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年终财务盘点继续：有知有行「现金流计算器」2026 规划已开启，欢迎新老朋友们，去给新一年立个 ⛳️～
每到年末，我们都会下意识回望和总结这一年。投资是为了更好的生活。钱的流向，其实也是生活的流向，梳理现金流，是一种重新回顾的维度。
现金流表记录了家庭这一年里所有「钱的故事」。我们可以通过盘点来详细了解：这一年赚了多少钱，收入是不是稳定；花了多少钱，是不是花在了必要的地方；存了多少钱，是不是满意，有没有可优化的地方。
盘点现金流不是单纯的算账，而是把这一年的生活轨迹重新整理一遍，看清金钱流动的方向，有助于帮我们思考什么是理想的生活，我们希望金钱如何来服务自己的生活，也为下一年的预算规划做好准备。
开始盘点现金流，没有那么正式或困难。我们可以把它想象成一个叫做「找找我的钱都去了哪里」的侦探游戏，过程中，会有很多有趣的发现。
首先，整理收入。把这一年所有的收入来源列出来：固定工资、项目酬劳、奖金、副业等等。这部分相对不难，重点是要完整地看见自己的收入结构。
整理支出有两种情况：一些朋友是有记账习惯的，也有朋友没有记过。如果你平时就有记账习惯，可以从现有记录里直接看到每一类支出的数字；如果你平时没有记账，可以从银行流水、信用卡账单、支付软件的年度账单里先整理出一个框架，再自己补上一些遗漏的支出。这里并不要求绝对精准，而是需要看见主要方向：钱大致流向哪些地方、哪一类占比最大、哪些看似不多但累积起来很惊人。
收入、支出的结构和流向都清楚后，我们会得到一个储蓄率数字：
储蓄率 = （年收入-年支出）/年收入，代表了我们的存钱能力。
储蓄率是我们自己可以完全掌控的数字。相比之下，提升投资收益会更困难。把储蓄率从 10% 提到 15%，通常只需要调整几类支出；但想让投资收益从 10% 提到 15%，不仅难度高、波动大，还很难稳定复制。提高储蓄率，是值得努力的方向。
在储蓄率相对稳定之后，更值得关注的，是我们是否把钱花在了满意的地方。
接下来，我们讲讲如何用预算来指导新一年的方向。
我们的花销通常分为两部分，一部分是刚性花销，比如买菜吃饭、水费电费、房贷、房租、保费、孩子上学的钱等等，调整空间不大，每年的变化也不大，在做规划的时候，可以直接沿用之前的数据。另一部分是弹性支出，比如旅行、买零食买衣服、人情往来、运动健身等等，这些支出的调整空间比较大，也是可以重点规划的方向。
如果发现自己总是存不下钱，可以看看哪些地方超支严重，下次再花钱的时候，内心自然会亮起一个提示，帮助自己管住手，钱也就省下来了。
即使没有存钱的困扰，规划也很重要，帮我们把钱花得更符合心意，让钱流向真正重要的方向。
这里用有知有行伙伴小主的故事，来帮大家更清楚地了解整个过程。
小主是团队中的知名 J 人，她原本觉得自己的花销很简单，对支出早已「心中有数」。在去年第一次盘点完现金流之后，惊讶发现，跟她以为的有很大出入：人情花销很高，运动支出远超预期，很喜欢旅行，但是在旅行的花销很少。年储蓄率大概在 40% 左右，这个数字是满意的，需要调整的是如何把钱花得更合心意。
看清了过去，就有了优化的方向，接下来，小主重新分配现金流，制定下一年的预算：
砍掉了人情支出，不再花钱买坏情绪；
保证体验的前提下，把运动支出控制在合理范围；
加大了旅行的预算，世界那么大，我想去看看。
实际跟踪执行的过程中，小主又有了新发现。之前偶尔会有休假羞耻，但到了年中，她看到旅行部分的预算才花了不到四分之一，感觉被轻轻推了一把——该出发了。
下半年，努力工作之余，小主给自己多放了假，与亲人、朋友一起去了计划已久的目的地。预算变成了动力，这一年新增了很多美好的回忆，很值得。
整理收支，看清方向，调整预算，充盈生活。这是年终盘点的意义。
有知有行 App 的「现金流计算器」，是专门盘点家庭收入和支出，规划预算的工具。
第一步，根据过往的收支情况，预估新年的收入和支出情况。录入完成后，会自动计算年度结余和储蓄率。
填写后，你会得到一张这样的桑基图，一目了然地看到年度现金流情况。
新朋友一开始估不准没关系，工具支持随时调整。之后的调整优化，也会让年度开支与结余有更准确，长期来看，也能让收支、结余更贴近我们的生活。
支出类型上，我们分成了三类，分别是稳定支出、弹性支出和其他支出，方便将所有开支归类，据此规划，缩减没有必要的花销，给值得花钱的地方分配更多预算。
根据年度预算，持续跟踪完成进度
收入和支出预估好后，年度预算也就清晰了，我们在 App 上还可以进行支出预算的跟踪。
接下来在新的一年中，我们可以按月更新支出记录，每月查看预算花销的情况。
值得一提的是，每月预算的本质不是机械去规划当月花多少，而是将年度计划支出这样的长期开销均匀分摊到每个月。我们日常中有不少开支是按年发生的，比如保费、学费、旅游支出等。所以当有一些月份超支，不用太担心，关注年度目标的整体进度和结余即可。
当我们坚持跟踪，还会发现，当进度有超前或偏离时，可以更直观地看到变化来自哪里：如果是生活阶段的自然波动，比如出差变多、家庭需求变化、年度支出集中出现等等，可以让预算顺着生活微调一下，把真实的需求接住；如果偏差来自一些不经意的小习惯，如冲动花销变多、订阅忘记取消，也能顺势做做小调整，把日常拉回原本的节奏。
预算的意义不是让计划完美，而是陪我们在一年里不断理解生活、理解自己。当偏差出现，我们既可以调整预算，也可以调整行动，回到更贴合当下需求的状态。
最终在新的一年里，过得更清晰、更自在。
因为看清了金钱的方向，也就看清了生活的方向。
前往有知有行「现金流计算器」，开始现金流盘点。
有知有行年终财务盘点第二弹已开启，想了解直接节流，还可以回看第一弹-税务优化：简单三步，年底个税规划让你轻松节税
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stella
更新好了，储蓄率从80%掉到了66%，因为26年要去蜜月旅行，增加了一大笔预算😁
眼里有光的azure
新年增加了一个收入源，教禅修也有收入啦，感觉心里稳稳的。相应地，减少了教小朋友的时间。总体上收入减少了，但心里欣喜满是尝试新领域的快乐，40岁了还有勇气探索新世界，心态如少女👧🏻 支出上今年的海外旅行非常昂贵，新年试图减少，增加一次，于是总体支出更多了…好消息是在还负债这块的支出减少了。 听上去很平衡？其实一通操作猛如虎结果一看年度结余猛跌到15%🤦♀️ 那就试试看体验更多的新年吧～
张晨浪
现金流这个工具很好，但是为啥不能看每个月总体现金流走势或者单个项目每个月的现金流走势？我觉得统计的目的是为了更好的分析 或者为未来提供决策依据。现在这个工具就只能统计 无法分析 。
麦鱼
“哪壶不开提哪壶”！！！！！！看年度账单我人都傻了啊哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈 上周刚把信用卡在支付宝和微信支付解绑了，设置了支出卡，开始控制预算，在慢慢适应，后续再做调整。
yuzengyuan
2025年的账单，和小琼在周日晚上已经梳理和归档完毕。储蓄是年初目标的115%，因此小琼本月不必储蓄，薪资存入她的小金库。 2026年的收入/支出，我中午也有一个初步的梳理，晚上和小琼同步下是否有修改。2026年考虑更换工作，所以暂时不添加RSU部分，预计整体收入和储蓄会下降一个level，但预期会得到很多的时间用来陪伴小琼和家人，吾之所愿。
本意
第一时间更新啦～ 预估收入上，会比 25 年多一些（年中调薪啦🤫） ，其他收入管道会少一些，但仍有流入。工作收入占大头，那就起床上班吧～ 预估开支上，明年没有房贷啦，开支结构缩减成了剪刀形状，稳稳的两支柱，并驾齐驱 生活花费上继续保持：大胆花ヾ(◍°∇°◍)ﾉﾞ， 很庆幸我们没有随着收入的增加而提高开支，多年的生活习惯让我们保持需要免费的爱好，散步，逛公园；为品质花钱，可以买贵的，但别买贵了就行😁 全家保费仍是大头，比肩生活费。1/3 是风险转移，2/3 寄往未来的我们🩷，这样一想，心宽多了，嘻嘻
阿拓
梳理了很不错，恩格尔系数6%，而房格尔系数48%，为求一个安稳窝，荷包伤不起。﹏。
Dale
已经开始规划 2026 啦，开源节流，我要多多赚钱和存钱，给自己加油💪
江州
按月更新支出记录这个功能在哪里呀？
Mmeellodyy
为什么找不到现金流计算器的入口？每次都要从这篇文章进
