知行小酒馆

E105 孟岩对话竹子:如果你还在投资新手村,请收下这份游戏指南

  • 2023年9月14日
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欢迎来到知行小酒馆。这是一档由有知有行出品的播客栏目,我们关注投资,更关注怎样更好地生活。

今天你将听到的是一期和播客《嗨咻》的串台节目,很多朋友都非常喜欢的播客主播竹子,邀请孟岩回答了一系列刚接触投资的新手必定会有感到困惑、但又不好意思问出口的投资问题;也聊到了很多随着投资而来的生活方式的变化,以及,各自对此的思考。

这些对众多新手朋友零门槛的内容,正好也构成了小酒馆想填上的、很重要的一块拼图。非常值得你转发给身边那些踮着脚观望你理财的好朋友,想必能解决 TA 们心头的大部分困惑。

当然,我相信,一部分投资经验丰富的听众朋友,肯定对竹子提出的问题有着独到的见解。请不要吝惜笔墨!在我们高质量的评论区分享你的经验,帮助更多人走出新手村。

🍶 关于竹子

竹子:自媒体人、短片导演、创业者,播客《嗨咻》《喷嚏》、女装品牌「TR她热」主理人。微博:@你好_竹子

🪂 收听降落点

01:07 正片开始!

02:43 竹子问了身边十位年龄 30+ 的精英女性是否懂投资、有没有做好资产配置,得到的答案全都是「不懂」、「没有」

07:09 学校为什么不教跟金钱有关的知识?孟岩眼中的三个原因

10:51 人只有具备财商才能赚到钱吗?有财商和没财商的人,最后的命运会有很大差别么?

13:42 怎么看待罗伯特·清崎的这句话:一个关于钱的秘密,如果你想赚更多钱,最好的方式就是不要打工,而是自己做老板,自己去投资?

19:19 想买股票,但是又怕当「韭菜」,为什么大多数人在股市赚不到钱?

20:24 概念解释时间:什么是好资产?什么是好价格?什么是长期持有?什么是指数基金?什么是基金经理?为什么战胜指数这么难?长期持有的难点是什么?

33:50 该怎么择时?我可以大胆地相信周期么?恐慌的时候怎么办?

37:06 该如何选择投资策略?投资是一个非常好的一个了解自己的方式

38:55 什么时候适合投资自己,什么时候适合投资别人?

44:19 在孟岩看来,是创业更难还是投资更难?什么样的思维方式更适合创业,什么样的思维方式更适合投资?

49:18 运气很重要, 努力打造一个让运气发生的环境也很重要

56:34 在年轻时,究竟是该存钱投资还是花钱买体验?

62:40 这个世界会更青睐勇敢者吗?做大事和做小事的难度是一样的

64:06 真正的智慧就藏在我们如何平衡看似矛盾的道理,我们在关键时候如何去做选择

66:39 投资和投机的区别是什么?普通人可以算得清楚概率吗?你进入市场的时候知道自己在做什么吗?

72:54 普通家庭究竟应该怎么去做资产配置?很多家庭大部分资产都在房子上,年轻人还要拼一拼买房这件事吗?

83:27 怎么看待杠杆?到底能不能用杠杆投资?什么样的杠杆是安全的?

89:03 你有算过自己财务自由的数字吗?财务自由之后,反而让人进入了更好的工作状态

94:13 现在的年轻人还有白手起家,跨越阶级改变自己命运的机会吗?

(*谢谢嗨咻提供的时间戳信息~)

🔍 延伸信息

🎧 和本期相关的小酒馆节目

早期小酒馆尝试为新手开荒的节目:E10 投资开荒攻略:新手该怎样开始投资第一步?

尚未成为大主播的孟岩分享自己的投资经历:E12 孟岩:请登上中国经济这艘大船

尚未成为大主播的孟岩分享自己的创业愿景:E14 孟岩:我希望降低中国股市波动,让更多人赚到钱

《喷嚏》的另一位主播韩夏也来过小酒馆,值得你收听:E22 和导演韩夏聊聊:自由职业者自由的到底是什么?

让竹子开始关注理财的节目,是这期也谈钱的采访:E31 专访也谈钱:财务自由不会改变一个人,只会让他更像自己

孟岩提到的「创造好运」,我们小酒馆也有一期节目可供参考:E77 从今天起,为自己创造好运

📖 节目中提到的人与书

《宝贵的人生建议》(Excellent Advice for Living),作者凯文·凯利(Kevin Kelly),凯文·凯利是《连线》杂志创始主编,著有《失控》《必然》《科技想要什么》《5000天后的世界》等。

《富爸爸,穷爸爸》(Rich Dad, Poor Dad),作者罗伯特・清崎、莎伦・莱希特。

🌐 知行小酒馆的公告牌

📖 我们的视频上线啦!我们筹备 2 年的《投资第 1 课》视频正式上线了, 30 分钟帮你搞懂投资到底如何赚钱,让你明白投资中那些基本的问题。你可以在 Bilibili新浪微博与有知有行 APP 内搜索观看。

💰长钱账户,了解一下!这是我们小酒馆全员持有的基金投顾产品,如果你有长期投资的需求,欢迎点击这里,进一步了解。

📮 我们有个信箱!给我们写信吧!如果你在投资生活中遇到了困惑,欢迎给「知行小酒馆」写信。不管是你苦恼于不知道怎样才能存下钱,还是纠结于怎样才帮身边人弄明白某个投资小问题,只要是关于钱的问题,都可以来信倾诉。虽然精力所限,不一定每一封信我们都会回复,但我们保证每一封信都会认真地阅读和保管。 来信请寄: allinthebeer@gmail.com

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知行读书会:《金钱心理学》《持续买入》《更富有、更睿智、更快乐》《与巴菲特共进午餐时,我顿悟到的 5 个真理》《财富自由之路》《投资第 1 课

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🍻 我们是谁?「知行小酒馆」是有知有行出品的一档分享投资与生活的播客节目,每周五晚八点更新。我们关注投资理财,更关注怎样更好地生活。在我们看来,投资成功,是我们变成一个更好的人之后,自然的结果。

🛰️ 收听渠道

不管是在有知有行,还是小宇宙、喜马拉雅、QQ音乐、网易云音乐、苹果播客、三联中读、蜻蜓FM、荔枝播客、微信听书、Spotify、Amazon Music、Google Podcasts,以及 Overcast、Pocket Casts、Castro、Snipd 等泛用型播客客户,我保证你都能找到我们的两档节目,《无人知晓》和《知行小酒馆》。

对谈者 竹子、孟岩

🎈 全文完,祝你快乐。

想法

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  • 一知羊
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    小酒馆本周提前更新,但我们下周还是周五晚八点见哦~🍻 P.S. 孟岩喜提B站 10 万订阅小银牌!还没看过他的视频的朋友,真真真的可以去看看。B站:无人知晓孟岩

    2023年9月15日
    10
  • 孟岩

    帮助友台越做越好。以及,在和小酒馆的打赌中,真的找到了「和奶奶打麻将」的感觉。赢了很开心,输了甚至更开心。

    2023年9月14日
    70
  • 半日闲

    孟岩说在高铁上就看完一本书,而且还能引用其中的内容,真的好高效!所以孟总能不能来一期聊聊怎么读书,介绍一下经验!期待

    2023年9月17日
    21
  • ys_B3PONs

    人的带宽(精力)是有限的,更多的精力去关注捡纸箱子,可能会使你错失身边更大的收益。穷人思维和富人思维还是认知水平的差异,有能力还是要多多体验,拓宽自己的边界,加深自己的认知。多读书多经历

    2023年9月14日
    19
  • 柴圆说

    我是一位新听众,最近一个月把孟岩老师的播客节目和最新的视频都看了,感觉孟岩老师有一点非常厉害,那就是可以把自己心中的理念和认知,通过各种形式准确的表达出来。相比之下,我就很菜,我的内心想到的是千军万马,但到说出口的时候只剩残兵败将了,想请教孟岩老师,你是怎么一步步能找到能将自己的理念和认知准确表达出来的方法的?

    2023年9月14日
    11
  • A. ๑ 嘟嘟℡ 

    「好资产&好价格&长期持有」 「好资产」不好的资产(本身资产质量有问题),持有时间越长亏损概率越大。 「好价格」再好的公司,用非常贵的价格买入,结果也不会好。 「长期持有」投资市场的回报不是线性的。 「放低预期」美国历史长期(5~7年)收益率8%(加上通胀),付出的代价是在股市中承受波动,以及承受波动时的怀疑、贪婪、恐惧等。 10年不看:你真的不看的钱是你不在乎的,但你不在乎的钱对你生活没有改善。 「指数基金」指数是一揽子股票,优胜略汰、不会死,代表了国家基本经济的增长。 指数价格是市场所有人用他们的知识、信息、真金白银去投票投出来的结果。 「基金经理」数据:美国市场5年以上连续战胜指数的基金经理不超过10%。 参与到经济环节中,不要怕犯错,年轻时犯错是学习的一部分,趁早实践,即使犯错损失不会太大。股市的机制(太方便)决定了人性的弱点会其中放大。 「应对恐慌」 身处其中,有一万个理由怀疑“这次不一样”、有一万个恐慌的理由。直面焦虑,击碎它。把它具象化,最差的情况会发生什么? 比如担忧经济不好,参考《二战股市风云录》即使经济不好的情况下,持有资产也比持有货币好;持有货币在贬值、持有资产在创造价值。 比如现在,不知道往下跌多少、不知道什么时候涨,但知道是比较便宜的区间,所以不焦虑;把更多的钱放进来,长远来看会有比较好的回报。 「选择投资策略」 1)选择持续时间足够长的,它持续更长的可能性是更大的。 2)找一个和自己性格相匹配的,投资是一个非常好的了解自己的方式。 投资是多次博弈,好运气和怀运气抵消,最终展现出的净值曲线是你这个人的认知。 能很明确的知道自己做医生、律师很难,但投资上却认为跑赢巴菲特很简单(错误的认知)。 「学校财商教育少」 1)投资概念是最近20~30年的事,还没机会走进课堂; 2)跟东方“谈钱”价值观有关; 3)投资有很多人性相关,无法被评分、被考试。 「打造让运气发生的环境」 最后得到的结果,和每天的时间分配有关。成功需要运气,打造一个让运气发生的环境(付出努力、刻苦学习),不排除学了很多但没有运气。在投资自己的过程中,有很多经验、认知、错误、经历,变成身上的一部分,再做其他事情能作出更好的选择和决策。 「思维方式」 不同的思维方式最终结果不同,影响着我们和钱的关系,影响着来到生活中的人、事、机会,根本无法计算。钱是一种为你服务的工具,可以给你自由的选择权。 《稀缺》大量带宽被占用在思考短期机会(领红包、捡瓶子)上,局限了一个人,丧失了在长期能赚钱的机率。 「存钱投资VS花钱买体验」 年轻时的很多体验是年老时买不来的。思维方式微妙的差别,比如买手机、电脑,可以让我得到很好的体验、生产力提升,是投资;如果它是为了彰显、攀比,就是消费。 「大事小事」 做大事和做小事的难度是一样的,看似是大事,当你直面它、具象化的时候没那么难。大事的对错不好判断,但小事是可以每天掌控的,先把小事作对,大事才有可能成功。 两种建议:“将军赶路不打野兔”,看最重要的90%;“细节决定成败”,魔鬼都藏在细节中。这两句话都对,真正的智慧就藏在我们如何平衡看似矛盾的道理,在关键时候如何去做选择。 「投资VS创业」投资是可以训练得到结果,而创业需要运气、非理性选择,不是计算得来的,有一定赌的成分。 「投资VS投机」真正知道自己在做什么,是投资;反之是投机。 「家庭资产配置」 基础资产配置:决定钱分配到股票、存款、房产等品种的比例。 「股票」大仓位放在能看懂的指数基金上,3%~5%仓位自己下场试试,控制好损失的上限,即使亏损很多对生活影响不大。 「房产」改善自己的居住水平,与投资无关,不要在周期末端做总结。建议:1)在周期末端投资房产风险很大;2)分散。 「分散」 1)投资市场和投资自己分散,不要把投资和职业挂钩; 2)投资市场分散:A股、美股等; 3)投资品种分散:股票、债券、房产等。 未来不能被预测,可能会发生各种各样的事情,提前做好准备。 「杠杆」 良性杠杆:人力杠杆(公司雇人)、财务杠杆(贷款),放大能力不会造成毁灭性打击。 金融杠杆:1)有回报要求,借钱利率 > 创造价值的利率是危险的;2)金融杠杆抵押物是不是随着投资市值变化。 纳瓦尔:复制边际成本为0的杠杆,互联网提供给每个人很大的基础设施,比如做播客、公众号、APP。 「财富自由」 不同阶段对财务自由的定义不一样,不妨计算一下,把它具象。 投资的好处:1)帮我变成一个更好的人;2)获得良好的经济条件、有安全感,进入更好的工作状态,勇于追求自己的选择,进入良性循环。

    2023年9月22日
    8
  • 灵动

    尝试回答两位嘉宾没回答的问题 为什么大部分人看到费德勒打网球,梅西踢球球,如果有人问他,你可以做得到吗? 他肯定会说做不到,这很难,需要长时间训练和毅力坚持。 当讲到投资的时候,为什么普通投资者他会觉得自己可以做得好呢。 我的答案是,时间。 当我们看到费德勒和梅西时,那一瞬间,已经知道了十几年甚至更长时间积累的差距,所以我们会很果断判断我们做不到。 但面对投资的时候,买入那一刻,我们是没有办法判断买入标的的上涨幅度。基于自信和盲目乐观的人性弱点,我们甚至会觉得可以跟巴菲特一样做的好,尤其是当他看过一个他看好的股票涨了 60%,巴菲特才涨了 20%(假设),这种盲目会达到极致。 标的好坏,买入价格是否是好价格。这些都在当下无法判断。普通投资者没有办法衡量,只知道他会涨。 无法衡量的维度和能力,造就了他们的盲目自信。

    2023年9月16日
    8
  • Dylan哒哒

    哇!!!竹子!!!神奇联动

    2023年9月14日
    7
  • 刘伟

    今天是加入有知有行的三周年,还遇到梦幻联动。 还记得三年前接收到宇宙的信号找到有知有行。见证 app 上线,第一期黑板报,第一期的播客…到现在海外长钱。感觉都像昨天才发生的。 有知有行十年之约,孟大可不敢出家呀

    2023年9月14日
    3
  • 考拉

    居然没发无人知晓发了小酒馆~😀😀 那这周小酒馆是不是就没有更新啦?

    2023年9月14日
    3
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