知行周报
去年 11 月，有知有行上线了「家庭资产记账」，通过一张桑基图，直观地呈现家庭资产与负债。这一财务工具也得到了很多朋友的喜欢，很多朋友反馈说，第一次知道了家里到底有多少钱。
这次，我们在此基础上进行了迭代升级，为你提供了一个检视财务安全度的新视角——「四笔钱配置」。
简单来说，你可以将投资类资产标记为 「长期 / 稳健 / 活钱」，盘点已购买的保险，填写保费及续保提醒，生成直观的分类对比图，一目了然地了解自己的四笔钱配置。
标记好之后，每次更新家庭资产记账，都能看见四笔钱视图的变化，快速感知资产配置中有哪些不平衡或者不合理的地方。
比如，活钱的比例是否过低？近三年要用的钱是否存够？长期投资的比例是否过高等等？
通常，我们可以把自己的钱分为四笔，分别是活钱管理、稳健理财、长期投资和保险保障。通过分账户的方式，把不同用途、目标和风险偏好的资金分开管理，从而搭建一个健康安全的财务结构。
我们都知道，长期来看股票市场的收益最高，但有太多的因素让我们无法做到长期持有。认知和情绪当然是重要的两个方面，还有一个因素是「钱」的属性。
如果一笔钱能投资的时间很短，却放到股票市场中，其实是把它自己交给了随机性和运气。一旦家庭因为疾病或意外需要用钱，也可能会导致投资被迫中断。
四笔钱，其实是通过一种简单的方式，帮助我们把漏洞堵上，并且把各笔不同时间、不同用途的钱分开，构建一个长期稳定的结构，更好地帮助我们长期持有。
孟岩在《投资第一课》中写过一篇介绍四笔钱的文章，不太了解四笔钱的朋友，可以点击这里查看。12 | 怎样做好资产配置
这次，我们把这一理念引入到了「家庭资产记账」中，当概念转化为自己的资产配置视图时，你会有强烈的全局感知，也会增强对投资类资产的掌控感。
我们的运营伙伴小张同学是「家庭资产记账」的重度用户，标记完四笔钱后，她的「四笔钱」长这样：
整体来看，小张的四笔钱配置中不合理的地方主要有三点：
👉 活钱金额低于内心安全线
活钱主要应对生活中可能出现的意外情况，一般来说，建议大家预留 3 ～ 6 个月的生活开销。但小张的实际情况是，时不时会有一些大额支出，这时就会挪用生活备用金，经过一段时间的摸索，她发现预留一年以上的生活开销是一个比较合理且内心舒适的额度。
👉 稳健理财占比太低
未来 1～3 年小张同学有一个明确的财务目标，需要花费 5 万元。这笔钱最合适的投资方式是稳健理财，但在过去很长一段时间，小张都把大部分的工资结余投在了长钱账户和海外长钱里。
回想过去的心路历程，小张说：
「我发现自己太看重长期投资的预期收益了，总想多积累一些便宜的好资产，希望它们带给我更多的收益，所以每当市场跌了，就买一点；心情好了，再买一点：收到红包的时候，接着买一点......就这样投着投着，长期投资占比越来越高。」
这让我想到了也谈钱之前分享过的一个家庭资产配置思路：
家庭资产配置不应该过多地关注各个比例的「数字」，而忽视更重要的「顺序」。家庭资产配置应该是一个从上到下逐步填满各个水池，前一个水池注满了，水才开始流向下一个水池。
对应到小张的情况，她其实可以重新调整一下结余资金的分配比例。
在向活钱、稳健、长期投资三个水池蓄水的同时，适当增加活钱和稳钱的投入比例，优先把前两个水池填满。
👉 保费超出预算
在标记好四笔钱之后，小张同学第一次算清楚了全家一年的保费。不过在她看到全年支出的保费时还是有点惊讶，怎么比自己想象得要高。
原来她之前稀里糊涂地买了一个香港重疾险，保额非常高，对应的保费也非常高。当时的她并没有考虑到这款重疾险的实际缴纳时间长达二十年，很有可能会对未来的现金流带来很大压力。但现在退保又很可惜，所以现在的她只能规划好家里的现金流，提前把保费预留出来。
这是小张同学标记好四笔钱后的检视过程，希望能给你一些启发。需要提醒各位的是，每个人所处的人生阶段不同，收入不同，风险承受能力也不一样，配置自然也不同。四笔钱的分配并没有标准模板。重要的是，我们要理解每笔钱存在的意义，把自己的钱按照需求分好、管好，根据自己的情况来运用。
这次，我们还发起了一个徽章活动，更新家庭资产并标记你的四笔钱，就可以获得一枚四叶草专属徽章。
这枚四叶草徽章，不仅代表着好运，更象征着我们对财务安全的追求。希望它能提醒我们关注和维护家庭财务健康，在面对未来的不确定性时，能够更加从容不迫。
最后，当你梳理完了「四笔钱」，邀请你和我们一起交流自己的想法，你的四笔钱配置是否合理？接下来会做怎样的调整呢？你的留言或许就会给其他同路人一些启发～
本文所载内容仅供参考，不构成任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎，投资者应独立作出判断。详见《免责声明》。如转载引用，请遵守《转载声明》。
看了 400多条留言之后，发现不少朋友都有配置保险的需求，也咨询有知有行是否有相关服务。 有知有行的保险服务是和慧择一起提供的，长期合作下来，慧择的伙伴很认真负责。如果你有配置需求，可以点击下方链接，保险方案已经按照儿童、成人、老人不同的人群做好了分类。 有任何疑问，都欢迎和我们继续交流啦。
逆水行舟
周末已经梳理过，四笔钱的理念早已经深入内心。一个心态上的体会是，当你把活钱和稳钱都留好之后，投入长钱的部分是真的可以笑对市场涨跌的，反正只要不高估我就不卖，这部分钱又不急着用，干嘛要在市场不好的时候把浮亏变成实亏呢？这样想也就能够拿得住了。 现在我的四笔钱中短板就是保险保障了，倒不是说没买保险，而是不确定我选择的产品到底是不是好产品，值不值得买。一直有一个愿望，就是如果有知有行能够有自己的保险业务，包括各个险种，就像长钱账户那样可以一键配置，一个平台一站式解决四笔钱问题，那该多么美好！- ̗̀(๑ᵔ⌔ᵔ๑)
眼里有光的azure
lalala周末就梳理好啦～我是全情投入长期投资、追求财务自由的典范了，准备了10万的紧急备用金（因为之前生病只剩8万了），攒到83万的长期投资，和1400元稳健投资。。。就这1400还是雪球基金子账户功能出来后攒的（也就一两周吧？） 我的目标是先攒到10万紧急备用金+90万长期投资+5万稳健投资，这是我的财务自由低配版～我就可以安心做自己喜欢的事了～估计努把力年底可以实现。 然后，在自由的状态下，随缘攒30万紧急备用金+270万长期投资+5万稳健投资，自由自由更自由越来越自由☀️🍃 我的保险只占收入的2%都不到，但我觉得很合适，因为相信老了的时候我会是非常有钱的小老太太，所以重疾选择保到70岁不含寿险30年交，感觉性价比超级无敌高～保证续保20年的百万医疗和可保社保外的意外险也很合算。等有更多钱了可以升级医疗险到可保特需和国际的～ 对了我最最最喜欢的是保险提醒功能！❤️去年意外险就忘记续保裸奔了一两天的我，蹦蹦跳跳来点赞啦～👍
yizhe
整体理念是很棒的，再提几点建议 1、目前录入保险需要拉到保险列表最下面，有点不方便，期望可以放到最上面有个按钮，录入更方便 2、期望保险部分有更多的图表分析，比如按照家庭成员、保险类型、投入金额的占比饼图分析 3、活钱、保险，相对于年度的收入支出，究竟占比多少？可能需要加一个目标线，每部分有个目标，用来指导后续的 action
9z
四笔钱的概念在这几年的推广下遍布各大app了，不过有知有行的梳理体验还是最棒的，结合家庭资产的梳理，总是最简最棒的体验👍
格桑_Cisxel
除了长期就是活钱，没有稳钱 适合自己的就是最好的
大家好呀，「四笔钱」的概念或许很多朋友都不陌生，这一次我们终于把这个功能做出来啦~ 梳理「四笔钱」的同时，我们还准备一枚生气勃勃的四叶草🍀幸运徽章，参与挑战，就可佩戴。 邀请你来玩，也看看其他同路人是如何规划自己的「四笔钱」~
彭晶晶
好多钱，是没办法归类的钱😂 要么是意图不明 要么是期限错配 这个盘点还蛮好的
冬雪的晓尾巴
“家庭资产配置不应该过多地关注各个比例的「数字」，而忽视更重要的「顺序」。家庭资产配置应该是一个从上到下逐步填满各个水池，前一个水池注满了，水才开始流向下一个水池。” 也大分享的这个家庭资产配置思路生动形象✨️家庭备用金→活钱、保险→3年内要用的稳钱→长期投资要用的长钱✨️ 这个过程就像健身一样⛹️♀️减脂适应期→减脂期→减脂进阶期→增肌塑形期。认真打好每个阶段的财务基础（身体基础），我们才能够更加安全（安心）地走进下一个阶段。 理财的温度，不仅仅是理性地算计，而是去更好地生活😘
乘风而行
四笔钱的数字还不理想，但是不影响我天生的安全感😂
