知行小酒馆

E96 给忙碌者的医保实操课:你 80% 的困惑,我们都解答了!

  • 知行小酒馆 · 2023年7月14日
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欢迎来到知行小酒馆。这是一档由有知有行出品的播客栏目,我们关注投资,更关注怎样更好地生活。今天放送的是大家呼声很高的五险一金系列第三期——医保特别节目。而且,和上回一样,这次也是由我们社保学习小组——播客《面基》的主理人老钱、大家都很喜欢的雨白、听友们的网上邻居一知羊——向大家汇报学习成果。

尽管每个城市的医保政策会有一定差异,但我们学习小组把最基础问题都梳理了一遍,希望能让刚踏出校园的社会新鲜人、慢慢肩负起更多责任的社会人、逆社会时钟而行的探索者,都能了解到最必要的那些医保实操知识,比如说,公司试用期不交医保到底对不对?医保到底对我们有什么作用?怎么交才能对我们起到最好的保障?如何帮年长的家人更好地使用他们的医保?......

延续之前的风格,这一期也会是非常实用的节目,欢迎你转发给身边的朋友,保准也能帮他们弄明白心中的困惑。

🗺️ 收听地图

引子

01:12 学习小组的分工:面对医保问题的茫茫海洋,雨白负责精准提出困扰大多数人的问题,老钱和小羊负责找到最具普适性的答案

第一部分 社会新鲜人:做好准备,打好基础

03:29 学生时期的「居民医保」和社会人时期的「职工医保」最大区别是什么?「新农合」是什么?

06:02 试用期,公司不给缴纳社保,这不合法吧?此处提醒用人单位别给自己挖坑

08:33 HR 给的入职文档里,你必须必须必须理解的词语!「定点医院」「补充医疗险」「病历注意事项 & 发票」

09:22定点医院有多重要?如果在你的城市需要自己手动设置,怎么选最合理?

11:04 继个人所得税 APP 之后,每个社会人都应该考虑安装的国家医保服务平台 APP

12:47 社区医院值得你的关注!找一家社区医院实地勘察,一看环境,二看它能不能开药打针

15:41 如果公司配有补充医疗险,那真是太香了!找 HR 看看保险产品介绍,一看保障范围,二看怎么报销

16:51 一定要记得打印病历和发票!以及,去看病的话,一要认真看医生的描述,二要记得带两只以上的塑料袋儿

第二部分 成熟务工人:祝你和家人平平安安,但如果要用上,希望你知道这些

21:03 暂时不想听这期,也要记住:平时看病一定要记得刷医保卡!

21:49 看病第一步其实是先确定去哪个等级的医院

22:17 就医体验圆桌大讨论:为什么在大城市看病,有时候高效得不行,有时候再高效也还是不太行?

28:18 对于想要好一点就医体验的普通人来说,特需部仿佛也没有那么触不可及

29:16 医保卡使用体验圆桌小讨论:你是否也曾在医院感到彷徨,也想叩问这医保卡的作用究竟是啥......

30:59 先来了解一下职工医保里的个人账户!你给自己缴的看病钱都存这儿呢

31:57 看一次病,医保会给我们出多少钱?老钱两分钟划完你需要知道的重点

36:55 退休了的话,还需要交医保吗?哇,发现一个关于提前退休的知识盲区

38:17 除了买药,个人账户还有一个大家未必知道的用法:家庭共济——如果有一天需要的话,你最亲的人也能用你医保卡里的钱

40:55 要注意亲情账户 ≠ 个人账户家庭共济,但我们认为很有必要设置一下

43:59 短暂离开现在的城市,去别的城市工作,你也是可以用医保的哦!了解一下异地备案

47:37 不买医保,行不行?商业保险能完全替代医保吗?

49:55 换城市工作,我的医保该怎么办?年限能够累计吗?在哪里办理这些手续?

第三部分 我,不干了!

50:57 裸辞的话,医保断缴有什么后果?

52:13 自由职业者缴纳医保的三种方式

尾声

56:41 同学们!听完这一期,请完成这 3.5 个作业,春节统一收卷

🔍 医保学习资料

1. 基础知识

全国社保统一查询电话:12333

全国统一的社保 App:国家医保服务平台

缴费和登记,请在微信搜当地人社、医保的公众号(例,北京人社、北京医保),或者在你常用的银行 App 上搜索「社保」这个关键词,或者在线下找你所在行政区域的医保服务中心、街道办事处进行询问

医保的所有基础信息,我们都很推荐按照上述方式进行查询。下面以北京医保为例,为大家展示两种医保费用的数额和报销待遇的差别。

  • 北京市职工医保

费用:统筹账户的单位缴费费率为 9.8%。9.8% = 8.8%(医疗保险和生育保险费)+ 1%(大额医疗费用互助资金);个人账户的个人缴费费率为 2% + 3元(大额医疗费用互助资金)。

待遇:门诊报销比例 70%(医院)、90%(社区),超出两万 60%,没有封顶线。住院报销比例 85% 以上,封顶线 50 万。男满25年、女满20年,可以办理、享受退休待遇。

  • 北京市居民医保

费用:学生儿童每人每年 345 元,劳动年龄内居民每人每年 665 元,城乡老年人每人每年 370 元。

待遇:门诊报销比例 50% / 55%,起付线 100 / 550,封顶线 4500。住院报销比例 75%~80%,起付线 150~1300,封顶线 25 万。交一年保一年。

*注:职工医保和居民医保既不能合并,年限也不可以累积,看病也无法重复报销。

2. 定点医院

在部分城市,我们都必须在自己的定点医院持社保卡就医,才可以进行报销。以北京为例,你可以在「北京医保」公众号更改自己的定点医院。我们是这么选的:

  • 一家离家最近的有急诊的医院;

  • 一家离公司最近的医院;

  • 两家「如果生病了,想去看病的不在免选定点医院列表」的医院,比如,301 医院、安贞医院,周末号源比较多

*「免选定点医院列表」又名「A类定点医院名单」,在这个列表上的医院,无需选为定点即可按照本市基本医疗保险规定,直接持卡(码)就医报销感谢菲菲传授的定点医院选择攻略!另,2021 年 7 月 1 日起,参保人员到定点社区卫生机构就医时,无需事先选择,可以直接就近就医,相关医疗费用按规定纳入医保支付范围。

3. 个人账户

个人账户是职工医保特有的东西,个人账户资金主要用于支付参保人员个人负担的医疗费用,之前可以用它在药店买药、给自己买惠民保。

目前拓宽了个人账户使用范围,参保人员的个人账户资金可由家庭成员共济使用。以北京为例,直系亲属(配偶、父母、 子女)可以在他们的个人账户的资金消耗完之后,用你的个人账户里的资金。但前提是,他们也在北京交医保。

北京医保:流程篇 | 在定点医院,如何使用个人账户?

北京医保:流程篇 | 在定点药店,如何使用个人账户?

北京医保:流程篇|办理个人账户家庭共济备案操作流程

*特别提示:亲情账户不是共济帐户、亲情账户不是共济帐户、亲情账户不是共济帐户!

4. 自由职业者的社保

  • 如果你想给自己交居民医保,请在微信搜当地人社、医保的公众号(例,北京人社、北京医保),或者在你常用的银行 App 上搜索「社保」这个关键词,或者在线下找你所在行政区域的社保服务中心、街道办事处进行询问。


    *注:需要在户籍所在地才可以缴纳居民医保

  • 如果你想交灵活就业人员医保,可以参考社保官网的指引:灵活就业人员/个体社保缴费


    *注:大部分情况下,需要在户籍所在地才可以缴纳灵活就业人员医保,以及,在部分城市,灵活就业三险只用选一项缴纳

  • 如果你想开一家公司给自己交社保,你需要到你所在行政区域的社保服务中心了解详情(例,北京朝阳社保中心)


    *注:大概会经历这么个流程:

    http://www.bjchy.gov.cn/affair/shbx/shbxdj/8a24fe9766e80f880166e83ecd880113.html

5. 保险学习包

  • 医疗险

🔍 医疗险的种类这么多,应该怎么选?

🔍 手把手教你如何进行保险理赔

  • 惠民保

🎧 E20 专访关哥:惠民保很好,但或许不是你以为的那种好

🔍 79 元/年的京惠保,值不值得买?

  • 生育险

这里浅浅提一下,和职工医保合并在一起缴纳的生育险是什么情况:根据《社会保险法》,生育保险只需要单位缴,不需要个人缴;生育保险待遇包括生育医疗费用和生育津贴,生育津贴按照职工所在用人单位上年度职工月平均工资计发。

值得注意的是,自由职业者是不可以单独缴纳生育保险的。但是,在医保定点医疗机构生孩子产生的检查费、手续费、住院费等,是在医保目录里的,也就是在医保报销范围内的这部分钱,哪怕没交生育保险,也可以通过医保卡进行报销,各地实施的具体政策不太一样。

  • 其他

大病医疗保险是什么?(省流:大病保险是政府医保部门,利用医保基金,从保险公司集体采买的,以参加基本医疗保险为被保人的团体保险。)

企业补充医疗保险是什么?(省流:简单理解,企业补充医疗保险是公司买的,可以报销医保能够报销一部分的、个人账户里自己支出的部分,俗称「自付费用」。商业保险才能报销完完全全医保外的支出,俗称「自费费用」。)

6. 参考

  • 医保相关的术语

封顶、三目录、两定点

医保报销「自付一、自付二、自费」有什么区别?

一文读懂门诊收费票据

能报销的发票长这样

  • 硬核文件

法条中华人民共和国社会保险法中华人民共和国劳动法

报告2022 年医疗保障事业发展统计快报

论文中国社会治理医保体系构建历程 by 杨燕绥

  • 小羊很推荐李玲教授的这两个视频

医改 11 年,看病为什么却越来越贵?

个人账户的钱变少了怎么办?

  • 老钱制作了一张图展示五险一金的构成,大家可以感受一下

🌐 知行小酒馆的公告牌

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🍻 我们是谁?「知行小酒馆」是有知有行出品的一档分享投资与生活的播客节目,每周五晚八点更新。我们关注投资理财,更关注怎样更好地生活。在我们看来,投资成功,是我们变成一个更好的人之后,自然的结果。有知有行成立于 2020 年,目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资,下场实操。凭借在投资领域的良好口碑,有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司,不仅帮助投资者学习投资,也能让大家在有知有行安心交易,踏实赚钱。 欢迎在各大应用商店搜索「有知有行」下载我们的 App

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嘉宾 老钱

主持 雨白 一知羊

后期 wanying

制作 有知有行

🎈 全文完,祝你身体健康。

  • bear

    医保篇来啦!作为经常去医院的感觉很亲切😂。 顺带补充一个前段时间正好看过挺不错的视频版医保指南:医保怎样用最省钱?2023最清晰实用医保指南| 柴知道。

    10个月前
    14
  • Forwarder

    关于医保学习的几点经验: 1.当地的12345市长信箱中,有许多关于医保的使用的问题,没事的时候可以登录市政府官网看看,积累经验; 2.地医保局有服务企业的社保QQ群,加入一个,能获得及时的信息,比如缴费比例,每年的缴费基数; 3.当地的医保局的微信公众号,能解决大部分使用中的问题和学习相关政策; 4.市政府每年发布的财务预算报告中,会提到医保基金的使用。看报告,我这边实际报销比例与宣传的不相符,到与自己计算的相符。(不知道是不是我理解错误😂)

    10个月前
    11
  • 爱打网球的工程师小朱

    北京的社区医院已经不需要定点啦~大家可以把定点名额留给自己其他需要的医院~😊😊

    10个月前
    5
  • 山啸

    上海不用设置定点医院,而且公立牙防所看牙物美价廉,性价比远超私立连锁。

    10个月前
    4
  • A. ๑ 嘟嘟℡ 

    「居民医保」VS「职工医保」 职工医保费用更高,保障更好,退休待遇有差异。 以北京为例,居民医保每年600多,职工医保每月单位缴纳600多、个人缴纳100多。 试用期公司不缴纳社保不合法,可现实很常见 基础医疗保障:医保、百万医疗/惠民保。 「定点医院」 很多城市,只有自己选定的定点医院持医保卡就医才能报销,所以把你要去的医院选择为定点医院,方便医保报销,可以在国家医保服务平台app、微信支付宝政务小程序或者公众号中操作。越小的医院报销比例越高。可以选择一家最近的社区医院,看发烧感冒普通病症;选择一家离家最近有急诊的医院;选择一家离公司最近的医院。 「补充医疗险」(团险)「病历注意事项 & 发票」 公司团险,找 HR 看看保险产品介绍,一看保障范围,二看怎么报销。一定要打印病历和发票才能报销。去看病的话,一要认真看医生的描述(比如医生多开几天药病历上写病人行动不便,影响后续购买保险),二要记得带两只以上的塑料袋儿(收纳单据、药品)。 「看病」 记得刷医保卡:实体卡、医保卡二维码。 决定自己去哪个等级的医院;头疼脑热社区医院、严重一点的去三甲医院。 下载具体医院的app,可以挂号、查导航、科室、预约等。 「报销」 起付线:类似免赔额,自然年内累计(所有你在定点医院消费的都算)超过这个标准的部分可以报销。——原则上来说,起付线的多少控制在当地职工年平均工资的10%左右。以北京为例起付线1800元,所以去医院用医保卡,能累计消费。 封顶线:参保人在一个年度内累计能从医保基金获得的最高报销金额。 自费项目:医保不能报销,需要自己支付的费用。 自付项目:需要患者部分自付的比例,一般药品是10%,检查是8%! 个人账户是职工医保里特有的。公司按照9.8%比例缴纳进入统筹账户,个人按照2%+3元大病统筹缴纳进入个人账户。 「家庭共济」 亲情账户 ≠ 个人账户家庭共济,亲情账户可以帮他们刷卡查看他们账户的明细类,家庭共济可以让家人刷自己的卡。惠民保可以用医保账户支付,前提是在一个城市。 「异地备案」 国家医保服务平台app打开就有该选项,异地联网定点医药机构查询——查一下自己去的医院是不是联网的,才能确定自己医保卡在异地能不能用。 全国社保统一查询电话:12333。 看病之前或者正在进行中备案,千万不要结束后再备案影响报销比例;如不在异地了,记得取消,不然会影响自己当地的医保报销。 「更换城市工作」 职工医保年限可以累计,从城市人社app操作。 「断缴」 断缴3个月以内可以补齐费用,超过3个月相当于被视为第一次缴纳有等待期6个月。累计年限还存在。 「自由职业者」 1)回户籍所在地缴纳居民医保;2)以个体户身份给自己交职工医保(开一家公司给自己缴纳,不止医保养老等也会同时缴纳);3)以灵活就业者身份给自己缴纳三险:养老、失业、医保(本地户籍)。

    9个月前
    4
  • Nia🍁

    北京,操作如下: 1. 去单位附近较大社区卫生服务中心(社区医院)挂号支付(个人医保账户1元+统筹医保19元)按摩科 2.按摩科最多可以一次开1200元的理疗,未到1800起付钱,所以全部走个人医保账户 3. 公司有补充医疗,在补充医疗APP或者公众号报销,2天100%到账(这个比率根据公司买的补充医疗产品而不同),这个100%是指发票黄单子的自付一和自付二合计,1200元相当于套现个人医保账户 4. 社区医院现在好多可以5点后开夜诊,可以6点下班后去理疗(社畜久坐腰疼每周去一次按摩,而且是医生)1小时扣120元,一共去10次 - 上述操作,可以花1元挂号费,理疗10次,然后现金到账1200元。 -没有公司补充医疗的,就是用个人医保账户理疗10次

    10个月前
    3
  • 菜卜

    12333 app也有社保转移的功能(不过我在办理时卡住了,正在寻求解决方法)

    10个月前
    3
  • 一知羊

    哇,已经看到有朋友补充自己的亲身体验诶! 1. 上海大多数医院可以开电子发票了 2. 北京不用选社区医院也是定点了(虽然如果要去医院,我还是觉得直接去改定点,来得更安心一点!) 非常欢迎大家继续在想法区分享自己的经验哈~

    10个月前
    3
  • 熊有饭

    关于医保我有一个知识分享: 一些城市可以用医保买普惠性的医疗保险,还可以给家人买!比如上海的沪惠保。

    10个月前
    2
  • 菜卜

    据我查询,如果在投保「好医保」时选择「无医保」选项并多缴费,报销时是可以视同有医保的情况的。这么做的性价比更高,所以我依旧认为可以不交社保。 快来人反驳我呀!!

    10个月前
    2
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