知行小酒馆
欢迎来到知行小酒馆。我们关注投资，更关注怎样更好地生活。我是仝仝。
今天这期节目，小酒馆想带大家了解一个全新的财富领域！过去我们近百期节目聊的大多是创造财富、守护财富，还没有涉猎财富管理非常重要的阶段——传承财富。乍一听，你是不是觉得这事儿是豪门专属，和咱们普通人没关系？
相信听完这一期嘉宾李璞老师的分享，你大概率就不会这么想了。李璞老师在财富管理领域已有 20 年经验，从业期间也走访了全世界很多知名的基金会。这一期节目里，我们一起聊了聊怎样把高净值人群的思维，应用到普通人的财富传承上的。
不得不说，这些顶级富豪的家族财富故事，不仅听起来过瘾，而且我的思路也一整个打开，启发远远不止于金钱方面的规划。希望这期能给你带去一些灵感和乐趣！
*本期内容仅为嘉宾个人经验分享，不构成投资及投保建议。
李璞：IFA独立财务顾问协会中国区发起人，曾供职于大型金融央企，并组建了高净值客户服务部门。2016 年成立了自己的投资管理公司和科技创业公司，主要为创业者、企业高管等人群提供财富管理咨询等服务。
01:15 财富传承对于普通人来说是什么？除了新鲜感，我们也可以借鉴有钱人的传承思路
03:30 高净值人群的定义：光有钱不是全部，能驾驭财富的认知也是很重要的一部分
04:33 李璞老师重新认识金钱的开始：财富传承不是高净值人群专利，传承其实刻在人类 DNA 中
09:35 从绕不开的钱说起，传承要把「传」和「承」分开看
10:59 巴菲特和他的孩子：给孩子恰到好处的遗产，让他觉得什么都可以做，但又不会觉得什么都不用做
12:05 「传」不下去的案例：儿子的钱交由妈妈保管，妈妈再婚后又生了儿子，如果妈妈发生意外，这笔钱还能要回来吗？
17:25 三星的传承难题：为顺利继承父亲李健熙的财富，李在镕不惜冒险行贿，最终入狱收场
20:20 中国台湾省股票大王：去世后留下大量股权，家人却因交不起税，而被迫放弃所有遗产（听这段故事感受下股市的高波动）
23:59 教科书级别的传承案例：洛克菲勒家族富过六代且长盛不衰的秘密，竟是一场严丝合缝的「剧本杀」
26:27 从慈善开始做影响力投资：富豪后代必须用丰富的经历去建立家族企业精神凝聚力
29:56 一个有意思的视角：从传承角度看乾隆皇帝，避免盛世接班，最终和珅承担了一切？
32:46 「承」不住的案例：我们是在传承具体资产还是精神理念？这个是个值得思考的好问题
34:09 比尔·盖茨的传承理念：我的女儿是比微软更重要的企业
35:36 关于遗产税的一些小知识
36:57 财富传承需要长期准备：看清自己所有要缴的税，提前计划线性赠与和每年的激励金
39:46 关于信托的一大误区：信托不是一个产品，而是一种制度
42:13 信托有三层：法律、契约和资产
47:02 富人的合理避税渠道：慈善基金会
50:21 看待财富的新视角：投资不是财务管理，而是事务管理。我们需要的是足够的购买力
52:18 可爱父亲李璞老师的观念传承：我希望我的孩子健康快乐，我也希望我对她健康快乐的期望不会改变
54:09 所有故事，供您参考，希望您能获得新的启发和转换视角的契机
56:39 别忘了小彩蛋：李璞老师想传承给孩子什么呢？希望宝贝们知道自己有选择
韩国三星集团第二任会长李健熙于 2020 年 10 月病故，其子李在镕逐步接任会长。而早在 2017 年 8 月，李在镕因涉嫌时任总统朴槿惠「亲信干政」案，在朴槿惠竞选期间行贿 2.7 亿人民币，被判有期徒刑五年，后缓刑获释。在2021 年 1 月同案重审中被判有期徒刑两年半，同年 8 月获得假释。2022 年 8 月，韩国政府特赦下，恢复李在镕全面权利。三星「长公主」李富真，在 2021 年 8 月抵押三星电子股票、从现代汽车证券公司贷款、并出售三星 SDS 股票套现，以缴清遗产税。
20 世纪 70 年代，中国台湾省的股票大亨陈先生拥有股票资产高达 30 亿新台币，却突发心脏病去世。按照当时台湾省的遗产税法规定，他的家人必须在 6 个月之内办理完遗产继承手续，缴纳 15 亿新台币遗产税金，才能继承遮这笔财富。然而家人手上没有 15 亿现金，只能东拼西凑。当他们好不容易凑够了钱可以交税时，股指已经从 12000 点跌到了 2600 点，也就是说价值 30 亿的股票市值跌到了 5.6 亿元。最终家人放弃继承，巨额遗产化为乌有。
洛克菲勒家族创始人为约翰·洛克菲勒，其家族曾创立洛克菲勒基金、芝加哥大学、北京协和医学院等，至今已经发展到了第六代，约翰洛克菲勒的小儿子小洛克菲勒分别在 1934 年、1952 年设立一系列信托，将财富在信托委员会和别名「5600 房间」的家族办公室的打理下，传递至今。
2015 年 12 月，Facebook 创始人马克·扎克伯格（Mark Zuckerberg）喜得爱女，并宣布要把拥有的 99% 的、价值 450 亿美元（约 2879 亿人民币）的股票捐出来建立「扎克伯格—陈计划」基金，用于扫清不平等、治疗疾病等改变人类下一代的项目中。
比尔·盖茨（Bill Gates）与夫人梅琳达·盖茨（Melinda Gates）（现已离婚）于 2000 年创立慈善基金会「比尔及梅琳达·盖茨基金会」，致力于将人类的创新才能和技术应用于减少疾病和减少发展中国家的不平等现象。
*以上信息整理自百度百科相关词条，完整信息请您参考原文，以上内容仅供参考。
继承法：遗产继承，是指继承人根据法律的规定或者被继承人所立的合法有效的遗嘱享有的承受被继承人遗产的权利。《民法典》第一千一百二十七条 【法定继承人的范围及继承顺序】遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母；
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
信托：信托就是信用委托。信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定，为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。
遗赠税： 根据每日经济 2023 年 7 月 3 日的报道，国务院发展研究中心社会和文化发展研究部部长李建伟在接受媒体采访时建议尽快出台遗赠税，以缩小财富差距和财产性收入差距。
*以上信息整理了《中国人民共和国民法典》部分法条和百度百科词条，完整信息法规请您参考原文或咨询专业从业人员。科普内容仅供参考，不构成法律建议，作为资源整理方不承担任何保证责任。
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嘉宾 李璞
主持 仝仝 雨白
文稿 珞然
后期 wanying
制作 有知有行
本文所载内容仅供参考，不构成任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎，投资者应独立作出判断。详见《免责声明》。如转载引用，请遵守《转载声明》。
无望於时
很好奇雨白的每天坚持打卡小组😁
华仔_8wlx7Z
传承的不止金钱，还有文化的传承，人脉圈、手艺的传承。 父母的一言一行，想想会传承给小孩什么。 传承有两个字，一个是传，一个是承。 洛克菲勒给子孙定了，保底、藤校、华尔街、家族企业，不同的选择有不同的奖励、不同的通关条件。触发什么条件给什么。 孩子想做什么，家族倾尽全力支持他达成目标。 财富传承不仅仅是给她钱，而是能让他驾驭这些钱。
我来了
谢谢小酒馆，涨知识了！欣赏和赞同李璞老师的育儿观，希望孩子可以快乐健康就足够了。正如老师所担忧的，太多父母只是嘴上这么一说，实际对孩子又是另一套，包括我自己。好在自己也在不断修正和成长，希望可以做到保持初心。 我认为这个愿望看似简单美好，实则是世间人的最高要求了。除了父母自身努力给予孩子更多选择以外，如何让孩子拥有快乐的能力，才是根本。而这点又有几个成年人自己做到了呢？自己目前的几点想法是，培养财商、降低欲望、保持独立思考、了解生命实相、做一个善良的人。希望自己在这些方面不断精进，传承给孩子。
A. ๑ 嘟嘟℡
很喜欢李璞老师的理念，让孩子知道自己有条件做选择。很多时候家长并不会说一些金钱上的具体信息，很容易让孩子认为我不能怎么样怎么样，却忘了让她知道家庭有能力承担你尝试一些选择，并不是什么都要你自己去闯。当然肯定要给你闯的空间，但家长可以带你去扩宽认知。 巴菲特：给孩子恰到好处的遗产，让他觉得什么都可以做，但又不会觉得什么都不用做。 「高净值人群」 资产超过1000万的人，且后续有持续获得金钱的能力，拥有驾驭财富的观念和理念。 「传承」 1）能不能安全地传下去，钱能不能「传」到你想给的人手里； 2）给到了，他有没有能力「承」接住 两个点，税基——有多少要征税；税源：拿什么交税。 有很多传承出现问题的案例，比如：子女资产在父母名下，父母离异后另有生育；三星传承人女儿抵押贷款拿现金缴税、儿子冒险行贿最终入狱；中国台湾股票大王留下的大量股权，家人因交不起税被迫放弃所有遗产。 「洛克菲勒家族」 家族传统：每个孩子出生能拿到一笔生活费，但不比你任职的普通人高；想要获得额外的生活费有标准，比如考上藤校（同时家族负责期间所有开支），毕业之后可以选择去华尔街，从此挣的钱归你自己，同时家族对你的责任结束；回到家族企业，走家族规划的路线。富豪后代必须用丰富的经历去建立家族企业精神凝聚力。回归家族企业，前3年从慈善基金会开始，去全世界最苦的地方做慈善。 「影响力投资」 知道世界是不公平的，你作为富人不是天然获得的财富，世界是有苦难的；培养你的善心、慈善的心，知道帮助别人才是人生最大的意义；同时会有大量的记录，有可能在某个场合用到。 在你30岁左右人格成熟时，带着大量的经历，进入家族商业组织，你的上级可能同是家族人员，大家同样的人生观、经历，有强大的企业家族凝聚力，传承家族意志。 「乾隆皇帝」 皇家的传承不能盛世接班，承不住的。乾隆皇帝前半生风云后半生昏君，那么聪明的皇帝后半段为什么那么昏庸，从传承角度理解，发现新视角。 「传承」 传承具体的资产（钱、房子、企业），传承精神理念（家族意志、价值观、影响力、人脉圈、慈善理念）。 举例： 比尔·盖茨的传承理念：家庭才是最重要的企业，而微软只是家庭企业的子公司，我的女儿是比微软更重要的企业。 建立体制，帮助孩子成长，孩子价值观正确，在我的价值观设定范围内，不做违反家族意志的事，全力支持你。 「金融工具」 1、遗产税 收取是早晚问题，开征时同步开征赠予税（比例更高，每年有赠予额度，不超过不收税） 2、化整为零，长期周做准备。创造收入阶段减税、财富增值和财富传承阶段收税。 财富传承需要长期准备：看清自己所有要缴的税，剥离所有权，提前计划线性赠与（每月多少钱）和每年的激励金（孩子进入公司当高管） 3、信托：信任托付，是一种制度，而非产品。用法律层剥离所有权，例如做完法律尽调、做完架构设计后，法律层面来讲这笔钱不归你了。彻底剥离包含三层： 1）契约层：指定这笔钱用什么方式给谁、给多少、怎么给、以什么频率给、触发什么事件给。 2）法律层：约束契约。比如这笔钱就是给孩子的，什么情况下不给了，这条不动（即约定好的契约不变），法律层就有意义。信托架构出现问题会被取消 3）资产层：现金、保险、股权、房产都可以放，但要保证无毒。出现问题就会资产回流。 4、慈善基金会 富人的合理避税渠道，把股票捐给（自己）慈善基金会，基金会再卖掉股票，免缴资本利得税。自己可以控制自己的慈善基金会，自己或孩子可以担任高管，通过高薪来获取这部分资产。 5、在每个重要事件上有足够购买力 钱（投资）是事务管理，本质希望未来每个消费事件，搞定购买力，比如孩子上学、结婚等等。传承是事件，根据事件设定反推需要多少钱、应该用什么工具、应该用什么方式做保值增值。 李璞传承理念：给你足够的安全垫，帮你做无数选择，让孩子知道自己有选择，有条件做选择。想做的带你去体验，快速试错。
同路人_YYPW6D
woc，Duke校友！
Q哥
中植系暴雷，信托没保障啊，能否讲下国内信托怎么防止暴雷？
微澜之间
传承财富思维，努力创造供孩子以选择的机会。
Sean`
自从有了女儿，确实对「传承」这个事开始琢磨了。不单单是财富的传承，文化、理念、价值观的传承更是难上加难，但也更加重要。 陪伴教育的过程就像是在游戏闯关，看着女儿一点点长大，说的话、做的事如果能体现出自己有意教授的正面导向，比如善良、有爱心、正直、坚毅等等，其实是非常有成就感的体验。 希望能和女儿一起，都成为更好的自己，探索出各自幸福快乐的一生。
陈与义
受益匪浅，感谢
梁一一
特喜欢的一期，N刷中～
