你好，我是今天的主持人，雨白。
今天我们来一起聊聊保险那些事儿。
有一个段子说，买保险肯定会后悔。
买了保险平平安安，后悔，保险白买了；
买了保险出了事故，也有人后悔，保险买错了，没法理赔；
买了保险出了事故而且保险买对了，还是有人后悔，保险买少了，理赔金额不够。
结论：买了保险的人都后悔。
当然，这只是个开玩笑的段子。
不过，最近我身边还真发生这样一件事。
十一放假前同学聚会，我看平时班里的开心果小 K 愁眉不展，就问他怎么了。
他说，自己现在工作压力特别大，很不开心，但是又没法跳槽。
我说，你又不是公司股东，就是一个打工仔，有啥没法跳槽的。
后来才知道，原来，小 K 去年买了一份年金险。
当时是从事保险行业的朋友推荐在微信群里的，对方是这一行很资深的从业人士，小 K 很信任他。
小 K 说，这份年金险宣传语也特别吸引人，一年交 10 万元，交满 20 年。从 55 岁开始，每年能领差不多 20 万元。
小 K 看完资料就心动了。
他在一家互联网公司工作，年收入超过 100 万元，年底还有一笔丰厚的年终奖。对他来说，每年交不到 10% 年收入的年金险，压力并不大，给自己的老年买个保障，听起来很划算。当天他就把钱划过去了。
没想到才过了一年，受疫情影响，公司发展很不顺利。春节假期刚结束，公司就宣布要取消年终奖，还美其名曰同甘共苦，给小 K 这些中高管们降了薪。小 K 也不是没想过要跳槽，结果几家公司问下来，给他的待遇还不如现在这家公司。
这个时候，小 K 突然发觉，自己之前对未来收入想得太乐观了。
后来小 K 想，实在不行就退保吧，能退多少退多少。他联系了保险顾问，顾问说小 K 已经过了15天犹豫期了。投保第一年退保，只能退给他 27,000 元。
小 K 很惊讶，我交了 10 万，不退全部保费也就算了，起码也应该退 70% 或者 80% 吧？
他又跑去请教当时安利这款保险的朋友，才知道，保险法规定，一旦退保，投保人可以拿回来的不是自己当初缴纳的保费，而是保单的现金价值。保险公司会从已缴纳的保费里面，先把管理运营成本、保障成本等费用扣除掉。所以，在投保的前几年，退保能拿回来的钱通常是远低于所交保费的。
搞明白之后的小 K 彻底颓了。退吧，损失 7 万多；不退吧，未来还有 190 万等着他交。
直到现在，小 K 还没想好要不要退保。他自嘲说，走一步看一步吧，明年交保费的时候再纠结。现在只能拼命干活，希望能撑到市场环境转好，到时候就不必再为每年这 10 万块发愁了。
十一特辑
Day 1：假期你打算出去浪，还是家里瘫？
Day 2：不懂不做，还是先开枪再瞄准？
Day 3：你有没有投资中的真香时刻？
Day 4：天天推送投资大道理，你看得累不累？
Day 5：资产没到合理价格，你会入手吗？
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眼里有光的azure
我有买过挺不合算的保险，但倒也不后悔。刚毕业的时候脸皮很薄不懂得拒绝人，招行给我打电话推销联泰大都会的某款重疾险，这是我第一次接触保险的概念（这点还是要感谢招行...）。每月直接从信用卡扣500，交10年保20年，保额15万，20年后还能退回大概6万块钱。——当时不懂复利的概念，觉得能回本哎，还能保障20年，还含身故，人没了好歹给爸妈留笔钱，就买了。 后来发现非常不合算，也又买了保额更高些的消费型重疾险。但的确不后悔，是因为我那些年月薪6000的时候就敢买1000的音乐会票/只能穿几次的礼服裙......真的是月初潇洒月底吃土，这笔钱不买保险也是任性挥霍掉了，买了保险好歹还强制储蓄了一笔钱。 总结：复利的概念、投资理财的意识价值千金。
从容理财
十年前经人安利，买了份保险，其实就是分红险，当时没多想，人家介绍说的挺好，买后细思量才觉得不太合适，和文中提及的几乎一样，过了犹豫期，如果退保将面临损失很大一部分现金，所以，索性就交吧，就当存银行收点利息，当做一个教训啦，反正钱也不算太多。因此，假如有真金白银的花出去的钱，一定一定要想好考虑周全再动，叫什么，谋定而后动，哈哈，放到投资上也一样，市场永远不缺投资机会，错过了，你不会损失一分钱。所以别急，慢慢来。你脑袋一热，一冲动，钱投进去了，结果呢……，钱是自己一点一点慢慢积攒下来的，花出去，当然要慎之又慎。
拱卒
好奇怪，又不是富豪防后代败家，为何买年金险。看他第一年的现金价值这么低，说明啥？说明费用非常高。另外投资时间长达几十年，自己配个宽基组合不香吗？ 分红险投连险不说了。 寿险，重疾，医疗，意外等，是加杠杆对赌。让我们能投资时无后顾之忧，绝对值得买啊。至于买的不合适，那就是做没做功课的问题了。买个篮球我还得百度，知乎下呢。
每天进步一小点
我的第一份商业保险就是养老保险，也是听信保险代理人一席“当强制储蓄”买的，保费不高也就将就交。 随着踩坑次数增多，渐渐了解买保险主要的作用应该是应对不可预见的风险而不在储蓄和理财。
我是佳弟
大家好，我是佳弟。 人们之所以买了「后悔的保险」，背后是因为恐惧焦虑与不确定性。 投资中，也有人为了追求确定性而选择「目标投」。 明晚，一起聊聊你的看法吧。
曾晓冬-艺仓美术馆
费了九牛二虎之力，我才搞明白 一般的普通人，比如我这样没有大出息的😅😅 买保险，优先考虑「其实就是唯一考虑」消费型 买保险的目的，就是为了对冲未来的风险 让我们的未来，有了某种确定性 因此，我现在买保险后悔的只有可能是 保险额度不足，但也没办法，预算有限 保险额度只能在预算内搞定 根据我的个人和家庭情况 保险配置优先级如下：百万医疗险＞重疾险＞意外险 我个人保险＞老婆保险「全职太太」＞儿子保险 案例中那个哥们，犯了两个大错 ①不能轻易买，明显哥们就没搞懂 年金险到底是怎么回事，就急急忙忙买了 ②买了，除非迫不得已，不能轻易退 年金险本来应该是最后考虑的保险之一 而且年金险算是资产配置的一种 买了就是为了未来拿到相对固定的一笔钱 年金险是用来托底的，而不是为了投资收益的 最后想说一句，都年薪百万了 即使降薪也降不了60%以上吧 那10万一年也不是压力太大吧？
雨白
大家看了今天的故事对小K有什么建议吗？我会好好转告大家的嘱托的🐶
忘小好
2015年，没有学习过保险的任何知识，那年公司体检结束，接到平安保险的推销电话（后来觉得这个时间太巧了）。一款重疾险，月缴500左右，缴15年保15年，出险赔付10w，不出险则15年后一次性拿回10w。（2019年学完保险课程，重新看这款产品，觉得自己真是脑子都可以养鱼了，果断退保。） 但当时是个月光，听到推销人说“相当于给孩子存一笔教育金”，被这句话击中。 今年刚刚复工时候，有两个同事问我是否买重疾和寿险，当时我分享了自己配置方案，但听到的是：30年投入，这是好大一笔钱。家里人说，如果生病了，就把房子卖了。 所以，关于保险，还是需要一些常识（是什么、为什么买）的。如果不具备，就特别容易被带歪，然后越发认为保险是莫须有的。
禹思
保险就买最单纯的保险就好了。一直是这样的认知。
陌上花开缓缓归
感觉主要问题出在两个地方： 一是年金险绝对是应该排在意外险、医疗险、重疾险之后才去考虑的； 二是个人观点，年金险是家庭资产配置的一部分。衡量年金险缴费多少不应该按照收入的比例去考量，而应该是家庭净资产（可投资金融资产，房、车不算）的比例。 所以针对小K的例子，在不清楚具体家庭开支、资产、负债的情况下，其实是没有办法提什么具体建议的。
