知行小酒馆
💰存钱和投资，是为了增援未来的自己。
欢迎来到《知行小酒馆》，这是一档由有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好地生活。我是雨白。
最近有件事让我很感慨：时间真的会悄悄改变一个人，尤其是那些藏在细节里的成长。前阵子仝仝回北京，我们聊起近况，她笑着说自己瘦了 30 斤，还做了一个重大决定——在老家买了房。现在的她不仅掌管小家庭的财政大权，连父母公婆还有小朋友的保单都得她来打理，可她不但没有手忙脚乱，还觉得更从容了，这是怎么做到的？
而我们的另一位主播星星，作为一名刚工作没多久的00后，竟把工资打理得像一套精密运转的系统——哪怕只是1.0版本，也让我这个工作多年的人自叹不如。
而我，作为一个记账困难户，在过去一年里，也摸索出了一套适合我这种没有计划性的懒人的原则，让自己的财务系统可以良性运转……
那一刻我突然发现：那些让我们生活真正变轻松的财务决策，往往不是宏大的计划，而是日复一日的小习惯。于是，此时此刻，我们仨坐在一起，想聊聊那些让我们生活变得更轻松的财务魔法。这一期没有高深理论，只想聊聊：当「财务」二字让人头皮发麻时，普通人如何找到适合自己又不太费力的理财方式？比如——
• 星星如何通过「9 点发工资，10 点半自动划走三笔钱」来无痛存钱与投资？
• 仝仝怎样拆解备用金目标来提升全家人的生活安全感与幸福感？
• 而我，又是怎样靠搭建一个良好情绪生活体系来保证自己的财务健康？
当然，这个问题没有标准答案，欢迎你把你的经验心得分享在评论区。也很希望，这期对我很有启发的节目，可以对你有帮助～
04:04 看房好几年后，仝仝买到了一套全家人都喜欢的房子：想明白自己要什么，再以不太高的成本去实现
12:53 正式开始投资前，我先存够了让自己心里有底的「生活备用金」🎒
17:29 刚开始工作三五年、没有太多本金、工资低？这可能正是你尝试建立个人财务系统的好时机！
21:02 克服人性弱点小连招之自动定投&账户隔离：早上九点发工资，十点半钱就被投出去了
28:13 将「备用金」按照用途分类：保险费、失业保障费以及「丰富生命体验费」
33:20 「我不知道未来会面临怎样的选择，但我知道，现在存下的每一笔钱都是在增援未来的我自己」
39:49 作为一个不善计划也不爱记账的人，雨白找到了适合自己的「俄罗斯粗犷派」理财法
44:23 在投资理财上，我们究竟该投入多少时间精力？花的心思越多，效果就一定更好吗？
56:07 只推荐一个理财/生活习惯，你们会推荐什么？把消费决策变成投资决策
68:25 让钱服务于生活，而不是让生活围着钱转
10:26 相关节目：E100 请回答，知行小酒馆！学了那么多道理，你们做到了几条？
14:36 相关节目：E175 财神到🧧做好财务规划，新的一年，财神会格外光顾你！
20:52 《财务自由之路》
23:26 货币基金：全部投向风险小的货币市场工具（一年以内的银行定期存款、短期债券等）的基金，具有安全性高、流动性强、收益稳定的特征。
23:26 活钱：指高流动性、可以随时取出来用的钱。
46:30 Druckenmiller：以精准把握市场趋势著称，管理资金30年0年度亏损，华尔街投资人乔治·索罗斯的重要合作伙伴。
48:34 宽基指数：市场上具有相当代表性的指数基金，广泛覆盖多个行业，并不依赖单一行业的表现。如：沪深300、标普500。
50:11 相关节目：E35 信用卡是危险的陷阱，还是好玩的工具？
50:51 相关节目：E52. 往小了说是记账，往大了说，这叫家庭CFO进修！
51:27 主动基金：以寻求取得超越市场业绩表现为目标的一种基金，由基金经理主动选择投资策略和进出股票市场的时间。
51:31 超额收益（alpha，阿尔法收益）：超出市场平均水平（beta）的收益。想进一步了解的听友，可以听听这一期：E03 投资 ABC 之 A：人人都想拥有的阿尔法收益
🗿 投资大师系列：穿越周期的人
知行小酒馆的第一个付费专题《投资大师系列》上线啦。每月一期，带你走近那些真正穿越周期的人，看看 TA 们如何理解风险、做判断、然后，在投资世界中走得足够远。
8 月 2 号之前，这个系列专题在小宇宙打包购买还有早鸟价优惠，如果你有兴趣的话，千万不要错过。
专题购买链接：点击蓝字即可购买
免费收听单集（可收听后再决定是否购买）：
SP00 在不确定的时代，寻找穿越周期的8种方式｜我们的首档付费专题来了！
有知有行成立于 2020 年，目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资，下场实操。凭借在投资领域的良好口碑，有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司，不仅帮助投资者学习投资，也能让大家在有知有行安心交易，踏实赚钱。欢迎在「有知有行」社区 和我们互动交流。
🛰️ 不管是在有知有行，还是小宇宙、喜马拉雅、QQ 音乐、网易云音乐、苹果播客、豆瓣、三联中读、蜻蜓 FM、荔枝播客、微信听书、Spotify、Amazon Music、Google Podcasts，以及 Overcast、Pocket Casts、Castro、Snipd 等泛用型播客客户，我保证你都能找到我们的三档节目，《无人知晓》《知行小酒馆》和《投资ABC》。
圆桌成员 雨白 仝仝 星星｜制作 星星｜后期 明睿｜单集封面 Recraft
免责声明
本播客所述投资相关内容皆以交流分享为目的，仅供参考，不构成任何市场预测、判断，或投资、咨询建议。市场有风险，投资需谨慎。主持人及嘉宾对投资相关内容的准确性、可靠性、时效性及完整性不作任何明示或暗示的保证，并提醒您对相关内容请结合自身情况进行独立评估，依据或使用相关内容所造成的后果由您独自承担。
感谢您对本播客原创内容的青睐。如转载或引用本播客所述内容，请注明出处。转载前请与有知有行联系并取得同意。
A. ๑ 嘟嘟℡
星姐，生日快乐🎂 上次学到后，也开始记录自己的时间账，刚好有一个完整的反馈。今年准备了一个考试，从备考到考试结束一共389小时25分钟，最终的结果也很满意。这些时间花的真值！！！ 好久不见仝仝了，怎么有那么多共鸣，我家的保单也都在我手里，哈哈😄我也在记录体重，早晚必称体重，没有运动，只是控制饮食。刚开始会记日记，现在主要是维持就好，偶尔会放纵一下，变化不太大就行。 「✅需求导向」 想明白自己要什么，再以不太高的成本去实现这件事情。 所有的决策都是需求导向。如果资源无法匹配需求，要么降低需求、要么增加资源。 「🎒生活备用金」 至少存够3~6个月的生活开支，再分配剩余可分配的资金，稳健投资、长期投资。 「✅个人财务系统」 刚开始工作三五年、没有太多本金、工资低，正是尝试建立个人财务系统的好时机！ 从现在开始练习。 1）财务习惯：先存后花 比如每月拿出10%存到独立账户中，在实际生活和用100%的钱没有太大的区别。 不能让它在你原来的工资卡里，省是省不出来的，物理隔离，把这笔钱忘了。 发了工资首先付给自己，给自己发一个薪水。 2）克服人性弱点小连招：自动定投 & 账户隔离 三笔钱：长钱投资（5年以上）、稳钱投资（1~3年）、海外长钱（7年 & 海外消费需求）。 隔离账户：根据用途把账户隔开。 为未来的自己储蓄。 「💰备用金」 将「备用金」按照用途分类：保险费、失业保障费以及「丰富生命体验费」 把备用金分的更细，满足不同细分下需要的备用金额。 比如：保费账户、丰富生命体验费、失业保障费、投资备用金。 投资备用金，用于在市场低点时投资用；如果积累到一定程度，没有很好的市场机会，提前还房贷。 账户分析真正的需求，再对应找合适的产品。 「✅选择」 存钱、金融资产，本身是为我们提供选择权，提供选择的自由。 虽然不知道未来会面临怎样的选择，但我知道，现在存下的每一笔钱都是在增援未来的我自己。 降低欲望是为了获得自由带来的新机会，利用这些机会来自己做事，从而创造更多的自由。单纯的节衣缩食、缩手缩脚，是一种痛苦。 生命中任何值得你想用金钱实现的事情，只要你认为对你重要的事情，都是你的财务目标，都可以为它准备资源。 「✅认识自己」 想要维持让自己觉得舒服的生活，到底需要多少的东西？ 最重要的是打造一个让自己舒服的生活体系，想买大件犒劳自己的冲动就会变少。 「✅投资理财 - 注意力」 财务规划体系是为了你的生活服务的。尽可能把它需要耗费的脑力和意志力最小化。 年初：年终复盘、新年规划。以去年的工资标准，制定今年的工资分配，写在能看见的地方，每月重复。 普通人，并不需要在投资上花更多的时间。 投资理财的年化收益率，还需要扣除你为这笔资产耗费的时间、精力。 投资不是一个短期的事情，是一个长期的体验。任何一个策略，都是有有效期的。 人要认清你自己。 你的注意力花在哪里？花在梳理自己的目标、需求，而不是找一个收益多高的产品。 投资，是为了让自己活的更舒坦，在从容中稳步向上。 记时间账：在意时间花在了哪里？更在意花的时间是不是值得的？ 「✅理财/生活习惯」 1）记录 盘点你的钱，记录你的投资收益，记录你的消费账。让自己知道、看见、觉察。 不管是财务、投资还是减肥，最重要的不是设定目标，而是给自己养成一些好的习惯，搭建一个真正的生活化的系统。 2）财务规则 给自己设置一个今年的财务规则。工资进账后，最重要的是“分”的动作。把新的每月工资分配规则，放在能看到的地方。 物理隔绝：隔绝消息提醒（关掉通知）、隔绝主页的页面（一分钟的浏览限额）、隔绝软件本身（入口隐蔽）。 3）消费决策 → 投资决策 尽可能把消费决策变成投资决策。 根据自己的需求、场合、场景，看应该怎么买。 做的这些事情是纯消费行为，还是对我的未来/事业/社交/健康是有投资、有增益的？ 在每一笔消费的时候，多想一想，这笔消费是用来干嘛的？ 在这些金额稍大的决策中，更深思熟虑一些。比省下生活中的拿铁因子，对你的财务有更大的改善和帮助。 让钱服务于生活，而不是让生活围着钱转 财务安心的本质，是知道自己正走在适合的道路上
进击的牛顿
收听感受（按发言顺序）： 仝仝——分清目的与手段，手段要为目的服务，而不是反过来。 星星——打造一个理财系统（并适时迭代），克服人性的弱点。 雨白——适合自己的方法，就是好的。 以及，有点期待下个月的德鲁肯米勒。
紫杉小九
所以，有知有行神马时候能支持交易！！
同路人_grcMJp
今天开始也学星星记时间账，发现个有趣的心理，每次实时记录一个时间段后，会着急赶紧做点什么，实在没事就走两步也行，不然时间也会溜掉，哈哈
飞鸟与🐟
简单的事情长期做，总会有好的结果。
同路人-钱钱
刚跑完 10 公里，刚好听完本期播客～
吹响哨子
小酒馆的酒很好喝！
10点睡7点起
想问问各位理财小能手，现在可以留出一笔钱给小朋友未来20年的学费和报费，但是这笔钱每年都会有一笔支出，第一笔钱明年就会支出，最后一笔在20年后支出，用该怎么管理比较好一些？先谢谢给出方案建议的朋友们
冰心
我开始存钱的时候，把京东淘宝都删了
魔天老祖
老夫一把梭哈
