大家好,欢迎来到知行小酒馆。这是一档由有知有行出品的播客节目,我们关注投资,更关注怎样更好的生活。
今天的节目是养老专题的第二期,我们要聊的话题是「个人养老金账户」。为此,我们请来了我们认识的人当中,聊这个话题的不二人选——他是研究「养老金融」二十年却激情依然的孙博博士。
他不仅深入浅出地讲清楚了「个人养老金账户是什么」,对于我们追问的所有细枝末节,他都能如数家珍,还为我们补充了无比丰富的上下文。这么透彻的分享,可以说是全网独此一家了!
不管你是否了解过「个人养老金账户」、处于什么人生阶段、有没有具体的养老规划和安排,今天这期节目都能确保你有所收获。非常欢迎你先收藏这些节目,相信你未来一定用得上。
中秋假期愉快!
P.S. 在录制这期播客当天,是我们第一次线下见面,迎面走来的孙博士,完全颠覆了我们对一位学者的刻板印象......聊到最后,雨白还顿悟了一个真理。至于是什么,欢迎大家听到最后 😊
孙博博士:金融学博士后,从事养老金融工作与研究近二十年。兼任中国养老金融 50 人论坛副秘书长,特邀成员。《中国养老金融发展报告》执行主编,《中国养老金融调查报告》执行负责人。
Part 1 关于个人养老金账户的「十万个为什么」
02:00 一分钟搞清楚「个人养老金账户」的基本定义
04:40 我自己的账户也可以用来投资,为什么非要开个新账户?
06:10 既然这个这么好,为啥要等这么久才推出呢?
08:56 本来只想弄明白怎么提取、啥时候能拿到手,意外还搞懂了许多别的知识!(这部分令小羊恍然大悟.jpg)
16:09 聊聊个人养老金最大亮点:税收优惠是咋回事?原来每月 1000 存缴上限也考虑到了这一点
Part 2 用个人养老金账户投资,会是什么体验?
22:57 用个人养老金账户投资会是什么体验?
25:18未来能用这个账户买股票吗?即使可以,也不太推荐
27:33 噢,原来养老金融产品是这么发展出来的
33:12 如果你现在只考虑储蓄养老而不是投资养老,没关系,「产品本身就是最好的投资者教育」
35:05 人通常会根据市场变动来调整自己的投资行为,但用个人养老金账户做长期投资时,未必
37:45 研究二十年,依然激情澎湃!从孙博士的个人经历中,看大众对养老的认识转变
40:38 发展养老金融,是一件多赢的事:资本市场 ♻️ 实体经济 ♻️ 个人资产增值
Part 3 客观认识我们这一代的处境
42:30 政策出台的大背景与上世纪的美国类似:预期寿命延长,国家养老压力越来越大
43:31 基金公司、财经博主对个人养老金的大力宣传,只为一己之私?听孙博士一番慷慨陈词
47:32 国内外的个人养老金发展存在客观差距,原因何在?🇪🇺 🇬🇧 🇺🇸 先富后老 V.S. 🇨🇳 先老后富
50:59 孙博士教你如何找到个人养老的「锚」——在个人养老金账户基础上,丰富自己的投资
54:24 养老金入市可以降低中国股市的波动吗?慢慢来吧,都会有的
Part 4 个人养老金适用面真的很广
56:15 归根结底,个人养老金账户适合所有人
60:38 为什么咱不能抄爷爷奶奶那一辈的养老作业?结合历史来看看原因!
65:10 抄作业时间!孙博士是怎么做养老投资的?(原来「养老金的安全性」还有这种理解方式)
68:51 这一点,颠覆了我们对学者的刻板印象!
70:48 如何在投资上真正地做到知行合一?功夫在诗外哟
📒 个人养老金账户
什么是个人养老金账户?
政策落地之后,我们就可以在银行设立一个专门用于存放个人养老金的账户。账户里的钱只进不出,直至退休,里面的钱可以用于自主投资。同时,这部分钱能够享受一定的税收优惠。
谁能开设?
在职人员不论是什么样的就业形态,即不论是单位就业人员还是灵活就业人员,不受就业地域、户籍限制,只要个人自愿都可以公平参加这个制度,跨省跨地域流动时,个人的权益都不受影响。
能买多少?
我们每年缴纳个人养老金的上限为 12000 元,可以自主决定缴多少,本年度内既可以一次性缴也可以分次缴。
税收优惠是什么?
原则上,缴费和投资免税,领取时候再缴税,但具体政策待发布,可以观望一下。
怎么投资?
根据不同偏好,我们可以自主选择银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。我们可以在银行、直销渠道、销售机构购买,只要资金是从个人养老金账户划出的即可。
怎么领取?
参加人达到领取条件时,可以选择按月、分次或者一次性领取,商业银行根据个人选择的方式,把个人账户资金转入到参加人的个人社会保障卡银行账户。特殊情形下,比如完全丧失劳动能力、出国出境定居等,也都可以领取。如果身故,这部分资金也可以继承。
🗒️ 那些我们提到的文章
政策原文:国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见
官方问答:国务院政策例行吹风会 (2022 年 4 月 25 日)
孙博士的解读:《推动个人养老金发展的意见》及政策吹风会内容简评
🎧 养老专题
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第三弹!与父母养老相关的话题(上)
第四弹!与父母养老相关的话题(下)
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来信请寄: allinthebeer@gmail.com
嘉宾 / 孙博博士
主持 / 雨白 一知羊
后期 / 虫二
制作 / 有知有行
不管是在有知有行,还是小宇宙、喜马拉雅、QQ音乐、网易云音乐、苹果播客、三联中读、蜻蜓FM、荔枝播客、微信听书、Spotify、Amazon Music、Google Podcasts,以及 Overcast、Pocket Casts、Castro、Snipd 等泛用型播客客户,我保证你都能找到我们的两档节目,《无人知晓》和《知行小酒馆》。
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现在补听这一期节目,在零点零一分激情银行开户,发现个人的基本养老保险参保地非试点区域!同时感谢爸妈已经帮我交上了养老保险(本人学生党)
可以自己决定存多少,就是每个月存不到1000也是行的是吧
完整听完,非常有借鉴意义
个人养老金,收益也要缴纳3%。我举例个税10%。10%节约 - 3%退休拿取本金纳税=7% 这个1.2w有一次性7%获利打底 = 840【节约的税钱】 但是,3%退休拿取纳税-收益也要收取的 如果3%的产品+20年退休,考虑复利合计利息9673.33 缴税 290,实际节约: 840-290=550 如果5%的产品+20年退休,考虑复利合计利息19839.57 缴税 595,实际节约: 840-595=245 如果6.2%的产品+20年退休,考虑复利合计利息27964.24 缴税 839,实际节约: 840-839=1 如果上述测算,养老账户投资收益越高,实际降税的效果就减弱,如果收益率6.2%左右养老账户最终就成为了一个没有收益的强制储蓄,如果收收益率高于6.2%那就要多缴税。这样看来还不如来一个长期持有的基金理财比如长钱账户来的划算。
请问如果我45岁死了,我的法定继承人领取个人养老金里面的钱需要交遗产税吗?还是只用交3%?如果我有多个法定继承人,我可以指定继承吗?
2023/8/5 个人养老金第三支柱,银行开户,专款专用,只进不出,到退休才能用,可以投资权益类市场,长期收益,股票市场最高,领取要征税,前期可以避税。有钱都应该开户使用。
第一次留言,想咨询一下在岗职工退休和灵活就业退休,退休后待遇是一样的吗
有一个疑问,在路上没有wifi的时候用有知有行打开小酒馆很慢,单用小宇宙打开就会很快,不知道是什么原因呢?经常被迫打开小宇宙收听。。
保险真的很有必要,除了基本的医疗保险再搭配一个商业保险也是值得的,我的想法是惠民保,因为涉及到家人年龄大买不了,一起买的话有共享免赔额,家人也好接受。 个人养老金账户了解到一个重点,每个人只能开一个银行账户,所以现在有很多搞优惠得银行,要对比一下,别冲动,考虑下后续的使用体验。 还有该笔钱退休后才能拿出,考虑自己近几年的重大花费,别影响生活。
听完了 但是有一部分还是没怎么懂 如果一个自由职业者 不需要缴纳个人所得税 是不是这一项“开通个人养老金账户缴纳费用就享受税收优惠”就用不着的 除了个人所得税 平时还会有哪些地方交税呢