知行周报

请查收:一份你专属的财务体检报告

  • 11月18日
  • 6726
  • 37

同路人,你好啊。

有知有行 App 的 1.33.0 已经更新。在这个版本中,我们为你带来了两个新功能:

一份开始理财的检查清单


一份专属的财务体检报告


理财第一步

在首页的长稳海旁边,你可以进入「理财第一步」,这里一共有 4 件小任务,可以帮你从当下开始,厘清自己的财务状况。

  1. 盘点家庭资产,搞清楚自己到底有多少钱

  2. 确保自己预留好了一笔生活备用金

  3. 梳理家庭保险,确认保障足够充分

  4. 提前了解适合自己的养老方案

兵马未动,粮草先行。有知有行认为,在开始理财前,比起直接研究具体买什么品种、何时入场、预期多少收益,更重要的是先盘点清楚现状,做好扎实的储备和保障,着眼长期目标,防范风险,把投资和生活做好区隔。

无论牛市还是熊市,无论新朋友还是已经有一些经验的老手,你都适合对照这份检查清单,再检视一遍,投资前的准备是否还有所欠缺。

欢迎新朋友开启理财第一步,也欢迎,老朋友们查漏补缺。


财务晴雨表

我们在「有行」页面的右上角,新增了财务晴雨表功能。

在家庭资产记账之前的更新中,有知有行把盘点过程比作「给家庭财务做个体检」。而今天开始,我们尝试为你呈现一份专属的财务体检报告。在晴雨表中,你曾经记录的家庭财务数据会组装成多个数值指标,直观展示财务健康度。

这些指标包括:资产负债率、预估储蓄率、投资年化收益率、保费收入比、财务自由度和躺平度。不用担心太过复杂,页面上对每个数值都给到了详细的说明,以及数值的高低,各自意味着什么。

我们知道,你会很想了解,某个数值在哪个范围内,是「合理」的。有些遗憾,和真实的体检不同,这并没有标准答案,因为每个人的人生阶段、资产负债类型、风险偏好、现金流构成不同,财务健康度的衡量标准也不相同。

更有价值的也许是,诚实记录当下的数字,觉察看到指标后的起心动念,以及接下来准备着手去改变的那些行动。



以躺平度为例,数值越高,意味着创造收入花的时间更少,可以自由支配的时间更多,个人家庭的幸福感大概率会更高一些。所以时薪高的工作比时薪低更幸福,而被动收入比主动收入更幸福。这就为家庭资产配置指出了一个也许可以努力的方向:长期积累优质资产,丰富收入产生的来源,增加被动收入的比重。

前不久一位同路人在分享自己的财务故事时,说了一句很棒的话:钱不是目的,钱是工具。

我们的投资也一样,收益率只是工具和过程,真正的目标是更多选择、更多自由,以及与幸福更近的距离。收益是投资的一部分,而投资是生活的一部分。

期待晴雨表这份专属的财务体检报告,可以给出一些启发:每个当下的财务数字与具体生活的关系,每轮规划后的投资如何让我们从容面对未来,每一次财务决策会怎样塑造和通往,更好的生活。


对了,需要提醒的是,只有在有行模块的财务工具中填写过数据的朋友,才会出现财务晴雨表的入口。如果你已经更新好了最新版本,却还没有发现晴雨表,可以从 家庭资产记账 开始体验。

关于有知有行财务工具箱中的其他工具,以下是我们为你准备的一份导航清单:

投资记账

现金流计算器

保单管理

存款计算器

想法

发布想法
  • 马耍儿

    财务自由度和躺平度有点意思。 这看上去是一个可以量化FI和“躺平”的指标工具。 量化可以带来确定性,而确定性可能可以减少一部分的焦虑感。 我先感受一下。

    2024年11月18日
    11
  • 小熊熊

    晴雨表好好玩,躺平度超过百分之六十。虽然没躺平,但发现躺平问题不大,心里更加安稳了。

    2024年11月18日
    8
  • 知行合一之易之过

    看来有知有行的财务管家角色是越来越到位了,就喜欢这样的金牌🥇服务。

    2024年11月18日
    3
  • 归去来兮

    应该允许没有保险这个选项,我就没买保险,但是不录入保单就无法解锁,这个bug希望尽快解决!

    2024年11月18日
    2
  • 雪色泪影

    感觉3%不合理,国际惯例都是4%,希望可以更新

    2024年11月22日
    1
  • 周旋久

    小小建议哈,保费支出能否区分下,只把自己交的保险列入财务晴雨表呢? 现在的情况是我给家里所有的保险进行了梳理,但一大部分保险不是我交的费,导致保费收入比过高。

    2024年11月18日
    1
  • 雪色泪影

    其实你们可以出个投票,是按照国际惯例4%,还是中国特色3%,让大家选择☝️(^○^)

    2024年11月22日
    1
  • 朱zhu侠

    我俩娃家庭 资产负债率38.65% 投资年化收益率44.71% 躺平率3.27% 看完想哭 😂

    2024年11月18日
    1
  • 张麻子吖

    心理账户用不太来,说什么细分资产,没找到呀

    2024年11月22日
    1
  • 三司小圆

    新功能太棒了!尤其我这种想fire的,财富自由度和躺平度的指标非常有用,马上给朋友安利!

    2024年11月21日
    1
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