通过记录自己的每笔投资,投资者可以更好地关注投资收益是否达到预期,关注这笔资产在家庭资产配置中是否起到了预想的作用。「有行记账」这个工具就是帮助投资者把关注点放在投资目标上。
既然投资账是服务于投资的,投资又是围绕着投资目标的,所以梳理目标,规划账户是记投资账的起点。
怎么规划?可以从这几点出发:
首先,可以从资金归属和投资用途区分。
比如你可能帮父母管钱,就可以建一个「父母的钱」的账户,帮助你区分自己的钱和他们的钱;又或者你想为孩子准备教育金,就可以建一个「子女教育金」的账户,帮助你明确这笔钱的专属用途。
其次,你可以根据四笔钱或关注点区分。
比如,你可以把所有平台的长期投资放在一个账户里,所有的稳健理财放在一个账户里,帮助你持续关注每笔钱的收益情况。
当然,如果你的长期投资中又有不同目标,可以把同目标放在一起。比如你可以建立「长赢计划」、「主动基金」、「某某策略」、「个人尝试」等不同账户,帮助你区分不同策略的收益情况。
总之,大家在开始记账时,第一步是理清楚自己的投资目标,根据目标安排自己的账户。
如果你只在一个平台上打理一个投资目标,比如用来买房的钱都在支付宝上,那么按照平台分是没问题的。
但如果你要买房的钱分散在各个平台上,支付宝等都有,那么分平台记录就没办法直观看到一个整体的资产和收益情况。
更好的做法是按照「投资目标」新建账户,再在该账户中添加资产明细。
理清楚投资目标,根据目标建立账户
账户的分法可以很灵活,关键是按照目标区分开
不建议按照平台分账户
建好账户后,我们就开始记录了。如果你在这个账户中,有多个平台资金,可以添加资产明细;如果没有,直接记录当前的总资产即可。
这时你可能会问:我开始投资已经几年了,起始金额和起始时间该如何填写呢?
有两种情况:
第一种:「之前投资过且知道详细投资记录」的朋友,可以按照过往时间一笔一笔补录进来。那么你可以把起始金额写成投资第一天的本金,起始时间设置为投资第一天。
第二种:「之前投资过但没有投资记录」的朋友,只需要统计自己当前总资产,即当前的最新市值(不是投资本金),将起始金额填写为当前的最新市值,起始时间设置为记录当天。
强迫症同学会特别纠结,可能想翻各平台的交易记录,一笔一笔地记。
但其实没有太大必要,因为投资是个长期的事,短期资产进出的时间差异,对长期收益影响不大。我们坦然把当下的时点当作开始就好。
要知道,数据不是最重要的,最重要的是围绕投资目标把自己的资产规划清楚。
我理解大家背后的担心是记录市值不记录本金的话,怎么算过去的投资收益率呢?这其实是个权衡下的最优选择。
如果你能找到本金投入的时间,在那个时间记录,当然没问题(那时的本金也就是那个时间点的最新市值)。但如果找不到也别纠结,投资是一件长期向前看的事,现在重新开始也不晚。
记录总资产,记录的是最新的市值,不是投资本金
放弃强迫症,不用那么费劲。(认真脸)
第一笔记录的总资产会当作第一笔转入,无需再重复记录
到这里,初步录入工作已经完成,接下来就进入日常维护阶段啦,也就是记录转入、转出以及定期更新总资产。
这步容易混淆,也是很多朋友容易理解错的地方。我们要理解什么是转入,什么是转出。
转入和转出都是相对这个账户而言的。当有新进入此账户的资金时,即为转入;当有资金转出此账户时,即为转出。
很多朋友会把转入转出当作买入卖出。但这是两对不同的概念。
举个例子:
我的长赢账户跟随E大操作,卖出了 1 份中证红利 5000 元,如果这 5000 元我拿去花了,不再投资长赢了,那么属于转出,应该记录转出 5000元。
但如果我这 5000 元还打算继续投长赢,只是卖出后暂时放在了货币基金里,等待下次买入机会,那么这 5000 元不算转出,不用记录。同时,为了避免跟别的钱混淆,建议你可以在自己交易的平台上单独建一个账户,把每次卖出后赚到的钱放在里面,等下次有买入机会再买进去。
想想前文那句话,转入和转出是相对账户而言的。5000 元卖出了但依然用于长赢计划的投资,还在这个账户里,所以不算转出。
转入也是一样。假如这 5000 元过了一周你又买了长赢,那么这 5000 元不算转入,因为这 5000 元实际上一直没有动,它还在这个账户里,只是又被重新买了指数而已。
什么情况下算转入呢?很简单,新增资金的流入。如每月定投,属于新增资金,需要记录为转入。
同时,为了让我们最终形成的收益率更准确,建议大家有转入转出行为时,就及时记录上,这样你的收益率图会更准确哦。
转入和转出是相对账户而言的,转入转出不等于买入卖出
如果卖出的钱你还要投进来,不算转出;如果卖出的钱不用于这个投资目标了,算转出。
当有新增资金时算转入,如果只是把卖出的钱重新投进来不算转入
转入转出最好当天记,最终的收益率图更准确
除了转入转出,日常还有一个很重要的工作是定期更新总资产。
大家在「有行记账」中看到的净值图和资产图就是依据你的转入转出记录和总资产更新出来的。每次你更新总资产后,我们就会计算当时的净值和收益率,更新这两张图。
不过,总资产不用频繁记录,每周或者每月记录一次就可以,建议大家开启记账提醒,开启后我们会通知你。
我们做了一个测算,同样的数据,每周更新一次、每月更新一次,最终生成的图有什么区别。 从下图可以看到,区别不大,只是每周更新的曲线会更平滑一些。所以大家根据自己的习惯记就好。 记账不在于频率有多高,而在于要持续稳定的记录。
为什么我的图有异常,比如净值图有突然增高或悬崖式下跌?
大概率是你的记录出了问题,大家可以查看图片上突变位置的数据是不是记错了,改正过来就可以啦。
点击异常位置,可查看大致时间
定期更新总资产,每周更新只是比每月更新的曲线更平滑,根据自己的习惯设置记账提醒即可;
如果发现最终生成的图有异常,请查看异常位置的记录,看看第 2~3 步是不是记错了。
最后,我们还会根据你的记录情况,增加了各账户的占比情况,你可以看看你的四笔钱比例是否符合预期,是否合理。
记账表面上记录的是资产,但我们真正通过记账在做的——是梳理清楚自己的资产账户,归拢好自己散落在各个投资平台的钱,确定自己的投资目标,并按照这个目标来规划自己的资产配置。
祝大家用得开心,也欢迎分享给有需要的朋友。
作为一个10几年财务工作的人,竟然看不懂这个记账工具
又看了一下更新的记账方法 有几个问题还是想厚着脸皮问问😂 1、购买的基金由于之前设置为现金分红方式,分红之后该笔钱自动转回到银行卡中,且后面应该不再投入原先基金中了,那么这笔钱在账本中应该是计为“转出”项吧? 2、账本中的投资总额每周或者每月是必须要更新一下对吧?否则是不是基金净值方面就没有波动呢? 3、如果是必须更新投资总额才有基金净值波动曲线的话,本人账户中出现的收益是怎么得出的呢?是根据沪深、中证的指标吗?😂 怕说不明白,写的很啰嗦😂 实在不想回答就算了😂不过可以翻个牌子看看有没有同行人解答下😂😂
假如我开始卖出一笔,计划这笔钱继买入长赢,那么这笔钱不算转出。可是过了一段时间我需要挪用这笔钱用在其它地方投资(会产生收益或亏损),按照账本的记账方式,记录为转入。前后不是矛盾吗,第一笔没有记录转出,第二笔哪里来的钱转入? 这个账本从规划来看是很好的,可是使用很复杂,很茫然。我也是用了十几年账本的人了,所以不要怀疑我。前段时间用了一下,后来又把账本全部删除了。 其实你们还没有理解用户的需求:用户散落在不同平台的资产,希望通过一个平台买入卖出的记录,得到总收益=总资产—总成本,收益率,年化收益率等等图形。甚至更重要的是加入财务诊断和建议,所有资产的股票,债券,现金,大类资产等等占比(类似晨星网:把所有基金看成一个整体,根据他们的持仓重新排列组合分析总体的资产股票,债券,现金,大类资产各占比多少),这样才能真正的看出一个人的组合风险有多大 现在用户要把各个平台APP打开,输入密码,查看资产,打开计算器,然后打开第二个APP,输入密码,查看总资产,打开计算器,然后打开第三个……把所有的加总,才能把最后的结果填入有知有行的APP,你们想想,有几个人会这么做,闲的蛋疼吗。能坚持下来的有几个?
个人而言不想用,麻烦
现在我在跟投螺丝钉和E大,只能用2个平台。我在记总资产的时候,可以按平台分资产明细,为什么转入转出不让分资产明细?
我刚才更新了转入转出,但是更新总资产填写数字,下面是灰色的,无法更新
有个问题:每个账本下都由多个不同的产品组成了对应的账本,每周针对这不同的产品都会有定投,定投的金额不能直接更新到对应的产品下嘛?还是只能通过转入更新到整个账本里面呢?
年化收益率是如何计算的,比如我年初投诉10w,年中再投入10w,年末总资产为30w,年化收益率是多少呢
记账记了一段时间了。例如8月3日长赢150份卖出金额270元,我没有记录转出。8月30日买入500元,按照我的理解就是8月3号的270元不记账不记转出。8月30号这天记500一270=230元,8月30号这天虽然买入500元,但只记录转入230元 。不知道上面这样理解买入卖出转入转出对不对?按这样记下来,长盈150的累计收益,且慢和有知有行显示的数值不一样,且慢上累计收益的数值少几百块钱。这个很困惑,问题出在哪里呢?请指教。补充两句我每次长盈150卖出的钱都回到盈米宝了,长盈150需要买入时,也是从盈米宝活钱中转出买入长蠃150,盈米宝的活钱我没有纳入记账。请问我这个买入卖出长赢150时,转入转出怎么记录?
八天前把散落在各个平台的项目梳理并登记在有行记账本了。之后有转入和转出时就赶紧记账。今天突然想更新一下新的资产(最近基金涨的好,心里有点美),按照自己对有行记账的理解,更新记录了在五个平台的新市值资产。嘿嘿,竟然真的看到这八天的总收益了!好用的很呢!(我觉得自己还挺聪明,几天时间弄懂了有行记账)