知行小酒馆

E53 对话起朱楼宴宾客:提前还贷是最好的理财方式?这不仅是经济账,更是情绪账

  • 9月2日
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欢迎来到知行小酒馆,我们关注投资,更关注怎样更好地生活。我是雨白。

相信你最近在媒体上也会看到一些关于年轻人提前还贷的报道。每隔几天,也都会有听众和用户来找我们询问,现在到底适不适合提前还贷。理论上,提前还贷是一笔很个人的经济账,当这件事引起了这么高的关注度,一定是因为背后还有着其他的原因。

为了更好地探讨这个话题,今天的小酒馆,我邀请了一位我个人很喜欢的财经作者来做客,「起朱楼宴宾客」播客和公众号的主理人大卫翁(这也是他第一次串台录播客请大家多多鼓励 👏)。

在这期节目里,我们一起回顾了中国商品房跌宕起伏的二十余年和大众心理的变化,探讨了提前还贷现象背后大家真实关注的问题和隐忧是什么。当然还有更实际的——如果你确实有提前还贷的想法,应该从哪些角度来考量?如果这期节目对你有启发,引发了你其他的思考,欢迎你多多评论,把这些节目转发给有需要的朋友。

*注:本期播客仅为分享,不作为投资建议,请听众审慎判断、独立思考。

本期嘉宾 ☕️

大卫翁:公众号「起朱楼宴宾客」& 同名播客的主理人

收听地图 🗺️

03:25 中国商品房 20 年:大众心理经历的三个阶段

05:36 我们现在经历的这些,美国人日本人已经走过一遭了

09:52 人们关心的不是提前还贷,而是如何缓解对未来的不安全感

13:03 提前还贷不仅是一笔经济账,更是一笔情绪帐

16:25 怎样从财务层面判断自己是否应该提前还贷

23:05 如果手里有一笔钱,提前还贷未必是你最好的选择

24:40 始终要站在人力资本 V.S. 金融资产的视角看问题

27:10 不妨把提前还贷看成一个年收益率 5% 的理财产品

31:20 如果要提前还贷,是缩短年限合适还是减少月供合适?

32:34 等额本金还是等额本息,你应该考虑这些问题

36:11 用分散化避免生活中的「戴维斯双杀」

38:45 如何算清楚提前还贷的这笔「情绪账」

47:00 没有报价系统是房产作为投资品种最大的优点之一

53:32 反直觉的现象:二三线城市的房贷利率整体高于一线城市

56:00 房贷的隐形成本:对你人生重大决策的刚性约束

58:21 对买不起房的年轻人来说,怎样消化这种沮丧感?

62:22 当你对未来感到犹疑,不妨试着想想机构投资者会怎么做

📂 好奇心文件夹

🗒️ 那些我们提到的报道

那些提前还贷的年轻人|人物

买房一年后,我还是决定提前还贷|三联生活周刊

房贷等来最大利好,年轻人却在考虑提前还贷丨棱镜

🎧 有空可以听的播客

E37 我们的人生像成长股一样开始,又像价值股那样结束

知行信箱:扛起给家里管钱的重任后,我想做的第一件事是「卖房」

📨 给我们写信吧!

如果你在投资生活中遇到了困惑,欢迎给「知行小酒馆」写信。不管是你苦恼于不知道怎样才能存下钱,还是纠结于怎样才帮身边人弄明白某个投资小问题,只要是关于钱的问题,都可以来信倾诉。虽然精力所限,不一定每一封信我们都会回复,但我们保证每一封信都会认真地阅读和保管。

来信请寄: allinthebeer@gmail.com

🥂下周见

嘉宾 / 大卫翁

主持 / 雨白

剪辑 / wanying 一知羊

制作 / 有知有行

🛰️ 我们在这儿

不管是在有知有行,还是小宇宙、喜马拉雅、QQ音乐、网易云音乐、苹果播客、三联中读、蜻蜓FM、荔枝播客、微信听书、Spotify、Amazon Music、Google Podcasts,以及 Overcast、Pocket Casts、Castro、Snipd 等泛用型播客客户,我保证你都能找到我们的两档节目,《无人知晓》和《知行小酒馆》。

  • 小哥

    感谢解决了我提前还房贷疑问。提前还减少月供年限不变最佳

    22天前
    15
  • 振民

    谢谢一只羊

    22天前
    12
  • 吉祥谷

    这期节目真棒,听了两遍,收获满满。下期的主题可不可以聊一聊副业,以及各位都曾做过什么副业,以及这些副业的收入怎么样?期待。

    21天前
    10
  • straybird

    提前还贷真的最多的是心理安慰,会感觉轻松不少。我当时也是选择了减少每个月的还款额度,年限不变。每月少了400-500好像,忘记了。现在每个月的还款额就相对轻松,不会让我焦虑。之前焦虑的原因是贷款额占工资太高了,因为我们年终项目奖占工资比例比较高,所以每个月工资就比较少。当时房贷和工资一对比就显得有点多。

    22天前
    7
  • 如水万象

    我就是提前还贷的一份子,但我只是还了商贷部分,因为商贷的利率是5.88%。我提前还贷的原因有四个点:第一,去年股票小赚了点,需要调整资产配置。第二对未来几年的股市不太看好,目前的仓位有点重。第三,整个家庭目前以稳定为主,有必要适当降低负债。第四,对未来的不确定性有点迷茫。第五,现在的房贷太便宜了,贷款还房贷也划算呀。上述五点,应该第四点是最主要原因。

    22天前
    7
  • 张雅宸

    最近才开始用app来听节目,感觉比podcast方便好多 :)

    22天前
    6
  • 每天进步一小点

    把提前还贷看作是一个为期三十年(二十年)的投资产品,年化收益率为5%+情绪价值,大卫翁老师这个视觉很有启发!

    22天前
    5
  • 氧气

    小酒馆越做越好了

    22天前
    5
  • 如水万象

    提前还贷也是投资,这句话最点睛

    22天前
    4
  • 林靠北

    我觉得在利息不高的情况下,或者能力有余的情况下,没必要提前还贷。因为提前还完会让我失去工作动力,只想自由了。所以对我个人,提前还贷弊大于利。我并非自律之人,需要贷款激励我存款,投资,工作,虽然贷款只占了我工资十分之一不到。

    18天前
    3
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