欢迎来到知行小酒馆。我们关注投资，更关注怎样更好地生活。我是仝仝。

今天这期节目，小酒馆想带大家了解一个全新的财富领域！过去我们近百期节目聊的大多是创造财富、守护财富，还没有涉猎财富管理非常重要的阶段——传承财富。乍一听，你是不是觉得这事儿是豪门专属，和咱们普通人没关系？

相信听完这一期嘉宾李璞老师的分享，你大概率就不会这么想了。李璞老师在财富管理领域已有 20 年经验，从业期间也走访了全世界很多知名的基金会。这一期节目里，我们一起聊了聊怎样把高净值人群的思维，应用到普通人的财富传承上的。

不得不说，这些顶级富豪的家族财富故事，不仅听起来过瘾，而且我的思路也一整个打开，启发远远不止于金钱方面的规划。希望这期能给你带去一些灵感和乐趣！

*本期内容仅为嘉宾个人经验分享，不构成投资及投保建议。

🌟 嘉宾介绍

李璞：IFA独立财务顾问协会中国区发起人，曾供职于大型金融央企，并组建了高净值客户服务部门。2016 年成立了自己的投资管理公司和科技创业公司，主要为创业者、企业高管等人群提供财富管理咨询等服务。

🗺️ 收听地图

Part 1 财富传承是高净值人群的专利吗？

01:15 财富传承对于普通人来说是什么？除了新鲜感，我们也可以借鉴有钱人的传承思路

03:30 高净值人群的定义：光有钱不是全部，能驾驭财富的认知也是很重要的一部分

04:33 李璞老师重新认识金钱的开始：财富传承不是高净值人群专利，传承其实刻在人类 DNA 中

Part 2 传承的难点在于安全地「传」下去和保证后代有能力「承」得住

09:35 从绕不开的钱说起，传承要把「传」和「承」分开看

10:59 巴菲特和他的孩子：给孩子恰到好处的遗产，让他觉得什么都可以做，但又不会觉得什么都不用做

12:05 「传」不下去的案例：儿子的钱交由妈妈保管，妈妈再婚后又生了儿子，如果妈妈发生意外，这笔钱还能要回来吗？

17:25 三星的传承难题：为顺利继承父亲李健熙的财富，李在镕不惜冒险行贿，最终入狱收场

20:20 中国台湾省股票大王：去世后留下大量股权，家人却因交不起税，而被迫放弃所有遗产（听这段故事感受下股市的高波动）

23:59 教科书级别的传承案例：洛克菲勒家族富过六代且长盛不衰的秘密，竟是一场严丝合缝的「剧本杀」

26:27 从慈善开始做影响力投资：富豪后代必须用丰富的经历去建立家族企业精神凝聚力

29:56 一个有意思的视角：从传承角度看乾隆皇帝，避免盛世接班，最终和珅承担了一切？

32:46 「承」不住的案例：我们是在传承具体资产还是精神理念？这个是个值得思考的好问题

34:09 比尔·盖茨的传承理念：我的女儿是比微软更重要的企业

Part 3：哪些金融工具可以帮我们安稳地传承财富？

35:36 关于遗产税的一些小知识

36:57 财富传承需要长期准备：看清自己所有要缴的税，提前计划线性赠与和每年的激励金

39:46 关于信托的一大误区：信托不是一个产品，而是一种制度

42:13 信托有三层：法律、契约和资产

47:02 富人的合理避税渠道：慈善基金会

50:21 看待财富的新视角：投资不是财务管理，而是事务管理。我们需要的是足够的购买力

尾声和彩蛋

52:18 可爱父亲李璞老师的观念传承：我希望我的孩子健康快乐，我也希望我对她健康快乐的期望不会改变

54:09 所有故事，供您参考，希望您能获得新的启发和转换视角的契机

56:39 别忘了小彩蛋：李璞老师想传承给孩子什么呢？希望宝贝们知道自己有选择

👔 顶级富豪财富故事会

韩国三星集团

韩国三星集团第二任会长李健熙于 2020 年 10 月病故，其子李在镕逐步接任会长。而早在 2017 年 8 月，李在镕因涉嫌时任总统朴槿惠「亲信干政」案，在朴槿惠竞选期间行贿 2.7 亿人民币，被判有期徒刑五年，后缓刑获释。在2021 年 1 月同案重审中被判有期徒刑两年半，同年 8 月获得假释。2022 年 8 月，韩国政府特赦下，恢复李在镕全面权利。三星「长公主」李富真，在 2021 年 8 月抵押三星电子股票、从现代汽车证券公司贷款、并出售三星 SDS 股票套现，以缴清遗产税。

中国台湾省股票大亨陈先生

20 世纪 70 年代，中国台湾省的股票大亨陈先生拥有股票资产高达 30 亿新台币，却突发心脏病去世。按照当时台湾省的遗产税法规定，他的家人必须在 6 个月之内办理完遗产继承手续，缴纳 15 亿新台币遗产税金，才能继承遮这笔财富。然而家人手上没有 15 亿现金，只能东拼西凑。当他们好不容易凑够了钱可以交税时，股指已经从 12000 点跌到了 2600 点，也就是说价值 30 亿的股票市值跌到了 5.6 亿元。最终家人放弃继承，巨额遗产化为乌有。

洛克菲勒家族

洛克菲勒家族创始人为约翰·洛克菲勒，其家族曾创立洛克菲勒基金、芝加哥大学、北京协和医学院等，至今已经发展到了第六代，约翰洛克菲勒的小儿子小洛克菲勒分别在 1934 年、1952 年设立一系列信托，将财富在信托委员会和别名「5600 房间」的家族办公室的打理下，传递至今。

Facebook 创始人扎克伯格

2015 年 12 月，Facebook 创始人马克·扎克伯格（Mark Zuckerberg）喜得爱女，并宣布要把拥有的 99% 的、价值 450 亿美元（约 2879 亿人民币）的股票捐出来建立「扎克伯格—陈计划」基金，用于扫清不平等、治疗疾病等改变人类下一代的项目中。

微软创始人比尔·盖茨

比尔·盖茨（Bill Gates）与夫人梅琳达·盖茨（Melinda Gates）（现已离婚）于 2000 年创立慈善基金会「比尔及梅琳达·盖茨基金会」，致力于将人类的创新才能和技术应用于减少疾病和减少发展中国家的不平等现象。

*以上信息整理自百度百科相关词条，完整信息请您参考原文，以上内容仅供参考。

🧠 科普时间到

• 继承法：遗产继承，是指继承人根据法律的规定或者被继承人所立的合法有效的遗嘱享有的承受被继承人遗产的权利。《民法典》第一千一百二十七条　【法定继承人的范围及继承顺序】遗产按照下列顺序继承：

  第一顺序：配偶、子女、父母；

  第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

• 信托：信托就是信用委托。信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定，为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。

• 遗赠税： 根据每日经济 2023 年 7 月 3 日的报道，国务院发展研究中心社会和文化发展研究部部长李建伟在接受媒体采访时建议尽快出台遗赠税，以缩小财富差距和财产性收入差距。

*以上信息整理了《中国人民共和国民法典》部分法条和百度百科词条，完整信息法规请您参考原文或咨询专业从业人员。科普内容仅供参考，不构成法律建议，作为资源整理方不承担任何保证责任。

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嘉宾 李璞

主持 仝仝 雨白

文稿 珞然

后期 wanying

制作 有知有行

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