有一种我们经常听到的说法，中国人爱储蓄。但我们真的存够了应对紧急状况的资金吗？
根据中国人民银行《2019 年消费者金融素养调查简要报告》，仅有 35.4% 的被调查者确定自己能在下个月应付一笔约等于 3 个月收入的意外开支。
你可能会说，需要准备这么多钱吗？
就拿2020年的新冠疫情举例，为了尽快控制疫情，国内大部分地区采取了等级不同的限制出行、停工、停课等应急措施，许多普通人面临短期收入减少或无收入的情况，在生活中捉襟见肘。对于患者来说，假如国家没有宣布治疗费用免费，将面临的还有额外的高额医疗支出。
纳西姆·塔勒布（Nassim Taleb，以下简称「塔勒布」）把疫情这种事件称之为「黑天鹅」事件 —— 那些无法预料的、发生概率极低、但影响深远的事件。
塔勒布是研究「黑天鹅」事件的专家，他撰写过《随机漫步的傻瓜》《黑天鹅》《反脆弱》等一系列该领域的著作。他在书中这样总结：「几乎社会生活中的一切都是由极少发生但是影响重大的剧变和飞跃产生的」「生活正是一系列重大事件的累积结果」。
对普通人来说，在生活的方方面面，「黑天鹅」都有可能发生，并且可能颠覆我们的生活。就像恐龙不管进化得再强大，一次「行星撞击地球」就改变了恐龙的命运。
应急资金，就是用来应对「黑天鹅」事件的可能带来的支出。包括常见的失业、疾病，以及更多其他未知的事件。
那应急资金应该留多少才合适呢？
我们建议，每个家庭应该至少配置一笔能够覆盖 3～6 个月家庭开支的应急资金。在家庭成员尚未配备相关保险时，也应根据情况在应急资金中加入医疗支出的部分。考虑到一些现存的短期信贷产品，比如有一张大额信用卡，该项配置总量也可以适量减少。
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逆水行舟
想必大家都听过一则流传甚广的故事： 有一位中国老太太和一位美国老太太在天堂相见，彼此聊起了在人间的生活，中国老太太说：“我存了一辈子的钱，买了一间新房子，刚住了一天，就来了天堂。”美国老太太说：“Oh，上帝啊，你真可怜，我刚参加工作，就向银行贷款买了一间新房，住了一辈子，刚把钱还完了，房子也住旧了，才来了天堂。” 但是大家先别忙笑话中国老太太，这个故事还有下文： 若干年后，中国老太太的女儿来到了天堂，遇见了自己的母亲，开心地对母亲说：“妈妈，谢谢你留了间房子给我。我也存了一笔钱，买了一间新房留给了自己的女儿，便来到了天堂，我的一生就这样轻轻松松地过了。”而此刻，美国老太太的女儿也来到了天堂，见了自己的母亲，就对母亲说：“上帝对我真是不公平，我到死都没有自己的房子。”美国老太太便问：“Why？难道你没有贷款买房吗？”女儿回答到：“贷了。结果每隔那么十年左右，就来一次该死的经济危机，我要么失业，要么薪酬减半，结果几次都因为没有及时还房贷，房子被收回了。在房子没被收回时，我也整天担心害怕自己被赶出去。就在刚才来天堂时，我还住在政府的收容站里。”
小涛Dirge
「黑天鹅」事件是照妖镜，会照出我们是否拥有完善的体系去应对不确定性的事情
T涛
很早就且慢等的影响下配置了应急资金，还涵盖了家庭成员，且备足了保险，不能说万无一失，只是把自己能想到的考虑进去。很喜欢这种一点点升级，一点点慢慢进步的感觉，哈哈哈😊
无知之幕 MAM
经过今年疫情的洗礼，结合各博主建议， 我已经准备了一年的家庭基本开支， 放在货币基金的账户里面， 差不多两个月的基本开支， 在银行储蓄卡里面； 包括生活费，保险金，儿子补课费…… 好在我和老婆大人都比较抠门， 所以消费可控， 今年虽然工资收入降低了， 投资收益却大有起色， 也算失之东隅收之桑榆吧
阿杜在路上
1. 看文章的意思，并不是一定要存钱，信用卡也可以，目前只有大额信用卡可以应急。 2. 保险的兜底能力还很差，需要补全
陈彦初
每个月雷打不动往应急备用金中转入工资的10%，并且只进不出，直到存够全家人6个月的生活开支。
菜卜
是的，高额度信用卡在这里就很关键了
保守者2号
夫妻两人的支付宝余额宝用作日常活钱管理和存储的地方，消费也尽量走这两个渠道，方便记账。设定6个月的家庭消费比如50000元为限。 另外的应急资金，以智能存款或者可转换大额存单形式，放在保证最晚三天能用的地方，比如10000元。还有信用良好的人的一个优势，随便信用卡花呗啥的都有几万的应急备用，当然这个只能在应急使用，不建议日常消费使用，并且自己设置一个上限。 以上就是活钱的管理。
逆天而行大元帅
阅读的这么多明白了一个道理就是没钱还学个p的理财投资，赶紧搬砖吧。
万俊波
#每天学一点投资理财 Day24/100 1. 配置3-6个月日常开支的应急资金，如疫情，疾病或意外； 2. 配置充足的保险，做好风防范，如某些大病或意外可能支出几万几十万； 3. 配置大额信用卡，应急时，提前预支拿来使用；
