@仝仝：生活备用金的重要性是这两年才意识到的。

最开始，我想把所有的备用金都放在货币基金里，结果是，经常会被挪用成投资备用金，尤其是下跌的时候，总觉得它们躺着不干活，心里很不爽，以至于这笔钱总是存不够。😂

后来，我把备用金分成了三笔，货币基金少放点儿，纯债基金和稳钱账户多放点儿，心理舒服了不少。

再后来，在准备同路人@本意的四笔钱案例时，我学到了一个思路：备用金也可以分账户，来满足不同的细分需求。比如每年的大额支出（房贷、保费、旅游等）都可以成为一个单独的账户。当你分得很细的时候，就知道自己应该留多少钱，而不是模糊地说：我要留 X 月的备用金。

最终，我的备用金账户变成了三个：

1. 保费账户（预留一年的保费）

2. 日常体验（和家人一起丰富生命体验）

3. 半年的生活备用金

前两部分放在货币基金里，最后一部分放在稳钱账户里。

第二年，继续用现金流来补充 1、2 两个账户，如若现金流断裂，再从稳钱账户里支取（可能会有亏损，我可以接受）。如若顺利则继续滚存。

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总结一下我的思路，供你参考：

1. 通过细分账户，来理清自己需要存多少钱（可以使用现金流计算器来预估）

2. 产品分层次，为不同的目标找到对应的产品。

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巴菲特有一段话我印象深刻：

「我和查理﹒芒格相信，保持充足的流动性是必要的。而且，我们一直避免任何可能让我们的流动性突然干涸的动作。这种保持充足流动性的做法，让我们在 100 年里的 99 年中，收益都变得更少。但是，在最极端的第 100 年里，我们会活下来。更重要的是，我们会在这整整 100 年里，都过得很踏实、睡得很安稳。」

对我来说，备用金的作用就是如此，给现金流留足冗余，给长期投资留够时间，在极端情况下，我依然有所准备。

*以上仅为分享，用同路人的故事帮助同路人，不构成投资建议。