。 上行周期其实收入高，最容易攒钱，可以多攒一点。在经济能力允许的范围内，可以花多一些钱，但是不能把自己的预期提上去，在危险的时候可以把它降下来。也大搞了个定期军训，划定一个时间段，把各方面的开销压低（但不能压抑的自己需求，只能坚持一个月的生活方式那就没意义了）。检验预期有没有被拉上去，也是为不可预测的未来做提前准备和适应。其实吃得饱、吃得健康花不了多少钱。经验：贵的水果和便宜的水果营养素几乎没区别；想吃甜点，可以和家人一起做，有仪式感又开心又降成本；甜点足了也不需要买其他零食了。 省钱不是靠压抑需求来实现的，我先想清楚自己的需求是什么，去找一个更好的满足我需求的方式。可能结果是这个方式反而是不花钱的。（其他情况也适用）。比如考虑要不要打网球，每个月花1200。一个视角是打网球的时间必然会导致生活中另一个活动的时间的下降，愿不愿意放弃。另一个视角是考虑我买来的需求是什么？是健康还是跟朋友在一起的时间。打网球是不是实现了目标。如果折成现金，还愿意把钱花在这上面吗？健康可以通过跑步等方式去达成。第三个视角是评估未来的长期被动收入（也可以是收入/储蓄等），反过来确定今天能花多少钱，如果可以那么就去做。 🦻分享一个简单粗暴的资产配置方案：拿自己所有财富三分之一放现金存银行，三分之一做投资，三分之一放进房产。背后的心态： 能三分之一放进房产的人，要么房价低，要么这个人钱多。幸福感高。 剩下的一半存银行，一半投资，非常难实现。现实中往往是两端，要么都放银行，要么all in投资。能做到一半一半的人是他了解投资，所以能放一半的资产，但是他又不追求收益的最大化，而是兼顾风险。潜台词是我很富足了，不追求赚到每一分钱。 总结就是既对财富有了解，同时心态非常富足，不稀缺。这其实就是我们的共同的目标，我们希望和自己的财富达成的状态就是，对自己的财富感到很知足。 有知有行的财务晴雨表中的财务自由度和躺平度、储蓄率等，换一个视角看自己的财富的状态。不要把自己的开心和不开心锚定在收益率这一件事情上。尽可能关注自己能够控制的部分。 💪新的一年大家可以立马去做的几个小行动 填有知有行的财务晴雨表。工具会影响一个人考虑问题的方式，无形之中塑造你。 在花钱的时候，考虑折成现金有没有更适合买的东西。 生活方式上，怎么能够用一个比较可持续的方式管理自己的预期，寻找更多能带来幸福感的不同来源。像资产的多元配置一样，幸福感也要多元配置！ 📝总结：高收入，低开销，低预期以及让自己幸福的程度。就能穿越周期！

  2024年12月7日

  3
• straybird

  提升感受幸福的能力。 预期管理会增加幸福感。/降低预期收获快乐。 “一半存银行，一半投资。”也是我很羡慕的状态。了解投资又没有拿全部的钱去投资。认同也大说的，这种大概率是对投资和生活都很知足的人。 今年投资在我生活中的占比也变小了很多，我很喜欢这种状态。

  2024年12月6日

  2
• 修身亦修心คิดถึง

  听完了，想了下，目前的存款按照我的消费习惯不创收的情况下应该可以躺10年左右😀（按照通货膨胀率2%计算），嘻嘻

  2024年12月9日

  1
• Dd_750a93

  请问躺平小工具在哪里？

  2024年12月9日

  1
• 小财迷的日常

  生活这么难，还得这么算计。。。好好赚钱，维持基本的生命体征，培养几个不怎么花钱的爱好

  2024年12月9日

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