前情提要：和思语的第二次会面，佳明备受鼓舞，意识到「本金少」其实在用最低的试错成本，找最合适的投资方式。回家梳理了自己的财务状况，并逐步开始还信用卡债。
佳明回家之后，迅速梳理了自己的收支情况。不算不知道，一算吓一跳，很多类别的消费都比他想象中高出特别多。佳明开始发愁：自己没有积蓄，全靠每个月的工资养活自己，那还能拿出多少钱来投资呢？于是他约好思语下周见面，向她汇报自己的每月开支状况，问问思语自己该怎么办。
佳明：今天这天儿太好了，胡同里真清净。
思语：是啊，就是有点晒，我们去这家咖啡馆坐坐？我请客。
佳明：那个……思语，上次和你聊完之后，我就把自己的支出全都列了列，喏，这是我记下来的，你看看。
思语：好，我来看看。
佳明：嘿嘿，我字不好看，你不要嫌弃。
思语：嗯，房租水电五千，有点高……会员费一个月两百块？这么多？？？你都买啥啦？
佳明：就买了一些，视频网站、网盘会员什么的，一个也就十几块，每个月开了自动续费，加在一起要两百多。单买的时候没感觉，加起来一算，感觉真是挺贵的。我现在就把自动续费取消！
思语：是，你赶紧取消了吧，双十一这些会员基本都是半价……还有你的消费支出，每个月要 5000 元？你都买啥了？
佳明：其实也不是每个月这么多，大部分时候买买衣服就一两千元，但是男生嘛总要买点球鞋、电脑什么的，偶尔再买个耳机音箱什么的，一年下来也好几万元。
思语：你真是过得很精致啊，我一个女生都没你花得多。
思语：那你每个月的总支出是多少？
佳明：加上房租那些固定的支出……差不多 14000 元……
思语：那每个月就只能剩下个 1000 元咯？
佳明：可能都还没有 1000 元呢。我看了看我的信用卡，发现还有很多卡债没还。
思语：嗯…..的确是花得有点厉害，不过现在你已经知道自己每个月的具体收支了，你可以好好规划下自己接下来的钱该怎么分配，能省则省。
佳明：那你说，我应该怎么做规划呢？
思语：首先，我建议你还是要记录自己的日常支出，最好能坚持记一年的账。这样你能更好地了解你自己的年度开支。
佳明：好，我也感觉确实记账要坚持和详细，这样才能知道自己都把钱花到哪里去了。
思语：另外，建议你可以用四笔钱的方式来管理你的钱。四笔钱分别是：活钱、稳健理财、长期投资和保险保障。
思语：字面意思应该很好理解，活钱指的是你手头的日常开支，一般是 3～6 个月的生活费，这笔钱通常大家会放在余额宝或者是理财通里。
佳明：那我有余额宝呀，你接着说。
思语：下一个是稳健理财。稳健理财，一般是针对 3 年内会用到的钱，比如说你近三年内想买房买车，这笔钱拿去做长期投资就不太合适，但是放在银行里，利息又太低了。这笔钱买稳健类型的理财产品是最合适的，年化收益大概在 6%～8% 左右。
佳明：听起来还不错。那长期投资呢？
思语：长期投资，一般是针对 3 年以上不会用到的钱。这笔钱通常会买一些收益较高的的理财产品，复合年化大概在 10%～12%。
佳明：那为什么我不能把所有的钱放到这种收益高的产品里？这样收益不是更高吗？
思语：你觉悟挺高啊，但是你只看到了收益，没看到风险。市场是波动的，你拿去买基金的钱并不是立刻就会盈利的，如果你突然需要一笔大额开支，你放在基金里的钱正好处在亏损的阶段，你取还是不取呢？如果是这种情况，你就非常被动。
思语：最后一个是保险的——你有买保险吗？
佳明：我没有。因为之前总听人说保险是骗人的，就没怎么了解过。
思语：很多人都会有这个固有印象，原因是有些保险经纪非常不称职，在给客户做保险配置的时候光顾着赚钱，没有站在客户的角度去思考问题，而且大家对保险的功课做的不够足，最终买的保险不符合自己的需求，出现赔的少或者无法理赔的情况。
佳明：对，就是因为你说的这种情况，我就觉得保险没什么必要，而且又那么贵。
思语：那你还是真的错了。保险真的很有必要，因为你不知道「意外」和「疾病」什么时候就来了。如果没有保险，而你又发生了什么意外（大吉利是！）你的所有财务规划全都会泡汤，不管是活钱、稳健还是长期，都会变成「救命钱」。做好保障，不仅是为了保证，你能在风险发生的时候有钱花，对家人也是一种保障。
佳明：好吧，听你这么说，我觉得还是很有必要。
思语：是的，但是要擦亮双眼，买的时候认真看保险条款。
佳明：好，那我就按照你教我的方法来重新规划一下！后面有什么问题，我再约你哈？
思语：好的，反正活钱、稳健理财这块儿都好说，回头给你发点相关的文章，你看看就能懂。但是，长期理财和保险就比较复杂。下次找时间我再慢慢给你讲。
佳明：好啊，看你时间，我什么时候都成。
思语：那我们再约！下次见！
E01 为什么都说把钱放到余额宝和银行很亏？
E02 从零学投资，该怎么开始？
E03 我目前本金少甚至有负债，能不能投资？
制作：有知有行
剪辑：柯霖
本文章所载信息仅供参考，不构成任何投资建议。如转载使用，请参考《文章转载声明》。
一知羊
今天到小羊值班🙋🏽佳明的消费习惯有让你想到身边的某位朋友吗？有的话，欢迎转发给她/他！（反正我转了） 今天北京下雨，天气倏尔转凉，正是围炉夜聊的好时候呀！不管是听完广播剧的感受，还是分享你作为“过来人”的经验，都行、都欢迎！
不行不知
大家都在关心感情线，那我就关心一下孟岩什么时候客串吧😎
大明
米其林餐厅=>咖啡馆=>饭店=>下一站 家中做饭🤔️
朱自明
最后为什么是再约，我先走了。不是应该是我们去看个长津湖吗？
老炼丹师了
佳明和思雨每见面 5 分钟，假期就少一天。如果他们真的在一起，是不是我们就没有假期了？ （🥲
特立独行的周
把自己的钱划分为4份，以便应对不同的使用场景，正在把自己的钱往这个方向调整～👍 另外通过有知有行的记账功能也可以记录4笔钱的情况： 我把活钱中工资也加入进去了，经过一段时间后，发现工资这块是收益增长最快的👀 可能在资产较少的情况下，如何提高工资收入是实现资产增长最快的方法（当然理财也不能缺少），等后续资产收益超过工资收入，是不是就可以“财务自由”了😄 加油💪
bear
这都EP04了，说好的感情线呢🤔，隐藏的也忒深了吧
Fly、N
球鞋 耳机 电脑 太真实了… 慢慢降低消费欲望，对自己开源节流，延迟享受 最后，偷偷说：“佳明 思语 在一起 在一起”。
薛定谔的猫也
我现在的钱：完全没买保险；7.5%是活钱在零钱通里；90%在稳健理财；2%在股票基金（因为不懂所以少放点在试水），未来五年没有大的用钱计划，今天刚听完投资第一课，等着跟黑板报和温度计了～
张小桃
上瘾了。《投资第一课》第一次看的时候看不太懂，前段时间开始看第二遍，就遇到广播剧，再次深入浅出讲投资，你们太棒了！难点就是18线小城市，保险这块儿，能选择的线下平台不多，就平安和太平洋，但是关注的博主和公众号作者会推荐一些保险，例如达尔文*号，小雨伞之类的。线下平台贵，但大公司貌似有保障，线上便宜实惠，却又不敢轻信。保险又是一交得很多年，不续保就是钱打水漂，难以抉择。
