长钱账户 20 问

  • 2022年11月27日
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大家好,长钱账户上线的第一周,我们收到了很多祝福。与此同时,我们也收到了不少反馈。所以,我们把这些疑问总结为了 20 个问答,并在这篇文章里给出了回答。

你可以点击下方蓝字,快速跳转到你关心的问题。希望能对你有所帮助。谢谢你的信任。

⏬ 为什么需要下载雪球基金App?

✏️ 长钱账户的交易操作需要在雪球基金 App 上完成。根据证监会相关规定,基金销售需要证监会颁布的基金销售牌照,有知有行还在努力取得相应资质的过程中。因此,我们选择和雪球基金(持有基金销售牌照)来一起提供服务。你需要下载雪球基金 App,在雪球基金完成交易。

尽管交易环节需要在雪球基金 App 上完成,但交易只是长钱账户为你提供的服务中的一环。有知有行 App 中还会有丰富的内容和工具,帮助你更好地理解长钱账户,为你打造优良的投资体验,实现长期资产的增值。

未来我们取得资质后,也会和雪球基金一起继续迭代下去,不断提供更好的体验。

☎️ 长钱账户是谁在管理?

✏️ 长钱账户是根据有知有行的投资理念、对用户的理解,为有知有行的用户独家定制的产品。

长钱账户的整个投资逻辑是透明的、白盒的,不加入个人对于未来的定性判断,可以很清晰地判断是不是完全与有知有行的投资逻辑相符。

作为长钱账户团队的一员,我们都持有长钱账户,也会持续向你展示、分析它的操作和表现。

📆 长钱账户适合一次性投入还是定投?

✏️ 长钱账户对资金的投入方式没有要求,一次性投入、定投都可以

针对每笔投入,长钱账户都会根据市场情况,给出合理的仓位配置(比如市场便宜时股票仓位多一些,市场贵时股票仓位低一些),以及当下适合投入的具体品种。

接下来,无论你一次性投入了 10 万,还是分几次投入了 10 万。长钱账户都会把你账户里所有的钱统一来管理,根据变化的市场信息,计算当下最合适的配置,给出具体的调仓建议。

我们无法预测未来,但可以做出涨跌都舒服的准备。未来市场上涨,股票部分可以获得收益;未来市场下跌,货币和债券的部分可以用来进行加仓。

🌳 多长时间的钱适合投资长钱账户?

✏️ 不要将短期要用的钱投入到长钱账户。一般来说,持有 5 年以上,盈利体验更好。

长钱账户希望帮大家拿到市场的长期收益,也因此会在大部分的市场行情中保持较高的股票仓位

市场有周期性的涨跌,在短期内很有可能出现亏损。如果在亏损时因为需要用钱而卖出,波动就变成了实际的亏损。

🧮 长钱账户的年化收益率最大回撤是多少?

✏️ 未来无人知晓,我们无法给出预期收益和最大回撤。但可以分析长钱账户的收益来源。

从历史上看,各国股市长期年化回报大致在 6% ~ 8% 之间。

而长期来看,市场的走势和国家的经济发展、企业的盈利情况高度相关。中国可预期的 GDP 年均增速在 5% 左右,通过投资代表国家经济的上市公司更有可能得到高于 GDP 增速的长期收益。

另外,长钱账户会通过对大类资产进行配置,通过温度计辅以对仓位的控制,通过选择行业基金和增强基金来进一步增加收益。

当然,每一份收益的背后都是风险。A 股市场波动很大,长钱账户会尽可能用大类配置、分散投资以及温度计等方式来降低账户的波动,提升你的投资体验。

🪙 是否可以卖出其它投资产品投资长钱账户?

✏️ 当我们思考是否卖出的时候,不妨回想一下当初为什么要买。

如果之前的买入逻辑没有变化,那不妨继续持有。如果之前的买入逻辑已经不成立了,或者确实不希望继续持有了,可以选择合适的市场时点卖出。具体可以参考这篇文章: 什么时候应该卖出基金?

如果有其它资金希望进行长期投资,长钱账户是个很好的选择。

🪙 是否需要卖出「黑板报策略」投资长钱账户?

✏️ 不需要。

黑板报策略和长钱账户的底层逻辑是一致的。而且,经历了 2022 年 4 月份和 10 月份的市场底部后,黑板报策略的股票类资产的比例已经提高到了 70% 以上,很多品种买的成本比较低,卖掉还是挺可惜的。

后续有知有行会继续公布 1 ~ 7 期黑板报策略的操作,可以通过这个链接关注你参考的那期,当黑板报有操作时,就会提醒你,不用担心。

⌚️ 长钱账户可以随时买入吗?

✏️ 可以。

把复杂留给自己,把简单留给用户」是长钱账户的设计目标,希望能满足投资者在不同时间点的投资需求。

每一笔投入的钱,无论是一次性还是定投,长钱账户都会根据市场温度和其它信息,进行合适的仓位配置(比如 20 度时股票仓位多一些,60 度时股票仓位低一些),以及选择当下适合的具体品种。

我们无法预测未来,但可以做出涨跌都舒服的准备。未来市场上涨,股票部分可以获得收益;未来市场下跌,货币和债券的部分可以用来进行加仓。

🔍 长钱账户的投顾费率是多少?

✏️ 长钱账户的投顾费率是 0.4% / 年。按日计提,按季度收取。粗略估算(忽略每日净值波动),投入 1 万元,每年的投顾费大概是 40 元。

费用的另一面是服务的价值。长钱账户不仅是一个底层逻辑坚实的投资策略,还会持续为大家提供优质的顾问服务。针对大家在投资中遇到的问题比如缺乏必要的投资知识、市场波动期间需要一定的行为指导和陪伴等,给出我们的解决方案。最终不断提升投资人的整个持有体验。

当然,降低投资成本是非常重要的投资原则。长钱账户团队也会持续努力,让投资者付出的每一笔费用都物超所值,同时在投顾组合达到一定规模后整体下调投顾费率。

📁 原长钱账户与长钱账户投顾版是否可以合并?

✏️ 可以。

持有原长钱账户的朋友可以打开雪球基金 App,在自己的资产页就能看到升级提示,点击进入账户详情按照引导完成签约升级就好。

原长钱账户签约升级投顾版后,会合并为一个账户,统一管理。

🔔 买入后我需要做什么?

✏️ 买入后,长钱账户会持续关注你的账户,并在需要调整时给你发送调仓建议。

调仓建议通过雪球基金发送,你可以通过雪球基金 App 通知、站内信、短信或者雪球基金服务号(需要微信绑定)来接收。

有知有行也会每周三中午 13 点在黑板报栏目对长钱账户进行分析,欢迎查看。

💡 长钱账户可以随时卖出吗?

✏️ 长钱账户希望能陪伴投资者进行长期投资,希望投资者投入的每一笔钱都是五年以上不用的长钱,同时也深深理解投资者的资金需求可能会发生变化。

长钱账户不会限制卖出,但如果短期卖出的话,有可能面临亏损。

另外,目前长钱账户仅支持资金等比例卖出的方式。未来长钱账户也会持续优化,提供更灵活的资金取出方式。

🆙 长钱账户的仓位可以提高吗?

✏️ 不可以。

我们理解大家希望有更高的自由度,但同时也了解一个事实,那就是大部分投资者会在牛市高估自己的风险承受能力,而在熊市过分谨慎。同时,我们也见过很多投资者由于加仓太快,在熊市需要投入时无钱可投。

因此,对于投资者的每一笔钱,长钱账户都会根据当下市场情况,给予合适的配置比例和品种选择,在承担每一份风险的情况下,尽最大努力提高收益。这也许不一定能满足每一位投资者,但是长钱账户团队经过测算和实践后认为适合大多数投资者的配置比例。

事实上,55% 也好,65% 也好,没有所谓的标准答案。比起精确的数字,更重要的是投资者能不能涨跌都舒服,能不能晚上睡得着觉,能不能不影响自己的工作和生活。

这些决定了持有体验和持有时间,而这是决定长期投资结果更重要的因素。

🛒 长钱账户如何选择备选的基金品种?

✏️ 长钱账户默认的基金是根据费率、规模、表现等精心挑选的指数基金。同时也给出了一些增强型基金作为备选。

这些增强型基金也是长钱账户团队经过层层筛选的品种,通过各种方式来力争在指数的基础上增加收益,但同时,费率也相应较高。适合对这类品种有一定了解的朋友。

需要说明的是,长期投资结果更多是由资产类别、仓位配置等决定的,这里的选择并不会对投资结果产生大的影响,不用焦虑。

🥗 我可以不买长钱账户的中的债券和货币吗?

✏️ 不可以。

长钱账户的货币部分是为了及时应对市场变化时的调仓,而债券部分帮助投资者增厚现金部分的收益。总体来说,股、债、货币分散配置,是为了获得稳健的收益。

我们理解大家希望有更高的自由度,但同时也了解一个事实,那就是大部分投资者会在牛市高估自己的风险承受能力,而在熊市过分谨慎。同时,我们也见过很多投资者由于加仓太快,在熊市需要投入时无钱可投。

长钱账户也希望从根本上对一些不理性的操作进行干预,因此不支持个性化的操作。

👀 买入后能在有知有行看到资产吗?

✏️ 目前资产无法在有知有行上看到,你需要打开雪球基金 App 进行查看。

另外,我们推荐你每次投入后都回到有知有行 App 来记个投资账,这样能更好地跟踪自己长期投资的收益。

🧩 长钱账户按照份数分批投入吗?

✏️ 长钱账户没有份数的概念。

顾名思义,我们希望为投资者打造一个长期投资的账户。只要是希望进行长期投资的闲钱,就可以随时投入进来。

如果你有一笔钱,不用再分成几份,可以一次性,或者按照你的节奏分几次投入进来。每一笔,长钱账户都会根据市场温度和其它信息,计算合适的仓位,以及相应的品种。

同时,长钱账户会把不同时间投入到账户里的所有的钱统一来进行管理(比如,低估时卖掉货币基金补仓指数基金,高估时把部分股票仓位换成债券或货币基金)。

✨ 长钱账户和其它投顾产品有什么区别?

✏️ 首先,长钱账户的投入方式和很多其它投顾产品不同。

投资者不用担心市场变化,不需要自己进行择时,也不用考虑资金的投入形式(一次性投入、分批投入、定投)。对于能够用于长期投资的闲钱,就可以一次性进行买入。

「把复杂留给自己,把简单留给用户」是长钱账户的设计目标。投资者每个时间点投资的每一笔钱,长钱账户都会结合市场环境给出合适的配置的比例。接下来,长钱账户会把不同时间投入到账户里的所有的钱统一来进行管理。

此外,更重要的是,长钱账户团队希望为投资者提供的不止是一个投资产品,而是一套让人安心、放下焦虑、有引领意义的投资顾问服务

🤖️ 长钱账户是自动调仓吗?

✏️ 目前长钱账户仅支持手动调仓,希望利用每一次调仓的机会,和你简单聊聊调整的理由和逻辑,相信这也会进一步加深你对策略的理解。

当市场发生变化需要调仓时,雪球基金会通过 App 通知、站内信、短信或者雪球基金服务号(需要微信绑定)发送通知。收到通知后,手动跟随操作即可。

要说明的是,如果错过了一次或多次调仓也无需过分担心,在最新一期的调仓通知中,我们将会根据你的持仓和当下市场情况综合给出适合的调仓建议。

自动调仓功能会在未来版本上线。

💎 我投资长钱账户的钱安全吗?

✏️ 你的资金是安全的。

投资者通过雪球基金 App 购买长钱账户,底层资产是一揽子的基金。雪球基金是基金销售渠道。根据法律规定,基金财产不属于销售渠道、管理人、或是托管人的财产。整个过程也受到监管银行、托管银行的严格监管。

极端情况下,即使投资者购买基金的平台倒闭,甚至管理基金的基金公司都倒闭了,投资者的基金资产还可以躺在基金托管人(一般为有资质的商业银行)的基金账户中不受影响。

希望以上的内容对你有帮助。未来,长钱账户会持续迭代,我们也会保持倾听你的声音,向更好的投资体验靠近。

有任何疑问,欢迎随时点击有知有行 App 里的对话气泡 💬 给我们留言。

谢谢你的阅读。

  • 悠然

    这篇文章写得真是太好了,完全解答了我的所有疑问,太棒了。愿有知有行越来越好,早日实现小目标。

    1年前
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  • 大华

    请问一下,长钱账户跟且慢长赢计划最大的区别是什么?

    1年前
    8
  • 谢良威

    突然感觉不用自己再操心投资的事了,昨天给朋友推荐有知有行的时候借用了你们的话:把简单留给用户,把复杂留给自己。 我们现在要做的,就是好好生活,努力赚钱,然后,投资的事踏踏实实交给你们😄

    1年前
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  • Ming Y.

    买投股的时候同个类型的会有两个备选,比如红利可以选择大成和富国,默认是大成的。如果我买的时候选的是富国红利,后面调仓会不会给我调成大成? 如果会的话,那这一买一卖多了手续费。如果不会的话,两只基金收益上的差异会影响到总的持仓百分比,现在推荐的权益配置是55%应该是按默认的大成算的吧,没按默认的买的 比例上怎么处理呢?

    1年前
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  • 同路人_ueQOt2

    是要收取两笔费用吗?基金手续费和知行的管理费

    1年前
    3
  • 高姿态

    关于黑板报清楚了,那么温度计呢?需要转入吗?还是也属于不同的产品?

    1年前
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  • Gryffindor休学学员

    请问下,看到长钱账户配置的全是A股,后续会考虑加入港股 美股的一些优质基金吗

    1年前
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  • 叉叉敌

    让投资理财变得更简单,这是我用有行的一个重要原因之一。赞赞

    1年前
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  • 且慢看收益

    有知有行一直在一步步践行自己的理念,加油

    1年前
    2
  • 曙光_ecYaW9

    长钱账户倒是我比较喜欢投的 个人养老金的方式。可惜目前没法子投

    1年前
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