知行周报

一个工具搞定全年收支和储蓄计划

  • 小主、仝仝 · 2024年8月15日
  • 2841
  • 57

在「家庭资产记账」之后,有知有行财务工具又添一员大将——现金流计算器。

它可以用来预估年度收入与支出,合理规划每一年的花费与结余。填写后,你会得到一张这样的桑基图,一目了然地看到年度现金流

与此同时,你还可以用它制定年度储蓄计划,并持续跟踪完成进度

今天这篇文章来介绍一下这个工具的具体用法。

更新至最新的 1.28.0 版本有知有行 App,在「有行」-「财务工具」-「现金流计算器」中体验。

01 预估全年收支,计算年度结余

第一步,根据过往的收支情况,预估今年的收入和支出情况。录入完成后,会自动计算年度结余。

记账的用户这部分很好填写;不记账的朋友可以先参考过去一年自己在支付宝、微信等常用支付平台的账单,来大致预估今年的收支情况。

刚开始估不准很正常,根据接下来几个月的消费情况,多调整几次就可以了。实际上这也是这个功能最好玩的地方。

每次调整优化,都会对年度开支与结余有更准确地预估,长期来看,也能让收支、结余更符合我们的心意。

支出类型上,我们分成了三类,分别是稳定支出、弹性支出和其他支出,方便你据此规划开支,尽量缩减没有必要的花销,给值得花钱的地方分配更多预算。

02 添加储蓄计划,持续跟踪完成进度

收入和支出预估好后,接下来就是储蓄和投资环节。

大多数朋友分配投资资金多是凭直觉,市场跌了,或者现金宝里又有结余,就买一点长稳海。久而久之,家庭资产负债表就变成了「长期投资一家独大,活钱、稳钱气若游丝」的样子,最终,存下来的钱并没有和财务目标相匹配,四笔钱的配置也不合理。

现金流计算器,可以帮助你在掌握全年结余的基础上,根据不同的财务目标,如家庭应急资金、孩子的教育金、自己的养老金或三年后换车的钱等,添加相应的储蓄计划,持续跟踪完成进度

这时,我们通常会面临一个问题:想要实现的目标太多,而结余资金不够用。

建议大家综合考虑不同储蓄目标的优先级和储蓄进度,对储蓄目标进行排序。

先把每月结余资金流入优先级最高的账户中,如果还有结余再填下一优先级的账户,以此类推,让储蓄更科学、合理。

说到这里,再次推荐一下我们的合作伙伴雪球基金App的子账户功能,搭配使用,效果更佳。

写在最后

上周是有知有行的四周岁生日,有位同路人留言问,今年,有知有行有哪些变化?

我想,我们最大的变化是,离大家真实的财务生活更近了。

这一年我们一直在探索,如何用财务工具帮助大家梳理好自己的资产与负债,理清长期财务目标,从各个维度做好投资前的准备:

家庭资产记账,理清家庭整体资产配置

存款计算器,感受储蓄和时间的力量;

养老金计算器,放下对养老的焦虑;

现金流计算器,合理规划花费与结余。

投资是为了更好的生活。不因理财而焦虑,才能更好地专注当下、安心工作、享受生活。

如果你喜欢这个工具,欢迎你在各大社交平台上多多分享,推荐给更多朋友。谢谢你的支持。

祝投资顺利,生活愉快。

想法

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  • 眼里有光的azure

    留言不能发图片!哼哼唧唧🐣 昨晚我给自己的现金流图加上了可可爱爱emoji,备用金是🪢,教小朋友是👧🏻,日用是🧻,还有禅修🧘‍♀️旅行✈️财务自由💰写作✍️,真的特别!美丽!大家都来放可爱emoji哇!

    2024年8月15日
    13
  • Mr.Six

    把日常记账也做了,是不是就可以直接同步这些数据了…

    2024年8月15日
    8
  • 🏦🗽

    太棒了,已经离不开有知有行了,财富自由就靠你了🙄

    2024年8月15日
    5
  • MX~

    不知不觉 在有知有行已经把自己家的资产负债表,现金流,和投资四笔钱都说清楚了,也对应购买了长钱海外稳钱,可以说已经完全成为了我们家最重要的财务大管家!特别感谢,这帮助我和我家人在这个不够乐观的时代有了一点点底气和进步,面对未知,毕竟未来无人知晓😁😁😁

    2024年8月15日
    4
  • Roewy

    建议储蓄计划的结束日期不限于当年。比如我有首付存储计划需要在2025年底完成10w的储蓄,系统可帮忙自动计算今年的储蓄目标是多少。

    2024年8月15日
    4
  • 豆拉妹是我

    把日常记账这个数据也做了吧

    2024年8月15日
    3
  • 在路上转圈

    预估支出中,三种不同类型的支出能不能也分个颜色呀,方便查看有多少是弹性支出,能进一步省出来😊

    2024年8月15日
    2
  • 王前走

    喜欢到担心有一天会失去。

    2024年8月15日
    1
  • tryitanywa

    加油,离真实的财务生活更近一点💪

    2024年8月15日
    1
  • 晓周

    太厉害了!想起一个小问题,浮盈/浮亏是直接在投资记账功能里面体现的,不过卖出股票或基金后的到手收益/亏损,你们是怎么记账的呢?

    2024年8月15日
    0
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