知行小酒馆
欢迎来到知行小酒馆，这是一档有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好的生活。我是一知羊。
今天，我们的「五险一金学习小组」将向你汇报最新学习成果——「生」「育」成本究竟有多高！
实不相瞒，本期节目非常「难产」——起初，我打算讲解从四处搜罗的关于「生育险」的政策细节，但那多枯燥啊！正当全员眉头紧锁之际，我的学习搭子播客《面基》的主播老钱发现了《中国生育成本报告 2024 版》，我们的问题顿时就迎刃而解了——
这份报告的数据和统计维度，非常全面。如果再加上真实的案例作为对比，再插入全国通用的生育险常识，那我们就能向你交出一份满意的答卷了。
所以，我请来成为妈妈一年多的伙伴仝仝，我的学习搭子老钱，和此时此刻脑子里装满了生育险知识的我一起，好好把「生产」和「抚育」的成本捋捋清楚，同时，也对生育险能帮忙覆盖多少，有大致的了解。
本小组无意提倡或是反对任何一种选择。我们是来帮大家算数的，不是替大家答题的。往下滑，你能找到我们的全部学习笔记，欢迎取用。
🎉
00:05 一个久违的声音👂 主播仝仝返场！
娃娃出生要花多少钱？
00:49 一份生育成本报告 + 三个五险一金学习搭子 = 你的生育成本算数好帮手
04:04 产检（产前+产后）+ 生产，仝仝花了多少钱？账单分享 + 一波三折的生产经历 🤰
08:38 如何报销、能报多少？取决于当地政策：1. 直接刷医保卡抵扣；2. 医院柜台报销；3. 收好单据去医保局；4...
11:03 请月嫂 + 住月子中心，从 2-3万 到 20 多万：方差很大，丰俭由人（注. 此部分无法报销
12:58 生育险福利之「生育津贴」：带薪产假的「薪」到底有多少？怎么算？谁来出这笔钱？
16:17 男性也能享受生育险福利？结扎报销 + 带薪陪产假 + 和妻子医保卡联通的共济账户
19:00 灵活就业人士可以领生育津贴吗？可以的！只要你按职工医疗标准缴五险一金
假如我要踏入养娃新手村
23:43 记账让仝仝能更好地规划给孩子的教育金
25:36 0-2 岁的小孩到底能花多少钱？新手妈妈仝仝的账本大公开！
27:23 养娃的居住困境：娃占不了多大地方，但育儿往往需要更多的人手与空间 🏠
30:39 现在许多人的生育恐惧，其实是被一线城市所塑造的？
34:27 过去以为结婚后生活自然安定了下来，现在意识到漂泊才是生活的常态
35:00 一起来算教育账：把一个孩子养大，家长到底要花多少钱？
养娃的时间成本与机会成本
38:09 养育一个小孩，妈妈要付出多少时间成本与机会成本？
38:39 新手妈妈回归职场的担忧：总怕别人觉得自己生完小孩后工作投入度不够
42:22 把一个孩子抚养成人，妈妈的工作时间总计减少了 5000 个小时，闲暇时间减少了 8500 个小时
45:16 仝仝对「花在孩子身上的时间成本」，感受如何？与其说时间被压缩了，不如说精力分配的格局被彻底改变了
47:43 机会成本之所以难以计算和应对，是因为隐形知识太多了！
52:14 生育之后，焦虑和不开心没有缺席，但仝仝的「家庭支柱」变得更加坚实了
尾声：生娃后悔吗？
54:31 生娃后，仝仝后悔吗？
55:38 对于卷惯了的一代人来说，生娃让人生坐标系不再只有工作（🌟星星场外OS：对于我们00后来说，本来人生坐标系就不只是工作啊）
59:38 别的国家 50 岁才开始焦虑，我们 35 岁就开始了，本质是因为所有人过去太卷了！现在我们所有人都身处巨大的范式转变中，所有人都需要时间去消化改变带来的冲击
62:31 突然想起：别忘了第一时间给孩子办医保卡、一句话儿童保险提示、个税申报省钱 Tips、母婴险
如果你实在没时间听节目
64:18 这 1 分半的总结，请拿好。然后，滑到下面看看学习笔记！
*想了解更多细节，建议下载所在城市的政务 app 搜一下！
产假天数
全国通用的女职工的产假为 98 天，各个地方一般还有延长的 30～60 天生育假。如果难产，还可以延长 15 天。
男职工享受 15 天陪产假。
生育险费用
自己不用掏腰包，生育险都是公司 0.5% 的比例缴纳。现在全国基本上都是跟医保合并缴纳了，所以只要你能用医保，就有生育险。
生育险提供的福利保障，主要分为两部分：在医院花的钱（aka. 产前检查费、接生费、手术费、住院费、药费及计划生育手术费用）+ 生育津贴（aka. 生产期间的工资）。此外，计生费用也能获得一定比例的报销。
每个地方的额度和领取方式都不太一样，比如：
在北京，这两项都需要通过公司申请；
在上海，是自己去社保局申请（至于哪个社保局，要咨询下人事，公司社保属于那家管）。
领这笔钱需要的资料，除了医院的那些单据，还有一大堆别的。可以在「当地医保」「人民政府」的公众号、官网，能找到最全的信息。同样地，建议下载所在城市的政务 app 搜一下！
生育后能领到的 5 笔钱
各地领取方式和额度，北上深的例子比较有代表性，供大家参考：
第 1 笔钱：产检费用 报销
北京：产检费用需要手动报销，产后通过公司上报。3000 封顶。
上海：产检费用和生育医疗费需要一起手动报销，产后通过社保局（或者，随申办App）上报，无差别一次性给 4200，危重孕产妇按 8000 元计发
深圳：产检费用刷医保卡就能自动报销了。2000 封顶。
第 2 笔钱：生育医疗费（接生费、手术费、住院费、药费） 报销
北京：实时结算，最高可以报销 6000+ 👇
⬆️ 北京分娩定额支付标准
上海：产检费用和生育医疗费需要一起手动报销，产后通过社保局（或者，随申办App）上报，无差别一次性给 4200，危重孕产妇按 8000 元计发 。 此外，分娩的部分费用，刷医保卡是可以直接抵扣的。
深圳：需要去街道、区的行政服务大厅申请，最高可以报销 5000+
⬆️ 深圳分娩定额支付标准
第 3 笔钱：生育津贴 领取
生育津贴 = 生产当月单位缴费平均工资 ÷ 30 × 产假天数（128 天 or 158 天 or 更多）
生育津贴即为产假工资，生育津贴高于本人产假工资标准的，用人单位不得克扣；生育津贴低于本人产假工资标准的，差额部分由用人单位补足（补足部分是免税的，感谢热心听友提供这个细节）。
第 4 笔钱：男职工的护理津贴 领取
护理津贴 = 生产当月（年）单位缴费平均工资 ÷ 30 × 护理假天数（15 天 or 20 天）
以上两笔津贴的领取方式：一般来说，都是生育保险打钱给公司，公司打到工资卡上；但有些地方，比如说，在浙江，是可以在政务App「浙里办」申请直接打卡里的。
第 5 笔钱：个税抵扣 & 二次报销
个税 App：3 岁以下婴幼儿照看
个税 App：个人自付（医保目录内）超过 15000 的部分，这个要去医保 App 里查 & 可以把自己、配偶、小朋友的大额费用都填上，这个要去「国家医保服务平台」App 里，等你们各自的账号查。具体路径：年度费用汇总查询 👉 符合大病医疗个税抵扣政策金额。
二次报销：如果公司给缴了补充医疗险，可以试试能不能报销从「个人账户」支出去的部分，有枣没枣打一杆子。报销方式，请咨询公司的人事，我司的这个保险公司报销到账贼快。
一些不容忽视的细节
定点医院
在定点医院生产，才能申请生育医疗费用报销。但如果在非定点医院生产（如，境外医院、部分私立医院），并不会影响申请生育津贴。
连续缴费
需要连续缴纳社保，满足期限（北京是 9 个月，沈阳是 10 个月，广州是 12 个月）才可以领钱。
中译中 1 ：待产期间不要辞职，不然社保断缴就不能领钱了；
中译中 2 ：只要怀孕的时候交了社保，生完连续缴满期限了，这个钱还是可以领的。生育保险基金可以补支
申请时间
这些报销虽然每个地区不一样，但还是争取生完宝宝半年内给办掉，再拖也不要超过两年！
自由职业者
对于自由职业者来说，按照职工医保的标准缴费的话，生产医疗费用、生育津贴是可以领取的，目前我们看到浙江是可以的；
最后，男职工的生育险到底有什么用？
在有的地方，如果妻子没有工作，丈夫的生育险可以报销一部分妻子生产的费用；
计划生育相关的费用，能获得一部分补贴；
* 此外，男职工的医保也能发挥作用！我们看到，有小红书网友用丈夫的医保账户支付在医院的费用。是的，开通「共济账户」就可以。这就呼应我们学习小组的上一期医保节目了。
*以下笔记，由面基主播老钱，根据《中国生育成本报告 2024 版》（点击即可查看并下载 PDF 版本）整理而得
在我国，把一个孩子养到18岁成人需要花多少钱？
全国平均来看，大概 53.8万 左右。（2022 版：48.5万）👉 如果要把大学生活费和学费也算进来的话，约 68万 元。
当然这个数字是估算出来的，核心数据是每年公布的「全国居民人均消费支出」——这个数据每年的变化幅度不会很大，基本上围绕当年 CPI 小幅波动。
2020 年全国居民人均消费支出 24538（2022 版：21559 元），以它为锚，再结合实际情况，最终估算出了生育成本，像这样：
接下来，你可以根据自己所在的地方、收入水平，在下图中找到你的系数。这样你就可以得到：你的养育成本 = 53.8万 x 你的系数
报告中，还有关于时间成本和机会成本的探讨，也值得一读，点这里可以详读。
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五险一金学习小组 老钱@面基 仝仝 一知羊
后期 wanying
制作 有知有行
本文所载内容仅供参考，不构成任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎，投资者应独立作出判断。详见《免责声明》。如转载引用，请遵守《转载声明》。
sunflower7
单身🐶很认真的听完了
A. ๑ 嘟嘟℡
👏欢迎仝仝回归🎉 听到小羊感冒了，最近换季大家都要注意身体啊 ✅「生育险」 1）生育医疗补助 报销产妇在医院的开销，包括产前检查费、接生费、手术费、住院费、药费及计划生育手术费用。 报销方式：①直接刷医保卡抵扣；②持单据去医院医保科或医保局手动报销。 报销额度：1000~6000元。 具体参考当地政策。 2）生育津贴 生育津贴总额 = （公司总缴纳基数的平均数 / 30）*产假天数 如低于正常工资公司补齐差价，如高于正常工资公司不得克扣。由医保发放，公司承担成本。医保基金→公司→员工。 全国通用产假98天，各地区延长时间不同。 生育津贴和生育医疗补助都免征个人所得税。 3）其他 男性结扎/复通费用、带薪陪产假15天。和妻子医保卡联通的共济账户（产检费用）。 补充医疗险可二次报销，只要在医保目录。 部分地区，妈妈没有生育险，可以用爸爸的生育险报销。 灵活就业按职工医保标准缴纳，会按照缴纳基数发放生育津贴。 「注意」 定点医院/公立医院生产、满足连续缴纳期限才能领取、尽量不要辞职。各别地区有育儿补贴。 「生育后领取」 1）产检费用 报销 2）生育医疗费（接生费、手术费、住院费、药费） 报销 3）生育津贴 领取 4）男职工的护理津贴 领取 5）个税抵扣 & 二次报销 「坐月子」 生育险不能报销。方差很大，请月嫂、月子中心、家人照顾。 开荒费用：孩子的母婴用品和产妇的产后用品。 05:00 没有麻药，不敢想象，辛苦啦！无痛对于产妇来说太重要了。 23:00 我也有好多，婴儿床同款，不敢和小孩一起睡，如果在一张床上，离她很远。还有床垫比较软，说对孩子脊柱不好，换了硬床垫。 「育儿环境」 硬约束：居住面积、人力、财务、收入。 无数环节上有无数条鄙视链。 育儿需要更多人手和空间。 25:16 我也认同孩子的钱用于孩子，可能我的压岁钱充当了很多用途，她的压岁钱要她自己使用，单独开了个长钱账户，放她的压岁钱，反正是十几年后才用。 「其他」 公共福利：出生后第一时间办医保卡、 个税申报：3岁以下婴儿照护免税额、一家人一年医院花费超15000部分且在医保目录填大病抵扣。 儿童商业保险：意外险/医疗险/门诊险，以及重疾险。 母婴险：产检。 ✅《中国生育成本报告 2024 版》 1）看思路，每个阶段大致有哪些花销。 2）估算成本，按自己收入 * 相应系数，得出参考结果。 「生产成本」 = 产检（孕期）+ 分娩 + 产后休息。 衡量全国平均水平，孕期阶段预估费用1W，分娩加坐月子费用1.5W，共计2.5W。 0~2岁，大概7W+。 0~17岁，大概13W+。 「教育金」 0-17岁，全国平均水平53.8W。 0-2岁婴儿养育成本7.36W，每年2.4W； 3-5岁幼儿养育成本10.9W，每年3.6W； 6-14岁养育成本24W，每年2.7W； 15-17岁养育成本8.7W，每年2.9W。 大学的学费、住宿费、生活费，14W左右。 系数：城市 * 1.2，农村 * 0.6，全球收入排名前20%高收入组 * 2.4。 全国平均水平被拉高，远高于中位数。 「时间成本」 母亲工作时间减少5000个小时。闲暇时间减少8500个小时。 生育问题的特点是成本前置，回报后置且有一定不确定性。生和育的成本，两性分摊不均。精力分配的格局被彻底改变。 「生娃」 不后悔！ 成本和时间递减。增加新的坐标系。父辈对生活难度的感知脱敏。 57:20 放下鄙视链可能会好一些 「焦虑」 欧美50岁才产生的焦虑，我们35岁就开始了，是因为过去太卷了，进行了迅速的人力资本的积累，35岁之后经济增速慢下来。 认清现实，有助于缓解焦虑。 「生命周期的幸福曲线」 U型曲线，年轻和老年时幸福感非常高，中年时承担了家庭财务责任幸福感最低，扛过去，未来一定会上扬。 个人命题，终究要面对。
Forwarder
啊，这个，就跟在老家种地一样，算不得账😂
bones2022
首先，麻醉医生，不是麻醉师，所有麻醉医生最反感麻醉师的称呼。其次，麻醉医生少，忙的时候打不上无痛，每个医院都可能发生。
Anli
很认真的听完了，中间有几个地方甚至还回调了再重新听了一下，对比我自己生二宝整个的经历来说说我的开支吧。决定生二宝，是我们自己决定的，所以呢，整个的过程中间我也是抱着一个很感恩的心去面对这个事情，因为提前做好的规划，所以说整个的过程还是比较顺利，整个孕期我都在上班，而且是特别忙的那种，我生孩子的前一天晚上还在加班，第2天早上是直接去的医院。甚至在工作的甚至在生产的过程中间还不断的有公司打电话过来咨询工作相关的一些情况。整个过程的产检，都是我自己一个人去的，因为我觉得一个人可以完成的事情没有必要浪费两个人的时间，所以整个的产检的时间都是我上午去产检，然后下午接着去上班也没有影响到工作。 再说一下我个人的家庭的情况，因为双方老人有一方是农村的，母亲由于之前身体有点不舒服，他们回去了选择回农村生活，后来我就没有让他们再回城市帮我，因为我觉得没有必要麻烦他们。另外一边呢是退休老师，但是呢，他们也想有自己的退休生活。之前有说过不太想给我们带二宝这个事情，二宝是我跟我老公共同决定生的，所以也没有麻烦到双方的老人。坐月子的时候呢，是请的月嫂，月嫂照顾完以后呢，我就自己一个人带两个孩子，从生产到上班，休息了三个月，就又回到了工作的岗位。刚回去的时候，整个家庭是非常非常忙碌的，那个时候非常非常的难，因为双方老人都没办法帮我，所以我们我上班以后就请了阿姨。请阿姨刚又不敢中介公司的，所以就从老家请的阿姨，虽然是说很多的不专业吧，但是也是强忍着，图个对孩子上心。我自己呢，边上边班边背奶，然后喂宝宝喂到11个月就这样，我每天坚持自己带睡，从来没有让阿姨再问他一天。所以整个的第1年就是相当于阿姨白天带，然后我晚上带睡，同时我白天还要上班，那一年是非常非常的痛苦的，我可能是有点抑郁了，但是嗯，我还是非常坚强的，熬过了那个非常艰难的时间。到宝宝第2年的时候，宝宝一岁的时候呢？嗯，阿姨提出了要增加工资，同时休息时间还要还要他来定之类的所以我刚好工作上的事情也比较的忙然后没有办法顾及到家庭特别是大宝那个时候正处于有点叛逆期嗯大宝跟阿姨吵架然后我跟老公的关系也不是很好所以我觉得在这个时候我应该要选择回归家庭所以在二宝一岁到二宝一岁11个月这个期间我自己选择了全职在家带孩子现在来想还是非常值得的这段时间。阿宝阿宝一岁10个月以后呢，我就给他送到了那种托育机构啊，让他去上学我又选择出来上班，一直到现在阿宝刚三岁，我已经在在工作岗位又做了一年多，虽然是说也有种种的困难吧，但是也是在坚持的面对。下面再说说成本吧，就是整个的话运营加产检除去报销，估计应该还花了有1万块钱吧。月嫂的话是12,000块钱。然后第1年的话除去就是奶粉什么的都没算，光是阿姨的费用应该就有是有6万。第2年我全职没有上班，就相当于我是吃了我上班的工资应该是十几万的收入吧。嗯，到第3年我选择出来上班的时候，小宝上的托育机构是4万块钱一年。我说的这些只是正常的支出，至于什么吃喝奶粉呀，我觉得那些都是相比于这些大头来说都没有多少。所以孩子三岁以前我们家这种这种情况的话应该开支是再有20 20多万吧。小宝一岁的时候我是给他每年存1万块钱的，这个终身寿险，这个钱呢是准备给他上大学来用的，所以没有具体计算整个的育儿成本，但是综合下来我们家生两个孩子我们还是非常的不后悔的。虽然没有老人带，但是也也没有那种跟老人一起生活的那种压力。也没有感觉欠老人的人情会觉得不好意思。就是两个孩子都没有成为留守儿童，我们是一直把两个孩子带在身边，自己再累的话晚上回去看到两个孩子都会非常的开心。我觉得这是双世宠家庭虽然是说很累吧，但是也觉得还是有希望的。看到孩子很健康就觉得自己还是很幸运的。
飞屿
老大七岁，老二一岁。两个孩子的到来深刻彻底的改变了我的生活。对时间精力分配、物质金钱、家庭关系处理等，甚至个人健康都带来很大挑战，自己也很难有个人社交或娱乐。事业上也更加看中稳定性，不敢轻易跳槽或换赛道。压力是不小的，焦虑也都是真实存在的。但我没有一刻后悔或者怀疑过自己的决定。 养育她们的这几年，给我提供了自我重塑、自我成长的绝佳机会。养育其实是父母的自我修行。我不断的从他们身上，从和他们的关系中有所收获，这也极大的丰富、丰满了我的人生体验。我只愿无条件的爱她们，以帮助她们认识自我、帮助自我、实现自我。因此，压力也好，需要付出的时间、金钱等成本也罢，都是我选择进入这段亲子关系所必须付出的代价。 无所谓对错，都在于个人选择。我想，人生的意义，在于体验的过程，不论好坏优劣。所以无论是否选择生育、是否成为父母，选择自己喜欢的方式度过一生并承担相应的代价就没有辜负这人间一趟。
弥豆子
想听一期讲住房公积金，涉及补缴，使用还有在购房时的注意点，感觉也挺有关注点的
最可爱的千千珊
已经当妈好几年了，还想听一听别人的养娃历程！
Ming Y.
app上可以看pdf，但如何下载？
苏源
这个我得和媳妇儿一起听。
