保险专栏
保险拒赔的 原因有很多，今天九九想和你详细聊聊不符合健康告知这一条。
平时在社交媒体看到相关的拒赔案例，如果确实是因为没有如实告知造成的，我一般就默默划过了。但是最近遇到两件事，让我有点揪心。
一件事情是，前几天有人跟我咨询保险，我问有没有什么住院、门诊和体检异常的时候，他只提到了一项异常。
后来我要过来完整的体检报告一看，发现有好多项，而且其他的也有几项是对投保有影响的。如果我没继续问，或者没看体检报告，只是根据他提到的异常来推荐产品了，那是不是就为以后的理赔纠纷埋下隐患了？
另一件事情是，有一个朋友从我这儿咨询，这个朋友转手把产品链接发给了他的朋友，他的朋友从产品链接就直接投保了。
后来我加了微信问了身体情况，发现是不符合健康告知的，又协助退保，现在准备复查之后再投保。如果我没有加微信问身体情况，就让他自己买上了，是不是又是一个隐患？
互联网投保过于方便，如果健康告知的问题没被重视，理赔纠纷会越来越多。
当然，这类事情的发生，肯定不仅投保的人有责任，保险公司也有责任，健康告知过于专业，普通人也看不明白。
不少人都没弄懂健康告知是什么，看着别人推荐，就火速下单了。或者对健康告知加上了自己理解的部分，如果医生说的是没啥事，就默认为不影响投保。
我知道会有人问，保险公司理赔的时候查那么严，就不能在投保前查吗？
目前，保险公司对个人健康情况的调查主要依赖于工作人员的走访、排查以及面谈，要想在投保前获取到投保人的健康数据并且完成核保，并不是一件容易的事。不仅数据难以获取，成本也很高。
不过，业内有家保险公司风控系统很强大，经常拦截投保人，并告知不符合投保要求。最近在查询他们家的风控拦截原因的时候，发现他们可以通过第三方拿到医院的就医数据了。但，如果被拦截了也就没办法投保了，并不能给出灵活的核保结果。
所以，依赖保险公司方面来把控健康告知，短期来看挺难实现的，即便有些渠道开展了双录，也并不代表大家真的理解了健康告知的内容了。
最重要的，还是大家要提高健康告知的意识，对自己的身体健康状况有一个清晰的认知。在看《慧择 2020 保险消费指数报告》的时候，我发现了一个很惊人的数据。
报告显示，无法正常承保用户占比高达 27%，其中被拒绝承保者占 20%，被除外承保者占 7%。也就是说，十个人投保，可能会有三个人是不能正常投保的。
这个比例其实已经很高了。所以，如果保险买得太顺利，也是值得你留个心眼，打个问号的。
那健康告知应该怎么做呢？
健康告知通常是下图的样子，就是保险公司给出一堆问题，然后我们来选是或者否。
除了认真读题，我们还需要对疾病有一定的了解。不如我们来做三道题，看看自己是否掌握了健康告知的精髓。
1、小明半年前做了痔疮手术，住院 5 天，是否涉及下面这条健康告知呢？
被保险人过去2年内，因病住院、手术或因病遵医嘱需连续服药超过 30 天。
A. 涉及
B. 不涉及
2、小红三年前体检发现子宫肌瘤，她涉及以下哪些健康告知呢？（多选）
A. 肿瘤
B. 良性肿瘤
C. 以上均不涉及
3、小雨体检发现甲状腺结节，去看医生，医生说没事儿，定期复查就行。他涉及以下哪些健康告知呢？（多选）
A. 性质不明的结节
B. 结节
C. 甲状腺结节
D. 甲状腺疾病
E. 以上均不涉及
正确答案应该是 A，AB，ABCD。你做对了吗？
是不是感觉字都认识，连在一起就有点晕了？是不是有的人还做成了单选题？
那在看健康告知的时候一定要更加认真地读题目。
健康告知就是这样经常具有迷惑性，而且没有标准问法，不同产品的健康告知会不一样。而且更关键的是，它跟我们理解的健康大大不同。我们一般觉得，没得大病就是健康，但是保险公司会问得更细一些。
对于健康告知，我们要先理清楚自己的身体情况。在投保之前，好好收集一下过往的医疗记录——整理出来什么时间、什么原因、有过哪些就医，医生诊断是什么，做了哪些检查。然后再去看产品，是否涉及健康告知，如何健康核保，或者直接把核保的问题丢给保险公司、保险顾问。
最重要的是，不要抱有侥幸心理。真的不涉及健康告知的人，投保肯定很顺利。有过体检异常的人，总是希望能正常投保，可能会选择性叙述自己的异常情况。
九九在这里提醒你，投保的时候，一定要坦诚相待。只有坦诚相待，才能避免后续的权益受到影响。
对于健康告知还有疑问的朋友，也欢迎在想法区提问。
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神经蛙_hFxi2y
比较好奇业内这家风控极强大的公司叫什么名字呢？说一下是国企还是民企就行了🤔
五棵水杉
请问体检血常规有几项不在正常范围内，但只超出一点点，查了下也说是正常的波动，像这种健康告知需要提到吗？如果提到了，以后发生有关于这几项异常数据的相关疾病，会不会按照既往症不报销呢？
我的外面只有自己
买保险前，查看自己的体检表以及医院挂号记录
天天向上🎀
整理出来什么时间、什么原因、有过哪些就医，医生诊断是什么，做了哪些检查。 可是这些怎么整理呢，我从医保官网查到了过往的消费记录，难道还需要去每一家医院打印当初的病例吗？
亦曼
1 健康告知要认真对待。 2 虽保险公司也有责任，但不能保证做到投保前了解清楚。 【技术，精力等】 3 在确定自己是否符合健康告知时，可以自己仔细考虑，或者咨询保险公司，或者保险顾问。
呆呆菌
健康告知的重要性
Shane
健康告知1中应该是不包含痔疮，为啥问题1还是涉及呢 ？
vanilla711
请问一下我两年前买了重疾险，当时也觉得自己身体健康未仔细看健康告知，却忘记了三年前做的妇科检查有一个很小很小医生都说不用在意的疑似子宫肌瘤，也就是说医疗记录里我在投保前确实有了一项异常，但是我投保时忘记了。是不是以后有子宫肌瘤相关的疾病就很难获得赔付呢？那其它疾病会受到影响吗？谢谢大家
Cookie0601
是不是选择人工核保就安全了？
宸曦
如果是给爸妈买医疗险的话，不太清楚他们的健康情况咋办呢
