最近,九九遇到几个特别的咨询。
一个是朋友的朋友,突发脑出血,然后陷入昏迷,家里人不知道他买没买过保险,朋友问我有没有办法查到。之前分享的《这两个工具可以帮你查到 99% 的保单》,都有人脸识别的环节,所以也派不上用场。我只能建议他们查一下支付宝或者微保这类平台,以及用保险等关键词搜一下微信聊天记录和邮箱有没有相关信息。
还有我的两位微信好友,都是买了好医保然后在等待期内进行体检,发现体检异常,问我怎么办。
因此,我感觉有必要聊聊投保之后的注意事项了。之前黑板报有写过《投保之后,有什么要注意的?》包括以下六个要点,今天,我们重点再说说 4、5、6 这三点。
怎么找到自己投保的保单?
后续每年怎么交保费?
退保是否有损失?
等待期内尽量不要主动体检
有时间整理一下之前的保单
关注跟理赔有关的事项
买保险,一定要了解等待期这个概念。
等待期是指在投保后的一段时间内,即使发生保险事故,也不能获得保险赔偿。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得赔偿的行为。
一般情况下,医疗险的等待期是 30~90 天,重疾险的等待期是 90~180 天,意外险的等待期是 0~7 天,寿险的等待期是 60~180 天。
等待期内体检可能会影响到理赔的险种是医疗险和重疾险。所以,买完医疗险和重疾险之后,除非身体不舒服,否则不建议进行常规体检。
但如果等待期内去体检,并且发现体检有异常,怎么办?
有三种情况:
第一种是异常达到接下来被确诊重疾的程度,不管是医疗险还是重疾险,大多数保险公司会解除合同。
第二种是异常达到接下来确诊中症/轻症的程度,医疗险大多不会解除合同,只是理赔的时候会除外相关责任。重疾险的话要看具体条款,有些会解除合同,有些只是此项责任终止,其余保障责任继续有效。
第三种,除上述异常之外的普通异常,医疗险在理赔时正常理赔或者除外相关责任都有可能,重疾险一般没有影响。
总之,等待期内的异常会让理赔变得复杂一些。但,完全没必要主动退保。体检发现异常之后,除非可以正常投保其他产品,不然不要轻易退掉已经买过的保险。
保单整理这件事情,真的是怎么强调都不为过。一份保单长则陪伴自己几十年乃至终身,难道它不值得拥有一个家吗?
况且,它还能够带来一些正面作用。
第一,增进自己对买的保险的认知;
第二,能够很清楚的知道家庭成员的保单情况;
第三,方便同步给其他人。
我之前用的表格,最近进行了迭代,变成了这样,用起来还挺顺手的。👇
用的工具从 Excel 挪到了石墨文档,同步给家里人更方便一些。
整理完之后,可以把表格同步给家人和朋友,毕竟涉及到昏迷/身故的话,理赔是需要家人来申请的。
再之后,长期险每年定期缴费,短期险每年记得手动续保,就可以了。
猜到你可能会问,忘了之前买过哪些保险了怎么办。
跟理赔有关的事项里,理赔流程、理赔资料以及就医措辞,我觉得是有必要提前了解的。
我之前写过两次理赔,1)保险的理赔流程是什么样的?2)手把手教你如何进行保险理赔。
在理赔流程上各家保险公司基本一致,都是:出险报案——整理理赔资料,提交至保险公司——保险公司进行受理审核、案件调查——理赔结案,拒赔或者领取赔款。
根据我的经验,如果是小额理赔,一般都比较快。保险公司根据现有资料,能直接做出赔或者不赔的决定。如果是大额理赔,保险公司会进行案件调查。这种理赔时间就会因保险事故而异了,期间还可能需要配合保险公司接受面谈、补充资料等。这部分不是我们能够掌控的,所以现在也没必要提前焦虑。
在出险报案这一步,大家在联系保险公司之前,可以优先联系自己的保险顾问或者保险经纪公司,这两个角色可以起到沟通和协调的作用。
理赔资料其实并不麻烦,向保险公司报案之后,他们就会把所需资料发给我们,我们按照清单准备即可。而且除了门急诊医疗,其他的理赔通常事故时间也会比较长,会有相对充裕的时间来准备。
众安的这个 理赔材料清单,大家可以作为参考。
对于就医措辞,就一句话,不要为了让医生重视自己的病情夸大描述,我们跟医生说的话,通常会被记录在 病人自述 里。
投保只是保障的开始,虽然我们并不希望真的发生理赔,但为了理赔顺利一些,还是可以提前做一些准备的。
PS:这篇文章大家不要放在收藏夹里吃灰呀~
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所以有知有行是时候推出保单管理功能了
作为四笔钱的重要一环,感觉有必要成为有行的一个分支,像记账一样协助用户“管理好”保单,这里的管理好上面可以区别于其它平台,真正在后续环节上帮到用户及家人。
我现在除了自己制作表格记录保险保单,还有用的保单管理工具是保险精品汇,惠择的小程序,可以查看保单信息、续保时间,还可以咨询理赔
最后的“病人自述”链接到了一篇知行黑板报的文章里😂
意外险有等待期吗?我以为木有。。
很用心的整理,收藏了,谢谢九九。
之前就已经把保单在邮箱加星标,然后就是把保险合同整理到电脑桌面的一个文件夹里,然后在手机的有道云笔记也把保险合同整理成一个文件夹,备注都买了什么保险。 方便自己随时查看👀👀也方便发生事故的时候,家人容易找到 接下来还需要像文章中的石墨文档那样,把保单的重点内容罗列整理一下才行。 谢谢有知有行!
整理一下保单还是很有必要的,这篇文章干货较多,必须收藏。
出险报案是怎么报的,在哪里报?
咱们这里的理赔可以找平台的小马理赔吧