前几天有人在微信上问我，小孩不小心把牙磕流血了，在 xxx 看到的，意外险能报吗？

这很明显属于意外险保障范畴了。但是了解完情况之后发现，就诊的地方是一个诊所，并不符合保险公司二级及以上公立医院的要求，病历、发票和检查报告都没拿，而且是前一天发生的事情了。

这种情况即便能够以「因情况紧急就近就医」来争取理赔，但理赔资料还得专门去诊所要一下，如果花的钱比较少，很多人会觉得麻烦然后就算了。

为了减少类似情况的发生，这篇文章就再说道说道一些注意事项。

一、对当地医保做大概了解

医保是保障的基础，商业保险的理赔有时候也会受是否经过医保报销的影响。

如果长期在一个地方居住生活，那么花费一点精力去了解当地的医保政策，是一件性价比很高的事情。比如当地医保是否报销门诊？是否有定点医院的限制？异地就医如何备案？

先把基础的保障搞清楚用好了，再来看商业保险。

二、了解自己的保险

不少人对自己的保险的熟悉程度仅仅停留在「买过」上，具体的保障责任一点都不了解。去医院看病的话也不知道能不能用，该用哪个。

我很建议以家庭为单位，要有一个保险方面的负责人，自己家的家庭成员或者熟悉的保险顾问都可以，能够梳理清楚家庭的保障责任，了解理赔相关的流程和资料，在关键的时候提供协助。

三、了解理赔流程及理赔所需资料

之前的文章 其实有写过这部分，考虑到不经常去医院的人，可能对医院提供的各种资料没有概念，所以我整理了一些常见的资料以及获取方式。

1. 门诊病历：通常是在就诊后医生提供，如果医生没有主动提供，可以主动索要一下，手写或者打印均可；

2. 门诊发票：发票自助打印机和窗口均可打印，如果是军区医院建议窗口打印，要留意一下有无费用明细；

3. 检查报告：通常需要自助打印或者医生检查后提供；

4. 住院病历：出院时有的医院会提供出院小结或者出院诊断，但这并不是完整的住院病历。完整的通常是在出院一至两周后去医院病案室复印，出院时可以先去病案室问一下能否邮寄，免得再跑一趟；

5. 医保报销单：上面会列明医保报销情况，出院结算完费用后，医院通常会给打印；

6. 医疗费用汇总清单：出院结算完费用后，医院通常会给打印。

这几项资料弄清楚，基本可以应对医疗类的理赔了。像重疾、身故这类理赔，会因保险事故不同，需要提供的资料也不一样，就不在这篇文章里写了。

如果对理赔所需资料不熟悉，建议在医院就诊时就及时联系保险顾问或者保险公司，等理赔资料确认无误后再离开医院。

四、一些其他事项

1. 就医医院

医保定点医院不等于公立医院，三级医院不等于公立医院。

大多数产品认可的医院，都是二级及以上的公立医院。所以在去医院之前，一定要看清楚要去的医院，在不在保障范围内。比如文章开头的案例，如果保险公司理赔审核比较严格的话，基本就是拒赔了。

2. 病历描述

不少拒赔都是病历引起的。比如夸大对病情的描述，算作了既往症；比如意外事故就医，但是病历通篇没有体现意外。

门诊病历在就诊完成后就可以拿到，大家可以先确认病历没有问题之后再离开医院。

住院病历可以在入院前跟医生说明一下自己有商业保险，可能会涉及到理赔，能否先确认一些关键信息，或者在出院前找到医生调阅初始病历记录，确认无重大纰漏（比如我婆婆之前的病历，其实就有几处纰漏）。

文章的最后，要跟大家道个别。

这是九九聊保险最后一期内容了，我因个人原因工作上有变动，有知有行用户的保险咨询会改由另外两位资深顾问老师负责，大家可以在 App「我的-保险服务-预约顾问」处进行预约。

最后，我想郑重地表达一下对大家的感谢，谢谢大家过去一年里对九九聊保险的支持和鼓励，如果这些内容对你们有所帮助，那真是太好啦。很高兴在有知有行遇见大家，我们下一段旅程再见。

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