E04 刚开始起步,我该拿多少钱出来投资?

  • 2021年10月3日
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前情提要:和思语的第二次会面,佳明备受鼓舞,意识到「本金少」其实在用最低的试错成本,找最合适的投资方式。回家梳理了自己的财务状况,并逐步开始还信用卡债。

📻 第 4 集 剧本

佳明回家之后,迅速梳理了自己的收支情况。不算不知道,一算吓一跳,很多类别的消费都比他想象中高出特别多。佳明开始发愁:自己没有积蓄,全靠每个月的工资养活自己,那还能拿出多少钱来投资呢?于是他约好思语下周见面,向她汇报自己的每月开支状况,问问思语自己该怎么办。

第一幕

地点📍:咖啡馆

佳明:今天这天儿太好了,胡同里真清净。

思语:是啊,就是有点晒,我们去这家咖啡馆坐坐?我请客。

佳明:那个……思语,上次和你聊完之后,我就把自己的支出全都列了列,喏,这是我记下来的,你看看。

思语:好,我来看看。

佳明:嘿嘿,我字不好看,你不要嫌弃。

思语:嗯,房租水电五千,有点高……会员费一个月两百块?这么多???你都买啥啦?

佳明:就买了一些,视频网站、网盘会员什么的,一个也就十几块,每个月开了自动续费,加在一起要两百多。单买的时候没感觉,加起来一算,感觉真是挺贵的。我现在就把自动续费取消!

思语:是,你赶紧取消了吧,双十一这些会员基本都是半价……还有你的消费支出,每个月要 5000 元?你都买啥了?

佳明:其实也不是每个月这么多,大部分时候买买衣服就一两千元,但是男生嘛总要买点球鞋、电脑什么的,偶尔再买个耳机音箱什么的,一年下来也好几万元。

思语:你真是过得很精致啊,我一个女生都没你花得多。

思语:那你每个月的总支出是多少?

佳明:加上房租那些固定的支出……差不多 14000 元……

思语:那每个月就只能剩下个 1000 元咯?

佳明:可能都还没有 1000 元呢。我看了看我的信用卡,发现还有很多卡债没还。

思语:嗯…..的确是花得有点厉害,不过现在你已经知道自己每个月的具体收支了,你可以好好规划下自己接下来的钱该怎么分配,能省则省。

佳明:那你说,我应该怎么做规划呢?

思语:首先,我建议你还是要记录自己的日常支出,最好能坚持记一年的账。这样你能更好地了解你自己的年度开支。

佳明:好,我也感觉确实记账要坚持和详细,这样才能知道自己都把钱花到哪里去了

第二幕

地点📍:咖啡馆

思语:另外,建议你可以用四笔钱的方式来管理你的钱。四笔钱分别是:活钱、稳健理财、长期投资和保险保障。

思语:字面意思应该很好理解,活钱指的是你手头的日常开支,一般是 3~6 个月的生活费,这笔钱通常大家会放在余额宝或者是理财通里

佳明:那我有余额宝呀,你接着说。

思语:下一个是稳健理财。稳健理财,一般是针对 3 年内会用到的钱,比如说你近三年内想买房买车,这笔钱拿去做长期投资就不太合适,但是放在银行里,利息又太低了。这笔钱买稳健类型的理财产品是最合适的,年化收益大概在 6%~8% 左右。

佳明:听起来还不错。那长期投资呢?

思语长期投资,一般是针对 3 年以上不会用到的钱。这笔钱通常会买一些收益较高的的理财产品,复合年化大概在 10%~12%。

佳明:那为什么我不能把所有的钱放到这种收益高的产品里?这样收益不是更高吗?

思语:你觉悟挺高啊,但是你只看到了收益,没看到风险。市场是波动的,你拿去买基金的钱并不是立刻就会盈利的,如果你突然需要一笔大额开支,你放在基金里的钱正好处在亏损的阶段,你取还是不取呢?如果是这种情况,你就非常被动。

思语:最后一个是保险的——你有买保险吗?

佳明:我没有。因为之前总听人说保险是骗人的,就没怎么了解过。

思语:很多人都会有这个固有印象,原因是有些保险经纪非常不称职,在给客户做保险配置的时候光顾着赚钱,没有站在客户的角度去思考问题,而且大家对保险的功课做的不够足,最终买的保险不符合自己的需求,出现赔的少或者无法理赔的情况。

佳明:对,就是因为你说的这种情况,我就觉得保险没什么必要,而且又那么贵。

思语:那你还是真的错了。保险真的很有必要,因为你不知道「意外」和「疾病」什么时候就来了。如果没有保险,而你又发生了什么意外(大吉利是!)你的所有财务规划全都会泡汤,不管是活钱、稳健还是长期,都会变成「救命钱」。做好保障,不仅是为了保证,你能在风险发生的时候有钱花,对家人也是一种保障。

佳明:好吧,听你这么说,我觉得还是很有必要。

思语:是的,但是要擦亮双眼,买的时候认真看保险条款。

第三幕

地点📍:餐厅

佳明:好,那我就按照你教我的方法来重新规划一下!后面有什么问题,我再约你哈?

思语:好的,反正活钱、稳健理财这块儿都好说,回头给你发点相关的文章,你看看就能懂。但是,长期理财和保险就比较复杂。下次找时间我再慢慢给你讲。

佳明:好啊,看你时间,我什么时候都成。

思语:那我们再约!下次见!

✍️ 剧情回顾小纸条

💡 加餐阅读

  1. 知行研究:分清四笔钱,找到每笔钱的合适位置

  2. 知行研究:给一个朋友的理财方案

👇 往期回顾

E01 为什么都说把钱放到余额宝和银行很亏?
E02 从零学投资,该怎么开始?
E03 我目前本金少甚至有负债,能不能投资?

📯 制作团队

制作:有知有行
剪辑:柯霖

想法

发布想法
  • 一知羊
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    今天到小羊值班🙋🏽佳明的消费习惯有让你想到身边的某位朋友吗?有的话,欢迎转发给她/他!(反正我转了) 今天北京下雨,天气倏尔转凉,正是围炉夜聊的好时候呀!不管是听完广播剧的感受,还是分享你作为“过来人”的经验,都行、都欢迎!

    2021年10月3日
    11
  • 不行不知

    大家都在关心感情线,那我就关心一下孟岩什么时候客串吧😎

    2021年10月3日
    8
  • 大明

    米其林餐厅=>咖啡馆=>饭店=>下一站 家中做饭🤔️

    2021年10月3日
    7
  • 朱自明

    最后为什么是再约,我先走了。不是应该是我们去看个长津湖吗?

    2021年10月3日
    6
  • 老炼丹师了

    佳明和思雨每见面 5 分钟,假期就少一天。如果他们真的在一起,是不是我们就没有假期了? (🥲

    2021年10月4日
    6
  • 特立独行的周

    把自己的钱划分为4份,以便应对不同的使用场景,正在把自己的钱往这个方向调整~👍 另外通过有知有行的记账功能也可以记录4笔钱的情况: 我把活钱中工资也加入进去了,经过一段时间后,发现工资这块是收益增长最快的👀 可能在资产较少的情况下,如何提高工资收入是实现资产增长最快的方法(当然理财也不能缺少),等后续资产收益超过工资收入,是不是就可以“财务自由”了😄 加油💪

    2021年10月3日
    4
  • bear

    这都EP04了,说好的感情线呢🤔,隐藏的也忒深了吧

    2021年10月3日
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  • Fly、N

    球鞋 耳机 电脑 太真实了… 慢慢降低消费欲望,对自己开源节流,延迟享受 最后,偷偷说:“佳明 思语 在一起 在一起”。

    2021年10月3日
    3
  • 薛定谔的猫也

    我现在的钱:完全没买保险;7.5%是活钱在零钱通里;90%在稳健理财;2%在股票基金(因为不懂所以少放点在试水),未来五年没有大的用钱计划,今天刚听完投资第一课,等着跟黑板报和温度计了~

    2021年10月3日
    2
  • 张小桃

    上瘾了。《投资第一课》第一次看的时候看不太懂,前段时间开始看第二遍,就遇到广播剧,再次深入浅出讲投资,你们太棒了!难点就是18线小城市,保险这块儿,能选择的线下平台不多,就平安和太平洋,但是关注的博主和公众号作者会推荐一些保险,例如达尔文*号,小雨伞之类的。线下平台贵,但大公司貌似有保障,线上便宜实惠,却又不敢轻信。保险又是一交得很多年,不续保就是钱打水漂,难以抉择。

    2021年10月3日
    2
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