你好，我是负责有行记账功能的产品——英杰。

咱们「有知有行」终于有「有行」相关的功能上线了。不是交易，而是记账，更准确的说是记投资账。

我们生活中常见的记账主要是消费账，消费账和投资账区别真挺大的，关注的点也完全不同：消费账关注的是日常的现金流，记录的是收支的流水，它能帮我们养成好的财务控制的习惯，是非常重要的事情，但这还仅仅是第一步。投资账是服务于投资的，关注的是投资的目标，需要用专业的指标来观察，背后还有一些投资的知识。但这部分需求，市场上从来没有工具满足过，甚至连相关内容的讨论都很少。

一、记投资账能帮你解决哪些问题

你可以思考一下，自己有没有下面这些需求？

你可能天生爱尝试，喜欢做各种类型的投资，买了股票，也买了基金，还用了不同的工具，太多太复杂的品种和渠道让自己的投资业绩变成了一笔「糊涂账」。单独产品或渠道的业绩可能能够知道，但是汇总到一起就没人能告诉你了。于是，你想要一个能将资产汇总并统计投资业绩的工具；

你可能还被股票的持仓收益率迷惑过，如果盈利卖出后，会用收益来平摊成本，你会得到一个很畸高的持仓收益率，吹牛可能还有点用处，但是用来评估复盘的话，就一点用处也没有了。于是，你想要一个统一的标准来衡量投资收益；

你可能很认可四笔钱的理念，想按照四笔钱来管理自己的资产，奈何四笔钱不一定都是用一个产品搞定的，不同产品都有各自擅长的部分。于是，你想要一个工具能帮你记录下你的四笔钱，给你一个更高的视角去做检视；

你可能看到孟岩每周实证里有个记账图，上面有他的收益率与沪深300、中证500的对比。于是，你想要一个这样的工具，帮你也生成这样的走势图，拿来和朋友们分享；

你可能也投资了一段时间，资产也增长了不少，这个时候，你想看看自己历年的投资收益是否跑赢了大盘，你为投资付出了那么多的时间，是否真的值得？

你可能还有很多比较个性化的需求没有被满足。比如拿我来说：

我帮家人管钱，他们持有的是我某项投资的一部分，资金又有进有出的，想知道给他们的收益情况真是个难事；

我还想记录在不同的市场时点上我有什么样的心理波动，做出了怎样的选择，用来做投资的复盘。

如果你条条全中，那还等啥，这个工具就是专门为你准备的，它能帮你理清自己的资产，明明白白的投资，功能也会越做越好的。

二、我记账的故事

上面主要是从需求上讲记账能帮到你什么，作为一个多年的资深记账者，我还想和你分享下我的记账经历，也许也能给你提供一些参考。

我人生第一次开始记账，是从记消费账开始。那时我第二个孩子刚出生，抚养两个孩子让我感受到了压力，有了通过记账来控制现金流，攒钱去投资的想法。我说服家人和我一起记账，坚持一段时间后就养成了习惯：我开始对收支有了更直观的感觉；开始分析哪些消费是正常的，哪些是没必要的；开始制定预算，控制开销。每月的结余也多了起来，投资本金开始加速积累，那是我的投资启蒙阶段。

一两年后，随着投资认知的提升，我开始意识到我记的主要都是消费账。而投资方面的账户只是记了个金额，感觉总是有点隔靴搔痒，差了点什么似的。那会儿的我对投资有特别浓的兴趣，所有的业余时间都在研究投资，迫切地想知道自己有没有进步，投资水平如何，管钱管得怎么样。而投资也不是一件能给你即时反馈的事情，于是，我想通过一段时间的数据积累，观察自己长期的年化收益率，来判断自己的投资能力。

没找到合适的工具，我就决心自己做。我开始用 Excel 来实现自己的这部分需求。最开始是一个简单的计算年化收益率的表格，通过记录账户资产、转入转出等基础数据，来计算累计收益、年化收益率、最大回撤等投资相关指标。

后来，我在对很多用户访谈以后发现，有些人是能自发地来到这个阶段的，但是因为能力和认知的问题，有些计算的算法竟然还是错的，也没人能帮自己纠正，因为记账这件事情还挺私密的，周围未必有人了解如何正确的去做。所以，一个理念正确的工具还真是挺重要的。

随着功能越加越多，我开始觉得很多功能用Excel实现起来很不方便，有很多的限制，而且也很不方便传播，你做的功能越强大，别人也就越用不起来。于是，我开始以我对记账的认知做一个网站，并且用它的一部分功能裁剪出了一个很多人用过的微信小程序——且慢小账本。

在做小账本的过程中，我对记账这件事的认知也经历了几次升级。

最开始的时候，我想一个比较通用的工具可能会用处比较广，大家使用起来可以自由安排。于是就让大家可以随意建立账户，只要记录转入转出，更新总资产就好。你可以任意规划你的账户，这个账户可能是帮爸妈理财的，也可能是自己跟投的某个策略，没有任何限制。

但是在后续的用户访谈中，我发现用户自行开发了各种好玩的用途，有的是用来管理自己买彩票的收益率，有的是用来记录自己零花钱的流水，反正用得千奇百怪，完全超出了我的设想。当时大家都特别希望这个小程序能从微信上迁回到App，但那时我真的已经迁不回去了，因为它已经太独立了，吸引的人群也和我们之前的用户不太一样。

后来我反思是什么原因导致了这个结果，最近我想明白了，是因为它没有明确传递出我们的理念，如何使用完全靠大家的理解。用好了没有问题，用不好就没法让我们关注投资的本质，没法提升认知。我开始意识到，我们需要一个呈现出我们理念的、关注投资本质的、能帮大家走到投资大道上去的记账工具。于是，当我们再出发的时候，做了这个有行的记账功能。

三、有行的记账是什么

我记账的故事和记账功能的诞生就先讲到这里吧。

如果让我说我是怎么看记账这件事的？

最初，我只是想要一个对投资进行记录和复盘的工具，能帮我增强对投资的掌控感；

慢慢地，我把它打磨得像一面镜子，让我有了衡量能力的标准，有了自我观察的视角。因为这些复盘和观察，我逐渐从对收益、收益率等结果指标的关注，转向了对投资本身的关注，转向了对投资目的的关注；

于是，兜兜转转我发现，记账竟然把我从冰冷的数字带回了温暖的生活，记账的目的是为了投资，投资的目的是为了挣钱，挣钱的目的是为了生活。

我希望我能通过记账这个功能，把我的这些感悟带给你，如果只用最简单的一句话来介绍这个功能，我希望是：一个服务于投资，让投资贴近生活的功能。而且希望永远都是。