日常开支的钱该怎么规划?

  • 知行研究 · 2020年10月15日
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高流动性,随时要用,活钱简直是天然为日常开支量身打造的:

房贷、房租、车贷、生活费,从哪出?总不能把股票基金卖了吧,万一亏着呢?

准备一笔随时可用的资金,来支付这些固定支出项目,应该是大部分人都会做的事。只不过,以前大部分人是把这些日常开支的钱放在银行活期存款,现在变成了货币基金、银行活期理财等等。

不过,别小看日常开支,留多少,怎么留也不简单。

最重要的是要做好预算,仔细算算自己日常开支到底有多少,未来有哪些可预计的支出项目。

以下面这张图为例,这是一张普通一线城市家庭的每月开支预算表。我们需要关注的是金额、支出时间(什么时候出)、支出来源(从哪儿出)。一些难以确定具体金额的项目,不需要追求绝对的精确,可以接受 20% 左右的浮动。

对于支出时间不太确定的支出项目,比如日用品、吃饭,这个家庭选择了取出时间更加灵活的银行活期理财。像每月有固定支出时间的项目,比如房贷,这个家庭选择的则是货币基金,走快速赎回或者提前一个交易日赎回,也很方便。

这样做还有附加的好处,对自己的日常开支有个数,能控制住额外消费欲望。很多人平时不做预算,月底一看账单,发现自己不知不觉就花了很多钱。就像很多企业运营压力大,并不是因为业务不好、盈利不好,而是因为资金链出问题了,比如过度扩张,导致没有充足的钱应对银行账款、员工工资等日常开支。

另外,通过预算结果,我们还可以进行一些数据分析。比如大家可能知道恩格尔系数,即食品消费的支出占家庭总支出或总收入的比例。 国际上常常用恩格尔系数来衡量一个国家和地区人民生活水平的状况。

类似的,我们也可以检查日常开支占我们总收入的比例,如果这个比例过大,说明我们该节流或者开源了。像上面例子中的家庭,每月支出占收入比例约为 55%,支出压力适中。

在做好预算后,我们可以留下 1~2 个月的日常开支。其他的钱能承受更久的投资期限,用来追求更高的收益率,我们可以考虑放入稳健理财或者长期投资

  • 逆水行舟

    千人千面,每个家庭的实际开支也是不尽相同的,如何才能更准确地把握自己的开支情况呢?哈哈,答案就是:记账! 我本人坚持记账也有六年多了,是精确到分的哦,其实养成习惯后发现根本不会占用很多的时间,就像吃完饭擦下嘴一样自然。然后我还很享受这个习惯,因为我不仅可以随时知道自己还有多少资金,而且能根据以往的消费记录来做精确的预算管理。 其实根据我自己的经验,每个月份确实花费情况不同,有多有少,尤其是618和双11越来越隆重以后……但是,我发现六年以来,我每年的花费总数却相差不大,上下浮动不超过10%。 因此我的活钱就是预留出一年的花费,放在银行智能存款中,年化4-5%的收益,保本保息且随时可取。剩下的钱,就可以放心地配置债券和股票资产啦,这样在我遇到市场波动的时侯,也能做到手中有粮,心中不慌。

    3年前
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  • wihare

    推荐鲨鱼记账app,用了两年多,对家庭收入支出一目了然。今天因为疫情支持减少了近百分之四十……

    3年前
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  • 小马虎嘛嘛

    微信账本就挺好用的,每月有汇总统计及明细账单,不用花时间记账,微信支付自动生成,方便实用。

    3年前
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  • 小涛Dirge

    每月的支出预算=年预算/12,这样更能灵活控制。

    3年前
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  • 向着自由之路

    活钱至少留有两年的生活开支费用,存放货币基金就好。流动性充分,储备足额,心中不慌。

    3年前
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  • 陈彦初

    家庭支出中还可以再细分两类,固定支出和弹性支出,也一样要做好预算。

    3年前
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  • 银杏薄荷桑

    虽然记账已经连续记了几年,但始终没有制定预算,分析账单也很少去做。记账带给自己的一个最大影响,就是清楚自己的钱花在了哪里。 知道自己的日常开支有多少,以此来判断是否需要开源或节流,也可以据此来设定财务独立的目标,计算出需要多少本金,在合理的预期收益率的情况下,用被动收入覆盖掉这部分支出。

    1年前
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  • 步枫

    只有我关注的是一线城市一个月需要那么多钱吗。。然后这还只占收入的一半吗。。我感觉自己真的是一线城市底层人员啊。。

    3年前
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  • Vellichor

    虽然有在做预算,也在实际记录自己的开销。但是做了就做了,没有真正的把这部分内容纳入理财的考虑之中。原本预算和开销记录是为了让自己知道自己的消费情况仅此而已,不过现在可以把它作为活钱管理的依据,感觉自己也没有白白浪费时间。

    3年前
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  • 牛不羊

    试用了很多安卓记账App,功能上各有特色。但距离想要的App还有一些差距。

    3年前
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