知行小酒馆

聊聊记账这件小事

  • 有知有行 · 2020年11月27日
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Hi,大家好,我是有有。

欢迎大家来到周五的知行小酒馆。

说到记账,大家可能第一时间想到的是「记了也白记」、「太麻烦了」等等。日常不在意,可一到年底查账单的时候,不禁怀疑自己:赚得没多少,怎么会花得那么多……

说起来,记账这件朴素的小事很容易被大家忽视,想要记好账也不是一件容易的事。

这次,我邀请了我司的菲菲同学,一位在消费和记账上颇有心得的姑娘,来和大家分享她的记账故事。

也欢迎你在文末留下你的故事哦。

一、关于记账和账单

1. 你从什么时候开始记账的?

大概毕业一年之后,我就开始记账了。

现在,我们家是这样,我先生的工资卡在我这儿,他每个月只留下生活费,剩下的交给我,所以大部分家庭支出是由我来负责的,记账的话就是我们各自记各自的花费。

但有一种情况除外,比如装修、旅游这类有单独预算的事情,不管是谁支出的,都会记在一起。

2. 你是每天记还是每周记?

我一般用鲨鱼记账和 Excel 表格。日常支出在鲨鱼记账,其他的会挪到 Excel 表格里(只是个人习惯问题)。我喜欢一笔一笔记录下来,不会参考自动生成的账单。记账频率没有特别固定,想起来就记,大多数时候是每周,懒的话也可能更久一点,嘿嘿。

3. 你先生的账单你会看吗?

我先生的每月预算是他自己定的,他平时没什么要买的,也不会花超,我很放心,不用管。哈哈。

4. 记完账后,你会分析账单吗?

会看每大类这个月花了多少钱,比如有的月份打车特别多,可能是因为早上起得太晚,如果不想调整这部分预算的话,之后就会早起一点。不过我不会做太细致的分析。

二、关于分配和预算

1. 你每个月的工资是如何安排的?

目前的话,50% 用于支出,包括房贷、房租、生活费之类的,50% 用于储蓄,其中 20% 是长期投资、20% 是稳健理财,10% 增加家庭应急资金。当然,比例会根据我们实际情况调整。年终奖差不多也是五五分,支出的部分包括过年的花费、下一年度的保费等等。

我会先把我们家的收入来源做一个整理,并且确定好每笔收入的流向。比如,我的公积金主要流向旅游基金,我先生的公积金主要流向稳健理财。这样,在收到相应钱款的时候,按照计划划分到对应的账户里就可以了。

为方便展示,图中金额为虚拟数据

2. 你每月的预算是怎么做的?

我的预算有两部分,分别是固定支出和弹性支出。

固定支出指的是房租房贷、生活费、交通费等,这部分一般很难降下来,我会根据之前的消费情况做一个合理预算。

弹性支出指的是吃喝玩乐、衣服护肤品等,这一类是可以控制的。毕竟,弹性支出之所以弹性,就是因为它的额度是可以灵活调整的。

我们家的话,主要会受想存多少钱影响。收入-固定支出-储蓄,剩余的就是弹性支出的部分。但我也不会设置地太低,会参考上一年合理支出的平均值。

实际记账中,我的感觉是,做预算最怕花超后苛责自己以及意外情况导致挪用资金,这样很容易有挫败感,所以我会给自己预留一点空间,也会更容易坚持一些。

所以,在此基础之上,我还会准备一份消费备用金,金额是固定的,如果这个月花超了,会先从这个账户里挪用,下个月再补回固定额度。

3. 你怎么控制每月不花超?

我属于比较理性的,很少有冲动消费,我会买「自己需要的」以及「能让自己开心的」东西。

就像买口红会买试色卡一样,买东西之前一般都会做功课。因为我会定期断舍离,如果扔掉很多买来没怎么用过的东西,心里有点难受。所以买东西的时候也会比较小心,追求所谓的最优解。

以买衣服为例,我有一个衣服清单,上边列明了我目前有哪些衣服,会考虑如何搭配,然后看自己缺少哪些单品,再去决定要买哪些衣服。

看到别人穿一件衣服很好看的时候,也会看一下这件衣服有哪些搭配,借鉴性高不高,对我来说,如果搭配率比较低的话,就不会选择购买了。

除了本身消费习惯外,我还会在「想买」和「买」设置一个缓冲地带。

比如,我最近参考了「也谈钱」的「愿望清单」,会把自己想买的东西先记录下来,并且设置好优先级。这种方式要比先加到购物车里,更直观清晰。很多当时写下来想买的东西,过段时间如果不想买了,还可以记录下来不想买的原因,方便以后再次想买的时候,进行参考。

4. 你怎么考察一年的花销是否合理?

我主要看一个指标:结余率。也就是我和我先生的年收入减去我们今年的总花销,最终存下来的钱。我希望我们的年结余率可以达到 50% 。

简单来说,就是能存下来一半的钱。记账可以让我很清晰地知道我们今年离这个目标有多远,看着目标越来越近,我会很开心。

三、关于建议和感受

1. 对于想要记账的朋友,你有什么建议?

要先找到自己的动力源,明确记账的目的是什么很重要。

比如,孟岩记账是享受记录的乐趣,我记账是为了把家庭财务规划得更合理清晰。真心想做这件事,才能更好地坚持下去。

其次,跟记账相比,养成好的消费习惯更重要,记账只是辅助方式。讲断舍离和消费观的书和文章都有很多,大家可以多看多巩固,习惯可以慢慢养成的。养成好的消费习惯,配合合理的预算,记账这件事就不难坚持。

刚开始的时候,千万别着急,不要想着一下子把花销降下来。

只有合理的消费计划才能让我们轻松舒适的坚持下去。假设以前每个月花 5,000 元,开始理财之后消费立马降为 1,000 元,很多人是做不到的。这就像节食减肥,如果过于克制,很容易暴饮暴食,如果是稍微克制一些,就比较好坚持。花销也是这样,刚开始,可以先从 5,000 元到 4,000 元,有了成就感之后再慢慢找到自己的平衡点。

2. 记账这么长时间,你有什么感受?

前几天我还跟闺蜜说,我认为我的变化是从不羞于谈钱开始的,跟金钱做朋友,可以减少对金钱的烦恼。记账可以方便复盘和做计划,也陪伴我从月光到现在。

现在的我清晰地知道每一笔钱的花销,知道自己该买什么不该买什么,知道自己正在慢慢滚雪球,这个过程让我很开心。

  • 渴望自由的也谈钱

    记账六七年了,虽然用的工具不一样,但读到的很多观点和细节忍不住狂点头。 一直喜欢手动记账,因为更能感觉到花钱的这个过程,方便实时调整。最后这个账本反倒是其次,自动记账我自己用下来并不好用,往往看到问题的时候已经晚了,然后不断“下次一定……” 关注家里成员的预算总额,但不用太计较这些钱具体花到什么地方。守好边界、机动灵活,毕竟储蓄才是目标,而且矛盾会更少。 花能给自己带来开心的钱,这一条容易被误解,虚荣和开心其实是两个方向。花“东西买了以后就算任何人都不会看到,也会默默幸福”的那种钱~

    3年前
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  • 眼里有光的azure

    记账强推 Moneywiz。一个 App 实现预算、记录、分类、统计分析。《邻家的百万富翁》里总结说,「财富积累的基石是防守,而这种防守必须用预算和计划来巩固阵地。」 说到预算,就和内心的需求和价值观紧紧联系在一起了。 我相信投资自己学习的价值,相信有些东西(比如健康和友情)的价值是超越钱的,也相信如果现在我不能从1元里捐出1分,将来就不会从1000万里捐出100万。所以这三项预算我规定自己是每年都必须努力去用完。 禅修和旅行的预算也给得很慷慨。但吃穿玩乐的钱就卡得很紧。找到最能提升自己、给自己带来愉悦度的消费,慷慨地给,同时坚决放弃那些并不能带给自己提升和快乐的消费(坚决,意思是一分钱钱也锱铢必较),这是我眼中预算的真谛。 觉得关键是想清楚,每一笔支出对于自己的意义和作用。我是想清楚之后直接从月光变成储蓄率50%没有缓冲带。 早睡啥时能做到,做到再拽好么…… @认识「有知有行」的第137天 2020.11.27

    3年前
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  • setoff

    看到这个话题,太高兴了,似乎有些心得体会,困惑和一些疑问想分享出来和大家交流: 心得体会: 1.没有记账之前,确实存在这种感觉:我没有花多少钱,怎么每个月就是存不住钱,不知道钱花在哪儿了?我开始记账的时间不长,到现在还不到一年的时间,到现在回过头想想,每个月末打开记账本复盘一下本月支出大类是花在哪个地方了,几个月下来,慢慢就可以根据即使支出记录为下一个月支出预算作参考依据,目前对一些刚性支出预算比较准确,对于一些弹性支出预算还不太准确。 2.目前记账采用随手记+月度收支记录表+月度现金流表。随手记主要记录每天的流水记录,到月底根据月度大类收入支出数据记录在月度收支记录表,以便复盘当月的收支是否平衡,或是入不敷出,或是有结余。以此来填写下个月度现金流量表和更正当月现金流量表。 3.没有记账之前,月不敷出的时候比较多,记账之后能慢慢控制好现金流,慢慢能收支平衡,甚至也开始有结余。现金流量表确实有很大帮助。 4.本人目前的收入比较单一,主要收入来源还是工资,家庭支出方面比较多,所以必须控制好每个月的现金流,才不会到月末过得捉襟见肘。最终的目的自然是想做到月度有结余,有闲钱用来规划理财投资。因为有一大家子人需要我来养活,做好现金流规划的前提下慢慢增加家庭资产。自己也必须承担起这个责任。 5.了解了自己的月度现金流,自然就知道自己目前的闲钱有多少,进一步就回去思考该如何利用好每个月的闲钱投资于适合自己的理财策略,积累紧急备用金,跟车E大的S定投,积累父母的养老金,孩子未来几年的教育金。 6.2020年即将快过去了,坚持记账确实给我带来了很多积极的影响,说个俗一点好处,坚持52周存钱计划,已经进行到第47周,加上年终可能会有一些年终奖金,虽然不多,但坚持执行下来,这笔钱恰好是为2021年闲钱投资理财所准备的,恰好「有行」目前还没有上线,似乎这也是在给我时间慢慢积累多一点闲钱方便随时跟车,总感觉这似乎是在为我准备一样! 7.了解了自己的现金流之后,在控制每个月的月度支出时,消费时也不会后悔去买什么,因为我知道在自己的控制范围之内。更重要的还是不过多的纠结怎么去节流,而是去开源,努力提高自己的收入,目前最靠谱的办法还是努力工作,明白了这一点,内心非常焦虑交钱了很多,踏实过好每一天,努力面对自己的工作! 困惑和疑问: 1.目前还在寻找一款相对比较符合自己的记账软件,随手记还比较符合自己的需求,主要是有多账本功能和多成员共同记账。本人的工作出差较多,分为家庭账本和差旅账本,家庭账本记录家庭所有成员的支出(主要从本人这里支出)。出差途中的差旅报销和补助单独记录在差旅账本中,可以清晰的知道每次出差是否自己差补有结余还是自己往里面垫钱了。不足之处就是广告太多,各种理财,借贷的广告那天都弹出来,非常反感。 2.目前结合记账软件和Excel表格来记账略显繁琐和麻烦,还在寻找一个比较好的软件平台或方式,既可以记录每天的流水,有可以月度复盘大类支出和现金流量表的功能。 写的有点多,这也是自己目前正在进行的一些体会和一些困惑的地方,希望能和更多的人交流分享,在有知有行这个平台上共同成长进步,放下焦虑,过好每一天,一起慢慢变富!

    3年前
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  • 逆水行舟

    说到记账,那我可就不困了哈。其实我本人坚持记账也有六年多了,是精确到分的哦,其实养成习惯后发现根本不会占用很多的时间,就像吃完饭擦下嘴一样自然。久而久之就会很享受这个习惯了,因为我不仅可以随时知道自己还有多少资金,而且能根据以往的消费记录来做精确的预算管理。 根据个人的经验,我每个月份的花费情况可能会有不同,或多或少,尤其是618和双11越来越隆重以后……但是,我发现六年以来,我每年的花费总数却相差不大,上下浮动不超过10%。所以我可以根据自己的账本,较为准确地预估下一年的花费,从而就知道应该留多少钱作为活钱管理,更好地打理自己的“四笔钱”。

    3年前
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  • 陌上花开缓缓归

    使用财智软件超过10年的付费用户,聊聊关于记账这件事 1.最初为什么要记账,心中有数很重要,开始记账之前真的不知道原来一年会花那么多钱😓 2.关于记账工具,市面上一直没有找到特别满意的适合软件,随手记一类的app简单试过,大都只能记录收支,花里胡哨的功能不少,而对于资产(投资)的记录和管理基本不支持或者很不友好。感觉财智是目前能找到相对比较好的,但也有很多不满意的地方,比如电脑端还算好用,手机app不提也罢 3.记账超过10年之后的个人感觉,其实收支的记录已经没有那么重要了,因为10多年的数据积累,每年预算基本可以八九不离十了。但是随着资产的滚雪球,这部分的记录、分析需求会增加 4.记账这件事坚持很重要,不要嫌麻烦

    3年前
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  • 皮下小杜

    我第一次记账应该是从初中开始,用“随手记”这个app,不过断断续续,没有坚持下来。成年之后开始自己理财(基金股票)➕最近获得了家人的财务支持,开始坚持记账,定期梳理金融资产,特别享受总金额渐渐变多的感觉。平时常用鲨鱼记账,作为00后比较能接受这样轻快的页面。控制预算,随着记账时间的拉长,也可以省下一点生活费了~

    3年前
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  • 忘小好

    从最初的每月一整理,到后来的每周回顾,到现在每天记:哪个账户,收支都是精确数。好比刚刚接小盆友下课路上买了一颗茶叶蛋,用的余额宝里的2元。昨天的淘宝退款337.68,回的花呗。用的随手记,app&web,感觉特别适合。 最大的体会,以前是哪个账户顺手就哪个账户,根本不考虑不同账户有不同功能。现在什么开支走哪个账户,不同账户收支都无比清晰。比如小盆友的教育费用有专属账户,日常开支、弹性支出也有不同账户,还有不同久期的投资账户。随时随地,打开软件,就可以实现对资产的盘点以及某个区间、某个账户的收支复盘。 关于复盘,我认为很有必要。通常会在年初用excel做一次全年支出预算,然后按不同类目均摊至每月。在每月最后一天做当月支出复盘,分析明显超支或者剩余,在总体预算不变的情况下,判断该类目的预算是否需要调整,然后重新计算全年剩余预算再均摊至剩余月。 虽然计划赶不上变化,但有计划可以让人更好地认清和评估变化。 开始记账前,我是个月光。现在,年收入70%的钱都可以存下来。

    3年前
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  • 从容理财

    记账,我用的随手记,风风雨雨说起来也2568天了,折合成年有7年多点。记账有两个功能或者说目的,一个是一年下来知道花了多少钱,都花在什么地方了;二是感觉记账很有乐趣,习惯了,每一笔花销都会及时记账。家里每位成员都花了多少钱,现在买的东西之前是什么价格买的,这些都能查到。至于预算还真的没有做过,我是个生活节俭的人,也比较随性。家里孩子上学花费,日常生活开支,考虑最多的是需要买必须买就买,不会在意花多少钱,根据实际情况,该花的就花,不该花的能控制私欲不会乱花,哪怕是一块钱,认为是确实需要的物品,一下子花万儿八千也不眨眼。那么重点来了,除了日常生活开支外,剩下的花不着的多余的钱干嘛呢?答案是:基本上全部投资了。理财是一辈子的事情,在投资中享受到的是持续不断的乐趣和财富的增值。我很满意现在的生活状态,我很快乐!

    3年前
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  • 鹤鹤

    刚工作的时候虽然挣得不多,但是感觉经不住花,经常过了大半年感觉自己没啥钱,想买个电子产品也要想半天看啥时才能有钱买。 于是就想起来记账,主要是想把花费理一下,当时挑了挖财,一直用到现在,感觉主要的作用就是每个月看一次当月消费,有没有不合理的,年底的时候看看累积话费,看看要不要调整预算。 自从学习了四笔钱之后,而且随着生活的进展,结婚养娃,每年调整一次日常花费和应急花费的比例,盘算下近期有没有大件购置预算,剩下的钱才觉得能进投资去。

    3年前
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  • Miuo

    刚入大学时,同学送了我一本剧好看的记账本,从此以后开始了我的记账生涯。至此已经十一年了。从手账后来转向了挖财记账,后来转成了随手记,发现还是挖财最好用,又换回来了。现在每个月底发工资的时候都会在excel表中填个人的资产负债表,同时在这一天把信用卡花呗账单还清,把给父母的零花钱打过去。当一件事成为习惯,你从来都不会觉得累,反倒觉得非常自然。记账的好处是你可以清晰的知道你每一笔钱的去处。比如我专门为双十一设置了一个账单,后来回过头来分析发现至少有一千块是我冲动消费了,告诫自己下次要想清楚再消费。另外还可以看到一些你看不到的东西,比如我从来没想到我一个月在吃上花那么多,只有记账你才知道,人对自己的认识并不总是对的。

    3年前
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