知行黑板报

16 蚂蚁暂停上市,基民怎么办?

  • 知行研究 · 2020年11月10日
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叮咚~第 16 期知行黑板报准时送达。

本期要点:

  • 活钱管理:银行活期理财收益达到 3% 以上

  • 稳健理财:你会推荐「固收+」吗?

  • 长期投资:蚂蚁暂停上市对战略配售基金的影响

  • 保险保障:就医措辞带来的隐患

一、活钱管理

上周,央行大幅回笼资金,短期市场利率维持高位。因此,上周货币基金、银行活期理财七日年化收益率继续维持在较高水平。最新的货币基金平均七日年化收益率为 2.2%,银行活期理财收益率在 3.1% 左右,收益差距也在拉大。

同时,我们关注一下最新货币政策的动向。因为货币政策的松紧变化,将决定市场上钱的多少、短期市场利率的高低,最终影响到货币基金、银行活期理财的收益。

在上周五国务院例行政策吹风会上,对于接下来的货币政策,央行发言人明确表示,根据经济的复苏情况,将逐步退出疫情期间的特殊应对措施。这提示我们,货币政策大概率不会再像今年年中那样宽松,有助于货币基金和银行活期理财收益率的维持。

最后,为大家奉上近段时间货币基金表现筛选结果,排名前三的依旧是博时合惠 B、长城收益宝 A、南方收益宝 B(排名不分先后)。

二、稳健理财

最近一周,股市迎来大幅反弹,债市也是小幅上涨。之前也说过,股债齐涨是「固收+」这类产品最喜欢的行情。「我要稳稳的幸福」本周一再次创出新高,从 2017 年年初到现在,累计收益达到 32%,年化收益达到 7.6%。

上周我们公司一位「有才又有财」的股东过来视察工作。在跟我聊策略的过程中,他对「我要稳稳的幸福」这类产品表达了明显的偏爱。理由主要包括:在不用承担太多风险的前提下,收益稳稳的一年能达到 6%、 7% 左右;买入后的体验很好,很容易获得正收益带来的良好反馈;可以无顾虑地、放心地推荐给身边的朋友……

我问他:「你不觉得收益低吗?」

他说:「每年能稳健地获得这个收益,已经相当不错了。」

关于这类产品,大家的看法是什么呢?你会推荐给朋友吗?你会嫌弃收益低吗?留言区等大家。

三、长期投资

最近一周,随着美国大选逐渐明朗化、新冠疫苗传出好消息,股市迎来大幅反弹。主要指数上,一向低迷的中证红利终于有所起色,最近一周上涨 3.8%。沪深 300、上证 50 也表现不错,涨幅都在 3% 以上。而创业板仅上涨 1.05%,稍显逊色。

行业方面,大部分行业都是上涨的,其中家用电器、钢铁、电子分别上涨 7.08%、6.51% 和 5.35%,位列前三。而前期涨幅居前的休闲服务、医药生物和国防军工则出现下跌,板块轮动的效果有所呈现。

没有一个板块会永远上涨,我们要做的是控制好买入成本,等待均值回归。类似于中证红利这种,震荡下跌了很久,我们要趁着它便宜的时候尽快上车。中证 500 也是一样的。近期我们一直在配置这两个指数,相信长期效果是会不错的。

来看一下本周的股市温度,本周最新股市温度为 34℃,跟上期相比,有所提升。具体指数温度除了创业板外,其他都出现回升。中证红利、中证 500 还处于低估区间,温度分别是 28℃ 和 29℃。

根据最新股市温度,我们的参考仓位为 40%~50%。新入资金可以按照参考仓位进行配置。之前买过的老用户,如果你的持仓比最新参考仓位低,可以逐步加到最新参考仓位;如果你的持仓比最新参考仓位高,则不需要进行操作。

除了操作建议外,本期来简单说一下战略配售基金的事情。最近,蚂蚁暂停上市这件事闹得沸沸扬扬,为蚂蚁上市定制的战略配售基金因此被推上了风口浪尖,毕竟 5 只基金募集了 600 亿元,涉及的客户达到1000 万,影响面还是很大的。

大家气愤不已,当初太多人抱着买基金就是参与蚂蚁投资的目的,现在蚂蚁什么时候上市还不一定,自己的钱还因为基金封闭 18 个月赎不出来,纷纷找基金公司和蚂蚁财富讨说法。

5 家基金公司也是无奈,目前已经给出声明,打算跟证监会申请场内份额,如果用户还是想赎回,可以走转托管,去场内进行卖出。

如果最终按照这个方案实施的话,我们还是建议大家,生气之余保持一份冷静,作出对自己有利的选择。

首先想一想自己买基金的初衷是什么,是否足够了解这个产品。

这些基金在合同里仅写明了有资格参与战略配售,但没做保证。即便参与蚂蚁配售,按照基金合规要求,最高持仓也不能超过 10%。也就是说蚂蚁配售对这些基金来说,更多的是锦上添花,长期来看更依赖基金经理的管理实力。

这 5 只基金都是公司的明星基金经理亲自操刀的,从过去经历来看,还是拥有一定的管理实力的。如果你买基金的初衷是挑选好的资产,现在股市温度也不高,是可以继续长期持有的。

如果你非常看中蚂蚁配售的收益,觉得被欺骗了,现在持有日后也会因为产品的涨涨跌跌而焦虑的话,是可以选择卖出的。这里需要提醒的是:

场内卖出需要做转托管,流程还有点复杂,你需要了解清楚。注意场内折价的情况:

如果有大量用户因为群情激愤,都要卖出,那么不排除折价率会很高,折价率高意味着你要割肉离场,这是不划算的,还需要三思。

不过对于看好这些基金经理的用户来说,较高的折价率反而意味着有捡便宜货的机会。

投资就是在不断地做决策,想清楚自己的得失再作出选择。

四、保险保障

第五期黑板报 中,我们提到过病历管理的重要性。病历除了在投保时会用到,在理赔时病历也是关键资料,甚至有不少的拒赔都是因为病历上的既往史引起的,今天我们来聊聊这一点。

我们在投保和就医时,都会被问到身体情况。但是我发现,大家的回答竟然会因为场景不同而存在差异。

举个例子,小 A 在投保的时候说,没啥问题,身体情况一直挺好的。

然后去医院看病,医生问「什么时候开始不舒服的呀?这种情况持续多久了?」

小 A 的记忆仿佛被唤醒了一样,回答得格外认真,「两年前好像有过一次这种情况」。

于是医生就在病历上写了,发现 xxx(病情)两年。

如果投保时间刚好在这两年内,投保的时候也忽略了这个问题,这就成为了理赔隐患。

当然,这并不是让大家就医的时候隐瞒身体情况,毕竟身体更重要,而是不要为了让医生重视自己的病情夸大描述。

分享一下我一般是怎么做的:

如果是去医院复查体检异常,我一般都说,体检发现的检查异常,所以想来看看,之前身体没有不舒服。如果是突发的身体异常,我一般会说,之前没有注意过,今天突然觉得不太舒服。如果是定期复查的异常,我会一并带着自己之前的资料,给医生看。

往期链接

第十五期:好的主动基金可以定投吗?
第十四期:债券基金踩雷了,怎么看?
第十三期:买之前,先别着急剁手
第十二期:长钱的仓位是如何确定的?
第十一期:别急着休假,先来加个仓吧

四笔钱如何划分,需要结合个人的财务状况、投资目标、年龄阶段、风险承受能力等去划分。没有标准答案,适合自己的才是最好的。欢迎详细了解 四笔钱

  • 有有

    最新消息:基金公司发布公告,5 只战略配售基金除了继续申请场内份额之外,还给用户提供了一种新的退出方案,具体如下: 1.基金拟增设 B 类份额,仅供现有基金份额持有人申请退出所用。基金份额持有人提交申请即可将持有的现份额转为 B 类份额,并自动退出。 2.基金份额持有人可在 2020 年 11 月 23 日 0 时至 2020 年 12 月 22 日 15 时期间提出相关申请,之后,不再接受转为 B 类份额的申请,B 类份额注销。未选择退出的基金份额持有人将继续持有原份额。 3.对本基金基金份额持有人免除基金成立以来至 2020 年 12 月 22 日期间各机构按照合同约定收取的归属机构的基金管理费、托管费及销售费用。 这意味着,如果用户想退出,既可以通过 B 类份额退出,也可以等基金上市后通过场内卖出。

    3年前
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  • 眼里有光的azure

    我的心愿储蓄,比如每年禅修、旅行的钱,比如买手机的钱,都会希望区别于长期投资的账户,另开一个独立账户,下设不同的小账户(一个小账户对应一个愿望),按需定投攒钱,专款专用。可惜目前实现不了~ 所以呢,交银我要稳稳的幸福,兴全低波动小确幸,中欧固收佳......等等我都会买 —— 每一个策略对应一个愿望,就也很清楚了,到要实现某个愿望时就把对应的策略卖光。它们的曲线都很稳的~ 但是呢,始终觉得交银和中欧的策略都买太多东西了……好乱啊~我内心是不喜欢的(嗯更喜欢兴全的,简单一些,里面股票基金也是我更信赖的)。好处是,因为不喜欢,卖起来就不会留恋舍不得吧~

    3年前
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  • 逆水行舟

    看到“我要稳稳的幸福”那条近似直线的收益率曲线,我确实佩服,它真的是对得起自己的名字。如果把它推荐给不太懂理财,平时只存余额宝的朋友,那他应该会有非常好的产品体验,毕竟又稳赚的又多嘛。要是把它推荐给在市场中拼杀过的朋友,可能他会觉得体验略显平淡了,毕竟一年的涨幅都不及一个涨停。😂 对于我自己来说,因为有一定的风险承受能力,且注重追求市场的长期收益,可能我会把它当做四笔钱中的一部分,少量配置,起个过渡或者缓冲的作用吧。

    3年前
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  • 怀揣梦想的小巨人

    在尚未建立起成熟的投资体系之前,把「四笔钱」做好大致的划分,相应地交给专业的团队去做是一件非常让人心安的事情。财富也是一层一层叠加起来的,但这个过程需要我有足够的耐心和时间。 货币三佳,稳稳的幸福我都有配置,在长盈跟车时间较短,先抽取一部分放在了春华秋实。在这个基础上,我会更从容地学习。 当然,一个很深的感触是,当前还没有学到很实的东西,更多是一种心态、氛围、理念。但这是不够的。

    3年前
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  • 坚定的追随

    我有个疑问,四笔钱不是属于且慢吗,有知有行也在管吗,不然为什么你们每周都在介绍它呢?其实我倒非常希望把四笔钱移到这个平台,我很认可它的策略,在这里学知识在哪里投资有点割裂

    3年前
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  • Kun

    如果战略基金出现大幅!大幅折价,我会选择买入。因为相信这些明星基金经理的实力。 这算不算,别人恐惧我贪婪?

    3年前
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  • 罗敏

    我也挺喜欢稳稳的幸福的,推荐给了不少对风险偏好低一些的朋友,身边好几个朋友都买了,她们有的不懂投资,买这个安心些!

    3年前
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  • ki ko

    跟着e大一起走过疫情的人 对场外转场内 基金溢价和折价记忆犹新 那一仗也打得非常漂亮 我个人会放一笔钱在稳稳的幸福中 四笔钱理论一定要深深的刻入自己的心中 毕竟我们不是比谁活得爽 而是比谁活得久嘛 活得久一点的自然都是四平八稳没有跌宕起伏的 优等生自己再单独备一笔钱测试自己的投资体系就好啦

    3年前
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  • 如蛆如虫

    稳健理财,能分析一下二鸟老师的绝对收益目标组合吗,感觉和我要稳稳的幸福类似,可以划等号吗

    3年前
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  • 左岸

    今天外面的配图是扁的

    3年前
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